Решение № 2-405/2019 2-405/2019~М-358/2019 М-358/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-405/2019

Дело № 2-405(1)/2019

64RS0015-01-2019-000501-32


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2019 года г. Ершов Саратовской области

Ершовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Лукьяновой Ж.Г.,

при секретаре Яковлевой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Тинькофф Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к Р. о взыскании задолженности, указав, что 20.01.2016 между ним и ФИО1 заключен договор кредитной карты N <данные изъяты> с лимитом задолженности 120 000 руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 172519,98 руб., из которых просроченная задолженность составила 130491,81 руб., просроченные проценты 37308,17 руб., штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4720,00 руб. Просил взыскать с ответчика задолженность за период с 23 мая 2018 года по 31.01.2019 года в сумме 172519,98 руб.,., госпошлину в размере 4 650,40 руб.

Представитель истца АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, имеется заявление, просит в иске отказать.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 817 - 818 Гражданского кодекса РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, выплаты неустойки и т.д.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Обязательства в соответствии с требованием, предусмотренным ст. 309 Гражданского кодекса РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как видно из материалов дела и установлено судом, 20 января 2016 года от ФИО1 АО "Тинькофф Банк" поступило заявление о выпуске ему кредитной карты и заключении с ним договора кредитной карты. На основании данного заявления между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты 0195489273, согласно которому банк предоставил заемщику кредитную линию в сумме 120 000 руб. на условиях возвратности, путем внесения ежемесячных платежей в размере не менее 8% от задолженности, согласно выставленному счету. Также заемщик должен был оплатить проценты за пользование кредитом: по операциям покупок в размере 34,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 45,9% годовых. В случае неуплаты минимального платежа заемщик должен уплатить штраф 590 руб.

На основании решения единственного акционера от 16 января 2015 г. фирменное наименование Банка было изменено с "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) на АО "Тинькофф Банк", 12 марта 2015 года в ЕГРЮЛ была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1. Общих условий кредитного банковского обслуживания (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк") в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момента активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В заявлении-анкете ФИО1 указал, что ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф Банк (АО), Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами планом, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 2.4 Общих условий комплексного банковского обслуживания договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Ответчик получил кредитную карту, активировал ее 11.02.2016 года, совершал операции по снятию наличных денежных средств, что свидетельствует об одобрении им условий договора.

Из содержания заявления-анкеты следует, что заключенный между ответчиком и истцом кредитный договор является смешанным.

Пунктами 5.6 - 5.9, 5.11 Общих условий установлена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке, которая предоставляется ежемесячно.

Одновременно с этим, ФИО1 выразил свое согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то есть согласился быть застрахованным лицом по указанной программе и поручил Банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с тарифами, а именно 0,89% от суммы задолженности.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Задолженность ответчика за период с 23 мая 2018 года по 31.01.2019 года перед банком составляет сумму общего долга 172519,98 руб., из которых просроченная задолженность составила 130491,81 руб., просроченные проценты 37308,17 руб., штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4720,00 руб.

Банк направил ответчику заключительный счет 31.01.2019 года о расторжении договора и об истребовании всей суммы задолженности (л.д.38)

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако, Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Доказательств, отвечающих требованиям, содержащимся в статьях 55, 59, 60, 67 ГПК РФ, подтверждающих оплату возникшей задолженности, внесение платежей, которые не были учтены представителем банка при обращении с данным иском, суду не представлено.

Приведенные обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком требований, предусмотренных ст. ст. 309, 310, 807 - 818, 819 Гражданского кодекса РФ, а также условий кредитного договора и создают основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу истца задолженность в общей сумме 172519,98 руб и расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4 650,40 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку ответчиком свой расчет долга не представлен, а также не представлено доказательств исполнения взятых на себя обязательств перед Банком.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поэтому сумма оплаченной государственной пошлины при подаче иска в размере 4650 рублей 40 коп. подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление АО Тинькофф Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Тинькофф Банк задолженность по договору кредитной карты за период с 23 мая 2018 года по 31.01.2019 года в размере 172519,98 руб., из которых просроченная задолженность составила 130491,81 руб., просроченные проценты 37308,17 руб., штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4720,00 руб. и государственную пошлину в размере 4650,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия судьей мотивированного решения.

Судья Ж.Г. Лукьянова