Решение № 2-182/2025 от 11 марта 2025 г. по делу № 2-182/2025

Дело № 2-182/2025, № 16RS0046-01-2024-026232-76


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Звенигово 12 марта 2025 года

Звениговский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Юпуртышкиной С.В., при секретаре судебного заседания Васягиной А.В., в отсутствие сторон и их представителей, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ПКО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «ПКО «АФК», истец) обратилось с иском в Вахитовский районный суд Республики Татарстан к ФИО1 с вышеуказанным требованием, указав в обоснование иска на то, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере <.....> коп., а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от <дата>, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным с цедентом с клиентами физическим лицами и указанном в реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от <дата>, было передано ООО «АФК» в размере задолженности <.....> коп. ООО «ПКО АФК» просит взыскать с ответчика ФИО1 денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от <дата> в сумме <.....> руб. <.....> коп., проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с <дата> по <дата> в размере <.....> коп., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с <дата> по <дата> в размере <.....> коп.

Определением Вахитовского районного суда <адрес> Республики Татарстан от <дата> настоящее гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Звениговский районный суд Республики Марий Эл.

Истец ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» просил о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Через канцелярию суда поступило возражение на исковое заявление, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Дело рассмотрено без участия истца, ответчика, третьего лица по правилам статей 113,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Изучив материалы дела, доказательства, представленные сторонами, оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом овердрафта в размере <.....> руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

В этот же день ФИО1 выдана банковская карта и открыт специальный счет, на который зачислены кредитные денежные средства в размере <.....> руб., что не отрицается ответчиком.

Заемщик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, однако обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.

<дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) N №, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по имеющим просроченную задолженностью (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям по использовании карты/договорам перешли ООО «Агентство Финансового Контроля» в объеме и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанным в приложении № к договору (п. 1.1 договора цессии).

Согласно приложению № (окончательная редакция) договора цессии ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а ООО «Агентство Финансового Контроля» приняло право требования по заключенному со ФИО1 кредитному договору № от <дата>.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчику направило уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором просило погасить задолженность (л.д. 46).

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному, процентов в порядке статей 809 и 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), расходов по уплате государственной пошлины.

Положениями пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 382, статьи 384 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388, п. 1 ст. 389).

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 данного кодекса общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии со статьей 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В силу пункта 1 статьи 217 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43).

Согласно условиям кредитного договора № от <дата>, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, минимальный платеж на момент заключения договора составляет 6% от лимита овердрафта, процентная ставка по кредиту 28% годовых, дата начала расчетного периода 25-ое число каждого месяца, рекомендованные даты внесения минимального платежа с 15-го числа каждого месяца + 10 дней, платежный период 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом.

Согласно Типовым условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно. (п. 1.2.3) Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в Тарифном плане Задолженность по кредиту в форме овердрафта - сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включающую суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещение страховых взносов (при наличии коллективного страхования), комиссии (вознаграждений), а также неустойки (штрафы, пени) и возмещение убытков, связанных с возвратом кредитов в форме овердрафта. (п. 2.1) При этом очередность направления суммы минимального платежа на полное или частичное погашение видов задолженности установлена пунктом 2.1. При наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в Тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу.

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору в таком же размере, который указан в договоре цессии.

<дата> мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики Татарстан вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <.....> коп.

После отмены судебного приказа мирового судьи от <дата> в порядке статьи 129 ГПК РФ ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просило взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере <.....> коп., с учетом произведенных платежей в размере <.....> коп. (сумма платежей, произведенных ФИО1 за период с <дата> по <дата>).

К исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» приложило расчет суммы задолженности по кредитному договору, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, из которого следует, что последняя оплата по договору совершена ответчиком в счет обязательного платежа <дата>.

Таким образом, заявленная истцом в судебном порядке задолженность по кредитному договору образована до дня заключения договора цессии.

При этом, как следует из материалов дела, ООО «АФК» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> Республики Татарстан за пределами срока исковой давности для каждого платежа по кредитному договору. Судебный приказ выдан <дата>, отменен <дата>. Как следует из сообщения мирового судьи судебного участка № по Вахитовскому судебному району <адрес> Республики Татарстан гражданское дело № СП № было уничтожено в 2022 году.

Судебная защита осуществлялась в период с <дата> по <дата>. Исковое заявление о взыскании со ФИО1 задолженности направлено в Вахитовский районный суд <адрес> почтовым отправлением <дата>.

При таких обстоятельствах трехлетний срок исковой давности по заявленным Обществом требованиям истек <дата>, то есть до подачи ООО «Агентство Финансового Контроля» заявления о выдаче судебного приказа и до подачи искового заявления в суд.

Также указанные ООО «Агентство Финансового Контроля» в расчете задолженности платежи за период 2018-2020 годы произведены ФИО1 принудительно в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании приведенного выше судебного приказа мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Татарстан, который в последующем был отменен, не могут расценивается в качестве действия, свидетельствующего о признании задолженности и прерывающего течение срока исковой давности по статье 203 ГК РФ.

Поскольку ответчиком ФИО1 заявлено о применении исковой давности, учитывая, что на момент обращения Общества в суд с настоящими требованиями срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО «Агентство Финансового Контроля».

Таким образом, с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился суд с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлине за подачу искового заявления взысканию с ответчика по правилам ст.98 ГПК РФ не подлежат.

С учетом отказа истцу в иске взысканию не подлежат также судебные расходы по оплате государственной пошлины, почтовые расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований о взыскании со ФИО1, <дата> года рождения (паспорт № №, задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 60848 руб. 24 коп., процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период с <дата> по <дата> в размере 63397 руб. 25 коп., процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с <дата> по <дата> в размере 63397 руб. 25 коп. и до момента фактического исполнения решения суда; почтовых расходов в размере 99 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6630 руб. обществу с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, с подачей жалобы через Звениговский районный суд Республики Марий Эл.

Председательствующий судья Юпуртышкина С.В.

Мотивированное решение изготовлено 25 марта 2025 года