Решение № 2-1262/2025 2-1262/2025(2-6179/2024;)~М-3895/2024 2-6179/2024 М-3895/2024 от 2 сентября 2025 г. по делу № 2-1262/2025

Дело № 2-1262/2025

УИД 18RS0003-01-2024-012031-94


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

3 сентября 2025 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Маштаковой Н.А.,

при секретаре Наймушиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «ТБанк» (до реорганизации АО «Тинькофф-Банк») (далее по тексту АО «ТБанк», Банк, Истец, Кредитор) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2 ФИО7 (далее по тексту- Заемщик, ФИО2 ФИО8.) о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что <дата> между Банком и ФИО2 ФИО9. заключен кредитный договор <номер>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1440000,00 руб. под 6,9% годовых на 60 месяцев. В свою очередь, Заемщик обязался производить погашение кредитной задолженности, состоящей из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в соответствии с установленным графиком платежей. Должник, в свою очередь, неоднократно допускал просрочку внесения ежемесячного платежа, чем нарушал условия договора. В связи с чем, 27.10.2022г. Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. В связи с наличием у заемщика просроченной кредитной задолженности, истец, ссылаясь на положения ст.309, 310, 811, 819, ГК РФ просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <номер> от 08.09.2021г. образовавшуюся за период с 17.01.2022г. по 27.10.2022г. в сумме 1 435 967,34 руб., из которых 1 360 424,55 руб.- сумма основного долга, 75 542,79 руб.- иные платы и штрафы. В связи с подачей иска, истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 29360,00 руб., которые истец просит взыскать с ответчика.

Истец АО «ТБанк», ответчик ФИО2 ФИО10., будучи надлежащим образом извещенными, на рассмотрение дела не явились.

Представителем ответчика ФИО3, действующим на основании доверенности, поданы письменные возражения по заявленным требованиям, согласно которым ответчик исковые требования не признает. Считает, что истцом не представлены документы, подтверждающие факт заключения кредитного договора и условия, на которых указанный договор был заключен. Также истцом не представлен расчет задолженности, истребуемой от ответчика. Кроме того, просил учесть, что за период с 01.04.2022г. по 01.10.2022г. штрафные санкции за просрочку исполнения обязательств начислению не подлежат в связи с действием мораторного периода.(т.1 л.д.56-58,73,105)

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 07.09.2021г. ФИО2 ФИО11. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением – анкетой, в котором предложил АО «Тинькофф-Банк» заключить универсальный договор на условиях указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее-УКБО), размещенных на сайте банка и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Указал, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, при этом, акцептом является открытие Банком Карсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету) (т.1 л.д.28 оборотная сторона-29)

Составными частями заключенного универсального Договора являются Заявление-Анкета, Тарифы, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (Общие условия выпуска и обслуживания банковских карт в ТКС Банк (ЗАО) / далее УКБО, Общие условия кредитования).(т.1 л.д. 15-23)

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО2 ФИО12.

При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, считается дата отражения банком первой операции по Картсчету (счету).

Банк акцептовал оферту ФИО2 ФИО13. и зачислил ему на банковский счет 40<номер>, открытый в АО «Тинькофф Банк», что подтверждается выпиской по счету (т.1 л.д. 88, 92 оборотная сторона) и мемориальным ордером <номер> от 08.09.2021г.(т.1 л.д.85)

Таким образом, 08.09.2021г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 ФИО14. заключен кредитный договор <номер>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 440 000 рублей 00 копеек, со ставкой – 6,9% годовых на срок 60 месяцев. Стороны определили график погашения задолженности - регулярными платежами 16 числа каждого месяца в размере 35800 рублей 00 копеек, последний платеж – 27696 рублей 29 копеек (т.1 л.д. 26 оборотная сторона -28).

Также стороны предусмотрели в п. 12 Договора, что заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.(т.1 л.д.26 (оборотная сторона)-27)

Кроме того, тарифами по продукту «Автокредит» тарифный план КНА 7.0 предусмотрено включение в программу страховой защиты заемщиков Банка, которая погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа. Плата рассчитывается от суммы выданного кредита и составляет 0,5% от суммы выданного кредита от 300000,00 руб. За нарушение сроков оплаты Банк вправе взыскивать штраф, в размере 0,1% от просроченной задолженности, следующей за даты неоплаты соответствующего платежа. (т.1 л.д.28)

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается выписками по счету заемщика и самим ответчиком в силу с.56 ГПК РФ не опровергнуто.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

27.10.2022г. АО «Тинькофф Банк» выставил ответчику заключительный счет, согласно которому ответчик в течение 30-ти календарных дней должен был погасить задолженность в сумме 1553967,34 руб., из которых кредитная задолженность 1368888,08 руб., проценты-59136,47 руб., иные платы и штрафы- 125942,79 руб.(т.1 л.д.25)

10.06.2024г. АО «Тинькофф Банк» сменило наименование на АО «ТБанк», что подтверждается листом записи из ЕГРЮЛ от 04.07.2024г. (т.1 л.д.8).

Из представленного расчета задолженности (т.1 л.д.13), следует, что за период с 17.01.2022г. по 27.10.2022г. сумма задолженности ответчика по кредитному договору <номер> от 08.09.2021г. составляет 1 435 967,34 руб., из которых 1 360 424,55 руб.- сумма основного долга, 75 542,79 руб.- штраф.

