Решение № 2-1648/2020 от 10 сентября 2020 г. по делу № 2-1648/2020

Дело № 2-1648/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2020 года г. Волгоград

Красноармейский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Савокиной О.С.,

при секретаре Куликовой О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк БЖФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк БЖФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 21 июля 2015 года между АО «Банк БЖФ и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого ответчикам представлен кредит в размере 1206 000 рублей сроком на 122 месяца под 15,69 % годовых для приобретения жилого помещения. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретенного жилого помещения квартира <адрес>. Однако заемщиками не выполняются обязательства по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на 16 марта 2020 года задолженность ответчиков по кредитному договору № № от 21 июля 2015 года составляет 987925 рублей 22 копейки, из которых: основной долг в размере 907609 рублей 93 копейки, задолженность по оплате просроченных процентов в размере 46348 рублей 90 копеек, проценты за просроченный основной долг в размере 1199 рублей 93 копейки, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 14762 рубля 88 копеек, пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 15763 рубля 3 копейки, проценты в размере 2240 рублей 55 копеек.

Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 987925 рублей 22 копейки, взыскатьпроцентыза пользованиекредитомв размере 15,69% годовых, начиная с 17 марта 2020 до моментафактическогоисполненияобязательствпокредитномудоговору, в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 19079 рублей 25 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру <адрес>, общей площадью 56, 2 кв.м., с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов по начальной цене 1328000 рублей.

Представитель истца АО «Банк БЖФ» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признал, просил не обращать взыскание на квартиру. Поскольку она является единственным жильем для него и его несовершеннолетних детей, в настоящее время устроился на работу и сможет погасить задолженность по кредиту.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомлен.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты банку.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено, что 21 июля 2015 года между АО «Банк БЖФ и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого ответчикам представлен кредит в размере 1206 000 рублей на 122 месяца под 15,69 % годовых на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет № № в рублях РФ, открытый заемщиком у кредитора, не позднее 3 (трех) рабочих ней, считая с даты получения кредитором из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, сведений о зарегистрированной в установленном порядке ипотеки на объект недвижимости, указанный в п. 4.1.2. настоящего договора, и закладной, при условии заключения заемщиком договора страхования, предусмотренного п. 4.1.7. настоящего договора.

Согласно п. 3.2. кредитного договора проценты на кредит начисляется кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за ним предоставления кедита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемо кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п. 3.1. настоящего оговора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей (п. 3.2.2.).

В соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявлении письменного требования о досрочном возврате сумы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором.

Истец со своей стороны исполнил свои обязательства и представил кредит ФИО1, ФИО2 в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором № № от 21 июля 2015 года. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства.

Ответчикам неоднократно направлялись письма с требованием досрочного погашения кредита, которые остались без удовлетворения.

Из материалов дела усматривается, что по состоянию на 16 марта 2020 года задолженность ответчиков составляет 987925 рублей 22 копейки, из которых: основной долг в размере 907609 рублей 93 копейки, задолженность по оплате просроченных процентов в размере 46348 рублей 90 копеек, проценты за просроченный основной долг в размере 1199 рублей 93 копейки, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 14762 рубля 88 копеек, пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 15763 рубля 3 копейки, проценты в размере 2240 рублей 55 копеек.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется, суд признает его достоверным.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.

Доводы ответчиков о том, что нарушение исполнения обязательств, связано с возникновением сложной жизненной ситуации в семье заемщиков не влияют на выносимое решение в связи с тем, что указанные обстоятельства не освобождают от исполнения обязательств, возникших у них в рамках кредитного договора.

Таким образом, с учетом доказательств, представленных истцом, требований действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № № от 21 июля 2015 года в размере 987925 рублей 22 копейки.

Разрешая требования банкаовзысканиипроцентовза пользованиекредитомв размере 15,69% годовых, начиная с 17 марта 2020 до моментафактическогоисполненияобязательствпокредитномудоговору, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи421Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключениидоговора.

