Решение № 2-1518/2024 2-1518/2024~М-774/2024 М-774/2024 от 12 мая 2024 г. по делу № 2-1518/2024

Дело № 2-1518/2024

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2024 года город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Мариной С.А.,

при секретаре Обыденниковой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что <дата> между ООО «ХКФ» и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее по тексту Договор), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <...>, из которых <...> – сумма к выдаче, <...> – стоимость оплаты страхового взноса за личное страхование, под <...> % годовых сроком на <...> месяцев.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <...> на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКБ», денежные средства в размере <...> получены заемщиком перечислением на счет, указанный в пункте 1.2. распоряжения заемщика.

Факт предоставления суммы кредита в размере <...> подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, в соответствии с положениями статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В нарушение условий Договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все операции по движению денежных средств.

<дата> ООО «ХКФ» потребовало полного досрочного погашения задолженности в срок до <дата>. Данное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В соответствии с графиком платежей последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата> при условии надлежащего исполнения обязательств, в связи с чем истцом не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере <...>, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на <дата> задолженность ФИО1 по Договору составляет <...>, из которых <...> – основной долг, <...> – проценты за пользование кредитом, <...> – неоплаченные проценты после выставления требования, <...> – штраф за возникновение просроченной задолженности, <...> – комиссии за направление извещений.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме <...>, из которых <...> – основной долг, <...> – проценты за пользование кредитом, <...> – неоплаченные проценты после выставления требования, <...> – штраф за возникновение просроченной задолженности, <...> – комиссии за направление извещений; расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>

Представитель истца ООО «ХКФ», извещенный надлежаще, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась. В письменном заявлении, приобщенном к материалам дела, исковые требования полагала не подлежащими удовлетворению, просила суд о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда и в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Суд, в соответствии со статьями 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1, статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Согласно пункту 1 статьи 160 названного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, из материалов дела следует, что <дата> между ООО «ХКФ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <...>, из которых <...> – сумма к выдаче (пункт 1.1. Договора), <...> – стоимость оплаты страхового взноса за личное страхование (пункт 1.3. Договора), под <...> % годовых сроком на <...> месяцев.

Согласно пункту 6 Договора погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в сумме <...> в соответствии с графиком платежей 19 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 12 Договора за ненадлежащее исполнение заемщиком условий Договора банком начисляется неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до 150 дня просрочки внесения ежемесячного платежа.

Кредитный договор № от <дата> подписан простой электронной подписью заемщика путем направления банком смс-кода на номер телефона ФИО1 и его активации в соответствующем поле формы заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета.

Кроме того, ФИО1 посредством информационного сервиса банка сформировано заявление на добровольное оформление услуг страхования по программе «КОМБО +».

Согласно полису-оферте добровольного страхования жизни и здоровья № от <дата>, страховщиком по которому выступает общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее по тексту ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»), ФИО1 застраховала свою ответственность по страховым рискам «Смерть», «Инвалидность», страховая сумма составила <...> (пункт 5.1. полиса-оферты), страховая премия – <...> (пункт 6.1. полиса-оферты).

Как следует из распоряжения заемщика по счету, ФИО1 поручила банку перечислить денежную сумму в размере <...> на счет №, открытый на ее имя в ООО «ХКФ» (пункт 1.2. распоряжения), сумму в размере <...> – страховщику для оплаты страхового взноса за участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья (пункт 1.5. распоряжения).

Распоряжение заемщика по счету исполнено банком, что подтверждается выпиской по счету № за период с <дата> по <дата>.

Вместе с тем, свои обязательства перед банком по погашению кредитной задолженности ФИО1 не исполняла надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме <...>, что подтверждается расчетом истца. Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям Договора сторон.

Согласно пункту 1 раздела III общих условий Договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная индивидуальными условиями по кредиту.

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета (пункт 2 раздела III общих условий Договора).

В соответствии с пунктом 3 раздела III общих условий Договора банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления указанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (пункт 4 раздела III общих условий Договора).

Требование о полном досрочном погашении долга в сумме <...> направлено ООО «ХКФ» в адрес ФИО1 <дата>.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, исключающих обязанность по уплате задолженности, об ином размере задолженности, исполнении предъявленного истцом требования о полном досрочном погашении долга ответчиком в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, принцип свободы договора и его условия, добровольное заключение ответчиком кредитного договора и наличие у него на момент заключения договора необходимой информации относительно его условий, размера процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссий, ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, исходя из того, что условия договора являются обязательными для сторон, заемщик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, однако допустил нарушение обязательств по возврату суммы займа, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от <дата> в сумме <...>, из которых <...> – основной долг, <...> – проценты за пользование кредитом, <...> – неоплаченные проценты после выставления требования, <...> – штраф за возникновение просроченной задолженности, <...> – комиссии за направление извещений

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, с учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <...>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, место рождения <...>, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – проценты за пользование кредитом, <...> – неоплаченные проценты после выставления требования, <...> – штраф за возникновение просроченной задолженности, <...> – комиссия за направление извещений; расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>, а всего <...>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья С.А. Марина