Решение № 2-884/2024 2-884/2024~М-786/2024 М-786/2024 от 4 октября 2024 г. по делу № 2-884/2024

Дело №

УИД 26RS0031-01-2024-001579-84


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

г. Зеленокумск 04 октября 2024 года

Советский районный суд Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Моргуновой Т.В.,

ведением протокола секретарем судебного заседания Бондаренко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1-вичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в Советский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование исковых требований указано, что 20.10.2022 между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 35000 рублей 00 копеек.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и об-служивания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком; тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «ТБанк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содер-жащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в со-ответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, вклю-чающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а имен-но кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты.

При этом в соответствии с п. 2.1. Указания банка России № 2008-У от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заем-щика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кре-дитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент за-ключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не уста-навливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведе-ния клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребитель-ского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предо-ставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиен-там для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным под-тверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при за-ключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, под-тверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предо-ставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотрен-ные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные до-говором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, со-держащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, ко-миссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по дого-вору.

Однако ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обяза-тельств по договору, 28.02.2024 банк, в соответствии с УКБО расторг дого-вор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 10.04.2023 по 28.02.2024,подлежащей оплате в течение 30 дней с да-ты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудеб-ного урегулирования (почтовый идентификатор 14574893253087).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответ-чиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задол-женность ответчика перед банком составляет 62394 рубля 14 копеек, из ко-торых: сумма основного долга 38606 рублей 50 копеек; сумма процентов – 21232 рубля 72 копейки; сумма штрафов – 2554 рубля 92 копейки;

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 10.04.2023 по 28.02.2024 включительно в размере 62394 рубля 14 копеек, ко-торая состоит из: основного долга 38606 рублей 50 копеек; процентов – 21232 рубля 72 копейки; сумма штрафов – 2554 рубля 92 копейки;

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» государ-ственную пошлину в размере 2072 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, бу-дучи своевременно и надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в том числе путем размещения информации на офици-альном сайте Советского районного суда Ставропольского края в сети Ин-тернет, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в от-сутствие представителя истца, также указано, что против рассмотрения дела в порядке заочного производства истец не возражает.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд, находит возможным рас-смотреть дело в отсутствие представителя истца ООО ПКО «Филберт».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом и своевременно извещенным о времени и месте судеб-ного заседания. Доказательств невозможности получения указанной корре-спонденции ответчиком не представлено. Неполучение ответчиком направ-ленных ему судебных извещений является следствием отказа от получения судебной корреспонденции.

В соответствии с частью 1 статьи 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляю-щее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной по-вестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Частью 2 этой статьи установлено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не со-общившего об уважительных причинах неявки, и не просившего о рассмот-рении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочно-го производства.

Суд находит обоснованным рассмотреть данное дело в порядке заочно-го производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим ос-нованиям.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обя-зательство.В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных дого-вором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, преду-смотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или до-говором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полу-ченную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено воз-вращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 20.10.2022 между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 35000 рублей 00 копеек.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком; тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «ТБанк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержа-щейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Таким образом, кредитный договор между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор о выпуске и обслу-живании карты заключен на условиях, установленных общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

ФИО1 был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

С условиями, на которых предоставлен кредит, ответчик ФИО1 ознакомился и согласился с ними, что подтверждается его подписью в за-явлении-анкете.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк свои обязательства по предоставлению банковской карты и зачис-лению на нее лимита денежных средств выполнил в полном объеме, что под-тверждается выпиской по счету.

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ФИО1 вопреки требованиям закона и усло-виям договора кредитной карты неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора:

- расчет задолженности по договору кредитной линии №;

- заключительный счет;

- справка о размере задолженности на 30.07.2024 года.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обяза-тельств по договору, банк в соответствии с УКБО 28.02.2024 года расторг Договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Таким образом, истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что им принимались меры к внесудеб-ному урегулированию спора, однако ответ от ФИО1 не получен, за-долженность по договору кредитной карты не погашена ни на день предъяв-ления иска в суд, ни до настоящего времени.

Из предоставленных суду в обоснование заявленных истцом требований документов, в частности расчета задолженности, справки о размере за-долженности на 30.07.2024 года следует, что задолженность ответчика перед истцом по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № составляет 62394 рубля 14 копеек, из которых: основной долг 38606 рублей 50 копеек; проценты – 21232 рубля 72 копейки; комиссии и штрафы – 2554 рубля 92 копейки;

Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности, про-центов, штрафных процентов, суд признает его правильным, поскольку он не противоречит действующему законодательству, соответствует договорным отношениям сторон, составлен арифметически верно, ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств его несоответствия условиям договора или закону в условиях состязательности процесса ответчиком не представлено. При расчете задолженности истцом учтены все внесенные ответчиком пла-тежи по договору, что подтверждается выпиской по счету.

Указанная сумма задолженности, длительность периода, в течение ко-торого ответчик не исполняет надлежащим образом возложенные на него до-говором обязанности, по мнению суда, позволяют сделать вывод о суще-ственном нарушении ответчиком условий договора, которые являются осно-ванием для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика ука-занной задолженности.

Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, суд считает установленными, тогда как ответчиком в условиях состязательности процесса и требований ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного суду не представлено.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подле-жит взысканию заявленная истцом просроченная задолженность, образовав-шаяся за период с 10.04.2023 по 28.02.2024 в размере 62394 рубля 14 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоя-лось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все поне-сенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотрен-ных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом при подаче иска уплачена государ-ственная пошлина в размере 2554,92 руб., что подтверждается платежными поручениями.

Размер государственной пошлины определен истцом верно, исходя из цены иска, в соответствии с требованиями ст. 333-19 НК РФ.

Суд находит законным и обоснованным взыскать в пользу

АО «ТБанк» с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 2554,92 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <данные изъяты> ОГРН <данные изъяты>) к ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «ТБанк» с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшаяся за период с 10.04.2023 по 28.02.2024 включительно в размере 62394 (шесть-десят две тысячи триста девяносто четыре) рубля 14 копеек, которая состоит из: основной долг – 38 606 (тридцать восемь тысяч шестьсот шесть) рублей 50 копеек; проценты 21232 (двадцать одна тысяча двести тридцать два) рубля 72 копейки; иные платы и штрафы 2554 (две тысячи пятьсот пятьдесят четы-ре) рубля 92 копейки.

Взыскать в пользу Акционерного общества «ТБанк» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 2554 (две тысячи пятьсот пятьдесят четыре) рубля 92 копейки.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд Ставропольского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вру-чения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелля-ционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не бы-ли привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях кото-рых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда, в соответствии с ч. 2 ст. 199 ГПК РФ, изготовлено 18.10.2024.

Судья Т.В. Моргунова