Решение № 2-210/2017 2-210/2017~М-171/2017 М-171/2017 от 6 июня 2017 г. по делу № 2-210/2017

Дело № 2-210/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2017 года с. Гальбштадт

Районный суд Немецкого национального района Алтайского края в составе председательствующего Мишиной Н.Л.,

при секретаре Романченко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился с иском в суд, в котором просил взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 503 рубля 93 копейки, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу – 33 285 рублей 77 копеек, просроченных процентов – 12 760 рублей 78 копеек, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по карте – 7 457 рублей 38 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 805 рублей 12 копеек, мотивируя требования тем, что в ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен договор кредитной карты с первоначальным лимитом задолженности 32 000 рублей. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, должна нести ответственность по образовавшимся долгам.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, в деле имеется уведомление, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании согласилась с заявленными требованиями о взыскании задолженности по карте, указав, что размер процентов чрезмерно велик, погасить задолженность не имеет возможности в связи с затруднительным материальным положением.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предложила АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru, и тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Согласилась быть застрахованным лицом по указанной в заявлении-анкете программе страховой защиты заемщиков банка и поручила банку ежемесячно включать ее в программу и удерживать с нее плату в соответствие с тарифами. Уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2-х лет – 0,20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,12% годовых. Дала согласие на получение карты. Подключила услугу SMS-банк.

Личной подписью ФИО1 в заявке подтверждается, что ознакомлена и согласилась с условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами, индивидуальными условиями договора и приняла на себя обязательство соблюдать их (л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 32 000 рублей под 49,9% годовых, сроком возврата определяемого датой формирования заключительного счета.

На имя ФИО1 выпущена кредитная карта ЗАО «Банк Тинькофф Кредитные Системы» №.

Данные обстоятельства подтверждены ответчиком в судебном заседании.

В силу п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктами 5.6, 7.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязан уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

Пунктами 10, 11 Тарифов по кредитным картам установлена процентная ставка по кредиту по операциям получения наличных денежных средств в размере 49,9% годовых; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 19% в день.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 7.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязался контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом Тарифным планом.

Как пояснила ответчик в судебном заседании, получив карту, снимала с нее денежные средства, всего сняла 31 000 рублей, погашала задолженность по карте на протяжении 8 месяцев, последний платеж совершила ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 100 рублей.

Банком в адрес ответчика направлен заключительный счет о задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 503 рубля 93 копейки, которую предложено погасить в течение 5 календарных дней с момента получения заключительного счета.

Требование о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено, не погасила ответчик задолженность по кредиту и после обращения истца в суд.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Немецкого национального района Алтайского края отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 503 рубля 93 копейки в связи с несогласием должника.

Исходя из представленного расчета, задолженность ответчика по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ составила 53 503 рублей 93 копейки, из которой, просроченная задолженность по основному долгу - 33 285 рублей 77 копеек, просроченные проценты – 12 760 рублей 78 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по карте – 7 457 рублей 38 копеек,

Правильность расчета проверена судом и расчет не оспорен ответчиком.

Учитывая разъяснения, содержащиеся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Изложенное означает, что суд не вправе на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер процентов за пользование кредитом 12 760 рублей 78 копеек.

С учетом условий договора кредитной карты с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по основному долгу в размере 33 285 рублей 77 копеек и начисленные проценты в размере 12 760 рублей 78 копеек.

Истец просил взыскать штрафные проценты за неуплату задолженности в срок в размере 7 457 рублей 38 копеек.

Пунктами 5.11, 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрена обязанность клиента при неоплате минимального платежа уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану, оплачивать банку в соответствие с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

Согласно п. 9 Тарифов по кредитным картам штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, составляет 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

За первый неоплаченный минимальный платеж банком ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в размере 590 рублей, за второй неоплаченный минимальный платеж ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в размере 948 рублей 26 копеек (35 826,40 х 1% + 590). Штраф за третий неоплаченный минимальный платеж ДД.ММ.ГГГГ составил 1 369 рублей 76 копеек (38 988 х 2% + 590). ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф за неоплаченный минимальный платеж в размере 1 448 рублей 02 копейки (42 901,1 х 2% + 590). Штраф за неоплаченный минимальный платеж ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ составил 1 515 рублей 56 копеек (46 277,9 х 2% + 590) и 1 585 рублей 78 копеек (49 789,1 х 2% + 590) соответственно.

Учитывая период просрочки, сумму долга и размер штрафа, суд приходит к выводу, что размер штрафа соразмерен последствиям нарушения обязательства, не находит основания для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и взыскивает с ответчика в пользу истца штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по карте в размере 7 457 рублей 38 копеек.

Поскольку заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, при невыполнении заемщиком договорных обязательств, заемщик вправе потребовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, штрафа, следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 53 503 рубля 93 копейки.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 805 рублей 12 копеек ((33 285,77 + 12 760,78 + 7 457,38) – 20 000) х 3% + 800).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 33 285 рублей 77 копеек, просроченные проценты в размере 12 760 рублей 78 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности в размере 7 457 рублей 38 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 805 рублей 12 копеек, а всего 55 309 рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Л. Мишина

Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2017 года.