Решение № 2-3485/2025 от 13 ноября 2025 г. по делу № 2-243/2025(2-4420/2024;)~М-3849/2024

Дело № 2-3485/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2025 года город Омск

Куйбышевский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Гончаренко О.А.,

при секретаре Полякове М.О.,

с участием представителя ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с названным исковым заявлением, в обоснование указав, что 27.11.2019 между ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которыми Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей с взимание процентов за пользование кредитом, а ФИО2 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору по возврату предоставленных денежных средств и уплате процентов за пользование денежными средствами образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 12.08.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору составила, с учетом снижения суммы штрафных санкций, 1 261 552,14 рублей, из которых: 1 021 158,64 рублей - основной долг, 211 776,85 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 5 836,63 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 22 780,02 рублей – пени по просроченному долгу.

С учетом изложенного, просит взыскать с ФИО2 задолженность по состоянию на 12.08.2024 по кредитному договору № от 27.11.2019 в размере 1 261 552,14 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Ее представитель ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании факт заключения кредитного договора, а также наличия задолженности не оспаривала. Указала, что с <данные изъяты> допускалась просрочка платежей. Указала на намерение ответчицы войти в график платежей.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от 27.11.2019, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в размере <данные изъяты> рубля сроком на <данные изъяты> месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под <данные изъяты> % годовых (базовая процентная ставка <данные изъяты>% годовых). Количество платежей – <данные изъяты>, размер платежа <данные изъяты> рублей (последний платеж – <данные изъяты> рублей), дата ежемесячного платежа определена <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора предусмотрена в виде начисления неустойки в размере <данные изъяты>% за день (пункт 12). С условиями Договора ФИО2 ознакомлена, их значение понимает, согласна, что подтверждается наличием подписи ответчика.

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, который соответствует требованиям ст.ст. 432, 433, 438 ГК РФ о заключении договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной.

Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора.

В соответствии с правилами кредитования (общими условиями кредитного договора) средства со счета могут быть использованы только для безналичного перечисления денежных средств на Банковский счет №, оплаты услуг Банка и погашения задолженности клиента, возникшей в связи с предоставлением клиенту кредиту в форме овердрафта по счету (п.2.1 общих условий). Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта. Максимальный размер кредитного лимита рассчитывается банком самостоятельно (п.2.2 общих условий); Банк рассчитывает проценты, установленные тарифами банка и Индивидуальными условиями Договора, на сумму задолженности из предоставленного овердрафта за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности (п.2.4 общих условий); Клиент поставлен в известность и понимает, что в случае предоставления ему банком кредита в форме овердрафта в размере <данные изъяты> рублей существует риск неисполнения им обязательств по договору в части возврата кредита (овердрафта) и применения к нему штрафных санкций, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк о предоставлении кредита обязательствам по кредитным договорам, включая платежи по предоставленному кредитному лимиту, будет превышать пятьдесят процентов его годового дохода (п.2.5 общих условий); Банк вправе на основании заранее данного акцепта клиента (в случае его предоставления клиентом) списывать денежные средства со счета в следующих суммах: в сумме погашения овердрафта, процентов за пользование им в порядке, в размере и сроки, предусмотренные разделом 3 Правил; в сумме вознаграждения и/или комиссий согласно тарифам и Индивидуальным условиям Договора; в сумме денежных средств излишне/ошибочно зачисленных банком; в сумме перерасхода денежных средств по счету (сумму перерасхода) в случае его возникновения в соответствии с п.6.1.2 Правил (п.3.1 Общих условий); Клиент поставлен в известность и понимает, что выписки по Счету и/или корсчету Банка в случае возникновения спора являются основными доказательствами осуществления операций по счету (списание, зачисление денежных средств). Погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта клиента (в случае его предоставления клиентом)) со счета по мере поступления средств (п.4.1 общих условий); при погашении основного долга по овердрафту задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью ее возникновения (п.4.3 общих условий); списание денежных средств со счета осуществляется в следующей очередности: - требование по погашению просроченных начисленных и неуплаченных процентов за пользование овердрафтом; - требование по погашению просроченной задолженности по овердрафту; - пени/неустойка; - требование по уплате начисленных и зафиксированных на последний календарный день отчетного месяца процентов за пользование овердрафтом (плановые проценты); - требование по погашению процентов, начисленных за текущий период; - требование по погашению плановой задолженности по овердрафту; - требование по погашению текущей задолженности по овердрафту; - иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Договором (п.4.4 общих условий); клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленной в индивидуальных условиях Договора, обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа (п.4.5 общих условий); датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета (п.4.7 общих условий); если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения минимального платежа с клиента взимаются пени, установленные Тарифами, Индивидуальными условиями Договора. Пени взимаются за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (п.4.8 общих условий). В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (п.4.5 Правил) банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования (п.4.9 общих условий); клиент обязуется осуществлять операции по счету в пределах доступного кредитного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный кредитный лимит (п.6.1.2 общих условий); осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном в пп.4.5, 4.6 Правил (п.6.1.3 общих условий); своевременно оплачивать банку комиссии иные платежи, в соответствии с Правилами и/или Тарифами (п.6.1.4 общих условий); В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату овердрафта и/или процентов по нему клиент уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п.8.1 общих условий) (л.д.28).

В материалы дела представлен график погашения кредита и уплаты процентов по указанному кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности. Доказательств обратному суду не представлено.

Согласно расчету сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на 12.08.2024 составляет, с учетом снижения суммы штрафных санкций, 1 261 552,14 рублей, из которых: 1 021 158,64 рублей - основной долг, 211 776,85 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 5 836,63 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 22 780,02 рублей – пени по просроченному долгу.

Составленный истцом расчет ответчиком не оспорен, проверен судом, нарушения действующего законодательства и условий договора при его исследовании судом не выявлены.

При этом стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд находит необоснованными указанные доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом приведенных выше норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, а также условий договора займа, предусматривающих обязанность заёмщика погашать кредитную задолженность путем внесения ежемесячных платежей, срок исковой давности в рассматриваемом случае должен исчисляться отдельно по каждому из периодических платежей, предусмотренных графиком.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Как указано в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Суд полагает, что заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не подлежит удовлетворению.

Течение срока по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня не внесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 3.2.Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Настоящий иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ согласно штампу приема входящей корреспонденции (л.д.29).

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся с ДД.ММ.ГГГГ, по платежам, подлежащим внесению до указанной даты срок исковой давности пропущен.

Как следует из выписки по счету ответчика по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-27).

При этом заявленная к взысканию задолженность по плановым процентам в размере 221 776,85 рублей за пользование кредитом, а также задолженность по пени в размере образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.18-21)

Также в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов остаток задолженности после погашения платежа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 1 021 158,64 рублей, таким образом задолженность по основному долгу в размере 1 021 158,64 рублей образовалась с ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что истец обратился с настоящий исковым заявлением в пределах срока исковой давности, следовательно, последствия пропуска срока исковой давности применению не подлежат.

Исковые требования, заявленные в пределах срока исковой давности, подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 27.11.2019 в размере 1 261 552,14 рублей.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 27 616 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27 616 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ <данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 27.11.2019 в размере 1 261 552,14 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 616 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись О.А. Гончаренко

Мотивированное заочное решение изготовлено 14.11.2025.

штамп

штамп

штамп

штамп

штамп

штамп

штамп

штамп

штамп

штамп