Решение № 2-827/2024 2-827/2024~М-763/2024 М-763/2024 от 25 декабря 2024 г. по делу № 2-827/2024

УИД № 37RS0021-01-2024-001104-18

Дело № 2-827/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева А.С.,

при секретаре Кибалко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 26 декабря 2024 года в городе Фурманове Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования обоснованы тем, что 11.03.2021 ФИО1 и АО «ТБанк» заключили Договор потребительского кредита <№> в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик, в свою очередь, обязалась добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательства по Кредитному договору между ФИО1 и АО «ТБанк» 11.03.2021 был также заключен Договор залога автотранспортного средства. Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержаться в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте Банка на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика. До заключения Кредитного договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" представил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения Кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных. Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора с Банком. В соответствии с подписанным ответчиком Заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ФИО1, открытый в Банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступили кредитные денежные средства. Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ФИО1, предоставил ему всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, о суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенного договора (Кредитного договора и Договора залога). Между тем, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, в связи с чем, 19.07.2024 Банк направил в адрес ФИО1 заключительный счет, которым расторг Кредитный договор, и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял. В то же время ответчик, выставленную ему в Заключительном счете сумму задолженности, не погасил. Размер задолженности ФИО1 перед Банком составляет 77979,51 руб., из которых: 69739,52 руб. - просроченный основной долг; 3841,92 руб. - просроченные проценты; 686,72 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; 711,35 руб. - страховая премия.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор в силу ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 337 ГК РФ). В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

На основании изложенного, Банк просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО "ТБанк" задолженность по Кредитному договору <№> от 11.03.2021 в размере 77979,51 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8539,39 руб.; обратить взыскание на предмет залога – ТС путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца АО «ТБанк» по доверенности ФИО2, извещенный о дате и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещавшийся о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации, а также посредством телефонной связи, в судебное заседание не явился, об отложении слушания дела не просил, возражений на иск не представил.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Судом установлено, что 11.03.2021 между ФИО1 и Акционерным обществом "Тинькофф Банк" (правопреемником которого является АО «ТБанк») был заключен Кредитный договор <№>. В своем Заявлении ФИО1 просил заключить с ним Кредитный договор и предоставить кредит под залог автомобиля путем его зачисления на счет <№>.

Сумма предоставляемого кредита составила 160 000 руб., процентная ставка – 21,9 % годовых, размер регулярного платежа – 5 500 руб., число месяцев для совершения регулярного платежа - 60, количество регулярных платежей - 60. Номер договора для погашения кредита - <№>.

Одновременно, в заявке на заключение кредита и в Правилах применения тарифов заключенного между сторонами Кредитного договора указано, что заемщик согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка, стоимость которой погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в сумме 1400 руб. в дату погашения очередного Регулярного платежа.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору в залог Банку заемщиком был передан приобретаемый им ТС

До заключения кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласился с полученными ему Индивидуальными условиями Кредитного договора и Тарифным планом, подтвердил, что понимает и обязуется их соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении-Анкете.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет клиента 11.03.2021 – 160 000 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Заемщик ФИО1 воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, распорядившись ими по своему усмотрению, что также подтверждается выпиской по счету клиента.

Свои обязательства перед Банком ответчик исполнял надлежащим образом вплоть до апреля 2024 года, с мая 2024 года перестал вносить платежи. В связи с этим, за ответчиком образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета усматривается, что задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору <№> от 11.03.2021 по состоянию на 02.09.2024 составила: 77979,51 руб., из которых: 69739,52 руб. - просроченный основной долг; 3841,92 руб. - просроченные проценты; 686,72 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; 711,35 руб. - страховая премия.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям Кредитного договора, заключенного между Банком и заемщиком, и требованиям действующего законодательства. Доказательств иной суммы задолженности или ее отсутствия не представлено.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Обязанность заемщика оплачивать штраф за неоплату регулярного платежа предусмотрена условиями тарифного плана. Истцом предъявлена к взысканию неустойка в размере 686,72 руб.

Оценивая размер заявленной к взысканию неустойки по кредитному договору, суд не находит оснований для ее снижения, так как не усматривает очевидную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

19.07.2024 Банком в адрес ФИО1 направлялся заключительный счет, согласно которому Банк уведомлял ответчика об истребовании всей суммы задолженности в размере 77979,51 руб., а также о расторжении Кредитного договора. Заемщику было разъяснено, что в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, Банк вправе обратиться в суд в целях получения исполнительного документа дли принудительного взыскания суммы задолженности.

Как следует из искового заявления, названное требование Банка ФИО1 исполнено не было.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

С учетом вышеизложенного требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение полученного кредита, заемщиком ФИО1 был передан Банку в залог принадлежащий ему ТС. Право собственности истца на вышеуказанное транспортное средство подтверждается договором купли-продажи ТС, паспортом ТС.

Согласно ответу органа ГИБДД собственником указанного автомобиля с <ДД.ММ.ГГГГ> по настоящее время числится ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> рождения.

05.05.2021 АО "Тинькофф Банк" зарегистрировало в Реестре уведомление о залоге движимого имущества - ТС, залогодатель ФИО1

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статья 337 ГК РФ предусматривает, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с тем, что в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредита установлен, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Кроме того, сумма неисполненных обязательств по данному кредитному договору превышает 5% стоимости заложенного имущества, а период просрочки по договору превышает трехмесячный срок.

По правилам п. 1 ст. 349 и п. 1 ст. 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, имеются основания для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8539,39 руб.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8539,39 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору <№> от 11 марта 2021 года по состоянию на 2 сентября 2024 года в сумме 77979 рублей 51 копейка, в том числе: 69739 рублей 52 копейки – просроченный основной долг, 3841 рубль 92 копейки – просроченные проценты, 686 рублей 72 копейки – пени на сумму не поступивших платежей, 3711 рублей 35 копеек – страховая премия; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8539 рублей 39 копеек; а всего взыскать 86518 (восемьдесят шесть тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 90 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – ТС, принадлежащее ФИО1, путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со статьей 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

Акционерное общество «ТБанк» - ИНН <***>.

<данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Лебедев

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 17 января 2025 года.