При этом, исходя из расчета задолженности до выхода на просрочку сумма основного долга ответчика по вышеуказанному кредитному договору с учетом внесения ежемесячных платежей по графику в счет погашения суммы основного долга на 16.12.2021г. составляла 1 380 824,24 руб.

Просрочка внесения ежемесячного платежа в счет погашения кредитной задолженности возникла с 17.01.2022г., когда сумма долга была выставлена на просрочку.

За период с 17.01.2022г. по 27.10.2022г. (дата выставления заключительного счета) в соответствии с выпиской по лицевому счету ФИО2 ФИО15 за период с 08.09.2021г. по 27.06.2025г. (т.1 л.д. 93 (оборотная сторона)-94) сумма задолженности по основному долгу составила 1368888,08 руб.

После выставления заключительного счета 27.10.2022г. ответчиком в счет погашения задолженности по основному долгу 28.11.2022г. было внесено 58 863,53 руб., соответственно сумма задолженности по основному долгу составила 1 310 024,55 руб., что подтверждается также выпиской по лицевому счету ФИО2 ФИО16. за период с 08.09.2021г. по 27.06.2025г. (т.1 л.д. 92 (оборотная сторона)-94).

Несмотря на неоднократное истребование судом у ответчик расчета размера задолженности как путем распределения бремени доказывания, так и самостоятельными запросами (т.1 л.д.42,55,70 (оборотная сторона),118), истец расчет задолженности не предоставил.

Учитывая изложенное, оценивая выписку по лицевому счету ФИО2 ФИО17. за период с 08.09.2021г. по 27.06.2025г. (т.1 л.д. 93 (оборотная сторона)-94), а также проверки судом расчета задолженности по сумме основного долга, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 1 310 024,55 руб. (1 368 888,88-58 863,53)

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки за просрочку исполнения кредитных обязательств, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

При заключении кредитного договора стороны предусмотрели, что штраф за просрочку регулярного платежа составляет 0,1 (в процентах за день), а также штраф за просрочку уплаты страховой премии в составе ежемесячного платежа в размере 0,1 (в процентах за день) от суммы просроченного платежа.

Поскольку при заключении кредитного договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование истца также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно расчету истца размер штрафа по состоянию на 27.10.2022г. составляет 75 542,79 руб.

Истец, обращаясь в суд с настоящим иском, просил взыскать пени с 17.01.2022г. по 27.10.2022г. Суд полагает подлежащими взысканию пени с 17.01.2022г. по 31.03.2022г., с 02.10.2022г. по 27.10.2022г., поскольку в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен с 1 апреля 2022 года на срок 6 месяцев.

Согласно п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В соответствии с расчетом задолженности (т.1 л.д.13), истец просит взыскать штрафы по состоянию на 27.10.2022г. в сумме 75542,79 руб.

При этом, задолженность по штрафным санкциям образовалась в том числе за период с 01.04.2022г. по 01.10.2022г., то есть в период действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Исходя из расчета задолженности, предоставленного истцом и являющегося основанием для подачи настоящего иска, задолженность по сумме штрафов в размере 75542,79 руб. образовалась за период с 16.04.2022г. по 27.10.2022г.

При этом, задолженность по штрафам за период с 16.04.2022г. по 16.09.2022г. составила 54068,98 руб., а за период с 17.09.2022г. по 16.10.2022г. (30 дней) увеличилась до 66228,00 руб., то есть на 12159,02 руб.

Учитывая, что за период с 17.09.2022г. по 16.10.2022г. погашение задолженности ответчиком не производилось, соответственно размер неустойки за 1 день просрочки с 17.09.2022г. по 16.10.2022г. составляет 405,30 руб. (12159,02 /30 (дней), соответственно размер штрафа за период с 17.09.2022г. по 01.10.2022г. составит 6079,50 руб. (405,30*15 дней)

Таким образом, общий совокупный размер штрафных санкций, подлежащий взысканию по состоянию на 27.10.2022г. с учетом исключения начисленного штрафа в мораторный период с 01.04.2022г. по 01.10.2022г. (54068,98 +6079,50=60148,48), составляет 15 394, 31 руб. (75542,79-60148,48)

Размер штрафных санкций в сумме 15394,31 руб., подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, сторонами не оспорен, в рассчитанном судом размере соразмерен нарушенному ответчиком обязательству, в связи с чем, суд не находит оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, однако полагает, что штраф за период с 01.04.2022г. по 01.10.2022г. взысканию не подлежит.

В соответствии с ч. 1 ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что суд пришел к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по состоянию на 27.10.2022г. по сумме основного долга в размере 1310024,55 руб., по сумме штрафа в размере 15394,31 руб., с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию государственная пошлина в размере 27099,28 руб. (29360,00*92,30%), уплаченная истцом при предъявлении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <данные изъяты>) к ФИО2 ФИО18 (паспорт <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО19 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 325 418,86 руб., из которых задолженность по основному долгу – 1 310 024,55 руб., штрафные санкции-15 394,31 руб.

В удовлетворении исковых требований Акционерному обществу «ТБанк» к ФИО2 ФИО20 о взыскании штрафных санкций с 01.04.2022г. по 01.10.2022г. в сумме 60148,48 руб.- отказать.

Взыскать с ФИО2 ФИО21 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 27099,28 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено в совещательной комнате <дата>.

Председательствующий судья Маштакова Н.А.