Пунктом 5.3 кредитногодоговора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 2 ст.809 ГК РФпри отсутствии иного соглашенияпроцентывыплачиваются ежемесячно доднявозврата суммы займа

Согласно разъяснениям, указанным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФот 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых

положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойкиподеньфактическогоисполненияобязательства (в частности,фактическойуплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащуювзысканию, а также то, что такоевзысканиепроизводится до моментафактическогоисполненияобязательства.

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребоватьвзысканияс заемщика причитающихсяпроцентовпокредитномудоговоруи неустойки до моментафактическогоисполненияобязательств.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, предусмотрено действующим законодательством.

В этой связи, с ответчиков подлежатвзысканиюв пользу банкапроценты, начисляемые в размере 15,69 % годовых на остатокзадолженностипо основному

долгудо моментафактическогоисполнения обязательства, начиная с 17 марта 2020 года, но не белее чем на дату 10 сентября 2025 года, с указанием, чтоденьуплатызадолженностикредитору, включается в период расчетапроцентов.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному № № от 21 июля 2015 года созаемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости квартиру 52, расположенную в доме <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1

На основании ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как следует из ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом, о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 года - ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 указанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Согласно отчета №10588-ОН от 11 марта 2020 года, стоимость объекта недвижимости равна 1660000 рублей.

В связи с этим суд полагает при определении начальной продажной стоимости имущества взять за основу цену, установленную в отчете, способ обращения взыскания -продажа с публичных торгов в размере 1328000 рублей (1660000 х 80%).

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно части 3 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102- ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в том числе в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

По смыслу приведенной нормы следует, что целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 23 Постановления от 26 июня 2008 года № 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" разъяснил, что при рассмотрении заявлений об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения, суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке.

Заявление о предоставлении отсрочки должно быть подкреплено доказательствами, подтверждающими наличие уважительных причин и возможность удовлетворения требований кредитора. При этом обязанность по доказыванию наличия таких обстоятельств в силу статьи 56 ГПК РФ лежит на заявителе.

При оценке таких доказательств следует исходить из необходимости соблюдения баланса интересов обеих сторон. Основания для предоставления отсрочки должны носить исключительный характер. При этом предоставление такой отсрочки является правом, а не обязанностью суда.

В данном случае приведённые ответчиком доводы о том, что спорная квартира является единственным жильем для них и их несовершеннолетних детей ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в совокупности с установленными при разрешении спора обстоятельствами, с учетом желания погасить задолженность по договору, расцениваются судом, как уважительные причины, дающие основание для предоставления отсрочки реализации заложенного имущества частично сроком на один год, что позволяет соблюдать баланс интересов сторон, и не повлечет за собой ущемление прав и законных интересов взыскателя, позволив должникам изыскать возможность для исполнения решения суда.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцом, при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина, в размере 19079 рублей 25 копеек, что подтверждается платежным поручением № 28393 от 18 марта 2020 года, суд считает, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19079 рублей 25 копеек, в равных долях по 9539 рублей 62 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк БЖФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк БЖФ» задолженность по кредитному договору № № от 21 июля 2015 года составляет 987925 рублей 22 копейки, из которых: основной долг в размере 907609 рублей 93 копейки, задолженность по оплате просроченных процентов в размере 46348 рублей 90 копеек, проценты за просроченный основной долг в размере 1199 рублей 93 копейки, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 14762 рубля 88 копеек, пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 15763 рубля 3 копейки, проценты в размере 2240 рублей 55 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, общей площадью 56,2 кв.м., определив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 1328000 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Предоставить ФИО1, ФИО2, отсрочку реализации заложенного имущества, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, общей площадью 56,2 кв.м., сроком на один год.

Установить, чтопроцентыв размере 15,69% годовых за пользованиекредитомподлежат начислению ФИО1, ФИО2, начиная с 17 марта 2020 года на сумму основногодолга.

Производитьвзысканиепроцентовдо момента фактического исполнения обязательства, но более чем по дату 10 сентября 2025 года. Определить, что день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчетапроцентов.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Банк БЖФ», отказать.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк БЖФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19079 рублей 25 копеек, в равных долях по 9539 рублей 62 копейки, с каждого.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г.Волгограда.

Справка: решение принято в окончательной форме 15 сентября 2020 года.

Судья - О.С. Савокина