Решение № 2-154/2021 от 20 июля 2021 г. по делу № 2-154/2021

Дело № 2-154/2021 г

УИД52RS0003-01-2021-002172-61.

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ветлуга 21 июля 2021 года

( решение в окончательной форме изготовлено 23 июля 2021 года)

Ветлужский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Потапенко В.А., при помощнике судьи Соколовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилась в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности. В обосновании иска указывают на то, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 30.09.2014 года заключен кредитный договор №117259, по которому Банк обязался предоставить кредит, в сумме 707000 рублей под 13,5% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов" (далее - Условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось.

Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер.

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Предполагаемым наследником умершего Заемщика является - ФИО1.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ, пока не доказано иное, признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счет долги наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Ст. 1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются. Из смысла ст. 1175 ГК РФ следует, что наследник, приняв наследство, отвечает по всем обязательствам наследодателя. Среди них могут быть как обязательства, срок исполнения которых наступил до открытия наследства, так и обязательства, срок исполнения которых наступит в будущем. Исходя из этого, в связи со смертью заемщика размер его ссудной задолженности не фиксируется.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 775397,61 руб., в том числе:

основной долг - 556678,71 руб.;

проценты за пользование кредитом - 218718,9 руб.;

неустойка за несвоевременное погашение кредита - 0 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 30.05.2018 по 26.02.2021 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).

В порядке, предусмотренном п. 4.3.4. Общих условий кредитования, потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик(и) предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <данные изъяты>

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности ФИО1.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона.

Согласно ст.77 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом ил& квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.

В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ N9 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 11.07.2011 г.) «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества руководствуемся п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Согласно указанной нормы начальная продажная цена имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, в случае спора - судом.

Согласно закладной, залоговая стоимость предмета залога с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон: квартира, расположенная по адресу: <адрес> площадь <данные изъяты>, в размере: 2 007 000 рублей

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога, равную залоговой стоимости: квартира, расположенная по адресу: <данные изъяты>

На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с П.Л.А.

- взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 775397,61 руб., в том числе основной долг 556678,71 руб., проценты в размере 218718,9 руб., неустойка в размере 0 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 16 953 руб. 98 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости, равной залоговой, путем реализации с публичных торгов на:

- квартира, расположенная по адресу: <данные изъяты>

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк представитель по доверенности В.А.В. в судебное заседания не явилась. Просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Пояснений по иску не представила (л.д. 180-181).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Возражений по иску не представил (л.д. 179).

Суд, счел возможным рассмотреть дело при данной явке лиц в порядке заочного производства.

Суд, оценив представленные доказательства с точки зрения их относимости и допустимости, приходит к следующему.

Из материалов дела установлено, что между ПАО Сбербанк и П.Л.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить кредит, в сумме 707000 рублей под 13,5% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов".

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось.

Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик П.Л.А. умерла.

Предполагаемым наследником умершего Заемщика является - ФИО1.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ответу нотариуса <адрес> наследственного дела после П.Л.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения д. <адрес>, дата смерти ДД.ММ.ГГГГ, нет (л.д. 161).

ДД.ММ.ГГГГ Ветлужским районным судом было вынесено решение по иску ФИО1 и ФИО2 к администрации <адрес> об установлении факта принятия наследства и признании права собственности на наследственное имущество.

Решение суда постановлено:

Установить факт принятия наследства ФИО1 и ФИО2 после смерти матери П.Л.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Признать за ФИО1, право собственности на наследственное имущество в виде: <адрес> расположенной в жилом <адрес> по адресу: <адрес> на 1/2 доли жилого <адрес> расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 56,1 кв.м., кадастровый №; 1/2 доли земельного участка размером 1568 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №; 1/2 доли земельного участка размером 1200 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>; на ? доли земельного участка площадью 0,15 га расположенного по адресу: <адрес>; 1/2 доли садового домика, общей площадью 53 кв.м., этаж 1-2 расположенного по адресу: <адрес>; 1/2 доли земельного участка, общей площадью 450 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>.

