Решение № 2-695/2024 2-695/2024~М-709/2024 М-709/2024 от 14 октября 2024 г. по делу № 2-695/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Котельнич Кировской области 15 октября 2024 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Перминовой Н.В.,

при секретаре И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-695/2024 УИД 43RS0018-01-2024-001245-89 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что <дд.мм.гггг> между сторонами заключен кредитный договор <№>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <...> рублей под <...> % годовых сроком на <...> месяцев. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору по состоянию на <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в сумме <...> рублей, из них: просроченная задолженность – <...> рублей, просроченные проценты – <...> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - <...> рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - <...> рублей, неустойка на просроченную ссуду - <...> рублей, неустойка на просроченные проценты - <...> рубля, неразрешенный овердрафт – <...> рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – <...> рублей, иные комиссии - <...> рублей.

Просят взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик Р. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени, месте и дате судебного заседания, о причинах неявки не сообщила.

На основании ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 1).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2)

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Пунктом 2 статьи 6 данного Закона установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела установлено, что <дд.мм.гггг> между ПАО Совкомбанк и Р. в офертно-акцептной форме в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта в сети интернет, заключен договор потребительского кредита <№>, по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере <...> рублей.

Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий и общих условий договора (пункт 2 индивидуальных условий).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий по кредиту установлена процентная ставка в размере <...>% годовых на срок 2 дня с даты перечисления транша, а также, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты транша, перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до <...> % годовых при невыполнении условий с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам банка (л.д.16-17).

Размер минимального ежемесячного платежа составляет не менее <...> рублей, дата оплаты МОП - ежемесячно по 16 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее <дд.мм.гггг>. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП (пункт 6 индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени) в размере 20 % годовых (п.12 условий договора).

При заключении договора потребительского кредита, ответчик дал согласие на подключение тарифного плана «Элитный», размер платы за подключение которого составляет <...> рублей (п.5). Согласно распоряжению клиента оплата тарифного плана производится в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно договора потребительского кредита <№> от <дд.мм.гггг> ежемесячно равными платежами до полного погашения вида задолженности в течение льготного периода по договору с банковского счета <№>, открытого в банке (л.д.18-19).

Из заявления о заключении договора потребительского кредита следует, что Р. дала согласие на предоставление услуги "Возврат в график", позволяющей при нарушении срока оплаты изменить (сдвинуть) сроки оплаты последующих платежей, стоимость которой согласно тарифам Банка составляет <...> рублей (л.д.19-20).

При заключении договора потребительского займа ответчик принял акцепт полиса-оферты на подключение Программы страхования «Финансовая защита с возможностью накопления», стоимость услуги составляет <...> рублей (л.д.20).

Согласно полис-оферте к договору страхования <№>, страховой взнос и периодичность оплаты составляет <...> рублей ежемесячно в соответствии с графиком, указанным в приложении 1 к договору страхования, всего по договору страхования оплате подлежат 60 страховых взносов (л.д.54-55).

В соответствии с заявлением офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от <дд.мм.гггг>, заемщик согласился, что при недостаточности или отсутствии денежных средств, в том числе при получении на исполнение требований, выставленных к банковскому счету, возобновить лимит кредитования по договору потребительского кредита <№> от <дд.мм.гггг> согласно условиям договора на сумму требования и перечислить денежные средства в размере суммы требования со счета <№>, открытого в банке, на банковский счет заемщика (п.5).

Согласно п.5.2. Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6 Общих условий).

Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними, обязуется их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

Из представленной выписки по счету <№>, суд усматривает, что ответчику был предоставлен кредит в размере <...> рублей, <дд.мм.гггг> им был внесен платеж в размере <...> рублей, из которых: <...> рублей в счет уплаты процентов по кредиту, <...> рублей в счет основного долга, <...> рублей - перевод собственных средств.

Согласно выписке по счету <№> следует, что ответчиком <дд.мм.гггг> был внесен платеж на оплату страховой премии в размере <...> рублей и <дд.мм.гггг> в размере <...> рублей, с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> банком был предоставлен неразрешенный овердрафт в общем размере <...> рублей на оплату страховой премии (л.д.9).

Установлено, что в период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по уплате платежей по основному долгу и процентам, в связи с чем образовалась задолженность.

Истцом в адрес ответчика направлено требование от <дд.мм.гггг> о наличии просроченной задолженности кредита и процентов, уплате пени и комиссии с предложением возврата оставшейся суммы кредита с процентами в течение 30 дней с момента отправления претензии. Однако указанное требование до настоящего времени ответчиком оставлены без внимания.

По состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность составляет: <...> рублей - просроченная задолженность, <...> рублей - просроченные проценты, <...> рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, <...> рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <...> рублей - неустойка на просроченную ссуду, <...> рубля - неустойка на просроченные проценты, <...> рублей - неразрешенный овердрафт, <...> рублей - комиссии.

Расчет указанной задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен.

Между тем, суд не находит оснований для взыскания с ответчика процентов по неразрешенному овердрафту в сумме <...> рублей, начисленных на сумму неразрешенного овердрафта по ставке <...> % годовых, исходя из тарифов по карте Халва, поскольку индивидуальными условиями кредитного договора, заявлением – офертой, начисление процентов по указанной ставке не предусмотрено.

Доказательств того, что в рамках заключенного договора потребительского кредита <№> от <дд.мм.гггг> ответчику была выдана карта Халва материалы дела не содержат.

Принимая во внимание, что обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов, предусмотренных договором, Р. надлежащим образом исполнены не были, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Р. о взыскании задолженности по кредитному удовлетворить частично.

Взыскать с Р., <дд.мм.гггг> года рождения, (паспорт <...> серии <№>, выдан <дд.мм.гггг> ГУ МВД России по <адрес>), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <№>), задолженность по договору потребительского кредита <№> от <дд.мм.гггг> в размере <...>, из них: просроченная задолженность – <...>, просроченные проценты - <...>, просроченные проценты на просроченную ссуду - <...>, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - <...>, неустойка на просроченную ссуду - <...>, неустойка на просроченные проценты - <...>, неразрешенный овердрафт - <...>, комиссии - <...>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Перминова

Мотивированное решение изготовлено 18 октября 2024 года.