Решение № 2-432/2020 2-432/2020~М-358/2020 М-358/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-432/2020

Дело № 2-432/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос. Бреды 16 ноября 2020 года

Брединский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи Акулова И.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Петровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Брединский районный суд Челябинской области с иском к наследникам заемщика С. В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, в обоснование заявленных требований указав, что 18.11.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и С. В.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил С. В.П. кредит в сумме 259 279 рублей 91 копейка, на срок 60 месяцев, под 18,9 процентов годовых, в обеспечение кредитного договора, между истцом и ответчиком 18.11.2019 года был заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с условиями которого обеспечением исполнения обязательства заемщика С. В.П. по кредитному договору является квартира общей площадью 43,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая С. В.П. на праве собственности. Заемщик С. В.П. ДД.ММ.ГГГГ года умер, внесение ежемесячных платежей по кредиту прекратилось, в связи с чем истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с наследников С. В.П. задолженность по кредитному договору в размере 256 292 рубля 06 копеек, в том числе: просроченную ссуду 248 410 рублей 54 копейки; просроченные проценты 16 036 рублей 71 копейка; проценты по просроченной ссуде 695 рублей 81 копейка; комиссию за смс-информирование 149 рублей, а также взыскать с наследников С. В.П. проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 31.07.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с наследников неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 31.07.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 43,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 691 000 рублей.

Истец – ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, привлеченная к участию в деле на основании определения суда, в судебном заседании исковые требования признала частично, указав, что согласна с требованием банка о взыскании суммы долга по кредитному договору, однако банком необоснованно заявлены требования о взыскании процентов по договору, начисленных после смерти заемщика С. В.П.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно требованиям ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. (ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Статьей 1142 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц.

Как следует из материалов дела, 18.11.2019 года между истцом - ПАО «Совкомбанк» и С.В.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил С. В.П. кредит в сумме 259 279 рублей 91 копейка, на срок 60 месяцев, под 18,9 процентов годовых (л.д. 13-18)

В обеспечение кредитного договора, между истцом и ответчиком 18.11.2019 года был заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с условиями которого обеспечением исполнения обязательства заемщика С. В.П. по кредитному договору является квартира общей площадью 43,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая С. В.П. на праве собственности.

ДД.ММ.ГГГГ года наступила смерть заемщика С. В.П. (л.д. 8).

В связи со смертью заемщика и прекращением уплаты ежемесячных платежей образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 256 292 рубля 06 копеек, в том числе: просроченную ссуду 248 410 рублей 54 копейки; просроченные проценты 16 036 рублей 71 копейка; проценты по просроченной ссуде 695 рублей 81 копейка; комиссию за смс-информирование 149 рублей (л.д. 9-12).

Согласно справке в производстве нотариуса имеется наследственное дело, открытое к имуществу С. В.П., на имя ответчика ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону состоящее из прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад в ПАО «Сбербанк», 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 934 190 рублей 49 копеек, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровой стоимостью 327 401 рубль 71 копейка, ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки ВАЗ 21093, государственный регистрационный знак №, рыночной стоимостью 39 000 рублей.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 является наследником умершего заемщика С. В.П., которая приняла наследство и стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает сумму долга по кредитному договору.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об обоснованности заявленных ПАО «Совкомбанк» требований о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, в связи с чем с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 18.11.2019 года по состоянию на 30.07.2020 года в размере 264 447 рублей 25 копеек, в том числе: просроченная ссуда 248 410 рублей 54 копейки; просроченные проценты 16 036 рублей 71 копейка; комиссия за смс-информирование 149 рублей. В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 процентов по просроченной ссуде в размере 695 рублей 81 копейка надлежит отказать по следующим основаниям.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 указанного постановления, проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как видно из расчета задолженности банка проценты по просроченной ссуде носят штрафной характер, начислены за период с 19.03.2020 года по 30.07.2020 года (л.д. 9-10), в то время как заемщик С. В.П. умер ДД.ММ.ГГГГ года. В связи с чем, предъявленные к взысканию проценты по просроченной ссуде за период с 19 марта 2020 года по 30 июля 2020 года взысканию с наследника не подлежат.

С учетом указанных положений ст.ст. 395, 401 Гражданского кодекса РФ и Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9, требования истца о взыскании из стоимости наследственного имущества неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки до вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению с 05.09.2020 года.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, учитывая, что основное обязательство по возврату суммы кредита ответчиком ФИО1 не исполнено, требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии с договором залога (ипотеки) № от 18.11.2019 года подлежат удовлетворению, в связи с чем следует обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 43,7 кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: Челябинская <адрес> принадлежащую ответчику ФИО1 на праве собственности, путем продажи данного имущества на открытых торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 691 000 рублей.

Также подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком С. В.П., поскольку в данном случае установлен факт существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (ч. 1 ст. 451 ГК РФ), при этом обязательство по возврату кредита не прекратилось смертью должника ( ч. 1 ст. 418 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины за одно требование имущественного характера и одно требование неимущественного характера, подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» сумма государственной пошлины в размере 11 829 рублей 50 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 18.11.2019 года между С.В.П. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 18.11.2019 года по состоянию на 30.07.2020 года в размере 264 447 рублей 25 копеек, в том числе: просроченная ссуда 248 410 рублей 54 копейки; просроченные проценты 16 036 рублей 71 копейка; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 31.07.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, с 05.09.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 691 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы в размере 11 829 рублей 50 копеек.

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Брединский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья И.Ю. Акулов

Решение в окончательной форме

изготовлено 20.11.2020 года