Признать за ФИО2, право собственности на наследственное имущество в виде: 1/2 доли жилого <адрес> расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 56,1 кв.м., кадастровый №; 1/2 доли земельного участка размером 1568 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №; 1/2 доли земельного участка размером 1200 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> на 1/2 доли земельного участка площадью 0,15 га расположенного по адресу: <адрес>; 1/2 доли садового домика, общей площадью 53 кв.м., этаж 1-2 расположенного по адресу: <адрес>; 1/2 доли земельного участка, общей площадью 450 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>

Согласно части 1 статьи 40 ГПК РФ иск может быть предъявлен в суд совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие).

В соответствии с частью 2 статьи 40 ГПК РФ процессуальное соучастие допускается, если: предметом спора являются общие права или обязанности нескольких истцов или ответчиков; права и обязанности нескольких истцов или ответчиков имеют одно основание; предметом спора являются однородные права и обязанности.

По смыслу гражданского процессуального закона и принципа диспозитивности право определения круга ответчиков и предъявления к ним исковых требований принадлежит истцу.

С учетом характера спорных правоотношений, суд счел необходимым по своей инициативе привлечь по настоящему гражданскому делу в качестве соответчика ФИО2.

Согласно ст. 1112 ГК в состав наследства входят, в том числе, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности. При этом в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как установлено судом, а также подтверждается материалами дела в соответствии с п. 10 Индивидуальный условий в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик(и) предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости.

- квартира, расположенная по адресу: <адрес>

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности ФИО1.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно закладной залоговая стоимость предмета залога с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон:

- квартира, расположенная по адресу: <адрес>, в размере: 2 007 000 рублей

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога, равную залоговой стоимости:

- квартира, расположенная по адресу: <адрес> в размере: 2 007 000 рублей.

Согласно отчета № об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости рыночная стоимость объекта оценки составляет 2230000 рублей. Ликвидационная стоимость объекта оценки составляет 2007000 рублей ( л.д. 38-51).

В целях обеспечения баланса интересов сторон правоотношений законодательно закреплена норма о солидарной ответственности наследников, т.е. кредитор вправе предъявить требование к любому из наследников либо за счет имущества любого из наследников получить удовлетворение своих требований. В дальнейшем наследники имеют возможность производить расчеты между собой пропорционально стоимости наследственного имущества, и при возникновении споров они уже не будут касаться кредитора.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Обязанность наследников отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества само по себе не означает долевой ответственности наследников по долгам наследодателя, так как законом прямо установлена именно солидарная ответственность наследников.

Согласно представленному расчету по состоянию на 26.02.2021 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 775397,61 руб., в том числе:

основной долг - 556678,71 руб.;

проценты за пользование кредитом - 218718,9 руб.; "

неустойка за несвоевременное погашение кредита - 0 руб.

Расчет верный и не оспаривается сторонами.

При таких обстоятельствах, учитывая, что до настоящего времени наследники не выполнили обязательств по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд считает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

На основании изложенного руководствуясь ст. 194- 199 Гражданского-процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с П.Л.А..

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 775397,61 (семьсот семьдесят пять тысяч триста девяносто семь) рублей 61 копейку, в том числе основной долг 556678 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 71 копейка, проценты в размере 218718 (двести восемнадцать тысяч семьсот восемнадцать) рублей 90 копеек, неустойка в размере 0 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 953 (шестнадцать тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля 98 копеек - солидарно.

Обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости, равной залоговой, путем реализации с публичных торгов на:

- квартиру, расположенную по адресу: <адрес> площадь 29.4 кв. м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, в размере: 2 007 000 рублей.

Ответчики в течение 7 дней после получения копии заочного решения вправе подать в суд заявление об его отмене.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Ветлужский районный суд в течение 1 (одного) месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, когда такое заявление подано, то в течение 1 (одного) месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Потапенко

: