Решение № 2-696/2020 2-696/2020~М-3455/2019 М-3455/2019 от 14 мая 2020 г. по делу № 2-696/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень «15 мая» 2020 года

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Халаевой С.А.,

при секретаре Айдановой А.Ф.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-696/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 24 апреля 2014 года в размере 119032 руб. 68 коп., из них: сумма основного долга – 63680 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом (до выставления требований) 13927 руб. 95 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) 32965 руб. 74 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 8458 руб. 61 коп.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком 24 апреля 2014 года заключен кредитный договор № на сумму 77000 руб., под 46,90% годовых. Полная стоимость кредита 59,74% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 77000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в сумме 77000 руб. получены ответчиком через кассу банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы банка (все части) и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с условиями договора, являющихся составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершение операций по счету; обслуживание текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязался возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По настоящему договору банком заемщику открыт банковский счет в рублях, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, погашение задолженности по договору должно производится ежемесячно, равными платежами в размере 3589,74 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. В нарушение условий заключенного кредитного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требования истца о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены. В соответствии с Тарифами банка по договору о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления банка от ДД.ММ.ГГГГ, банком устанавливается неустойка (штраф, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 раздела III Условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, так как требования банка о досрочном возврате кредита не исполнено ответчиком, истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ рассчитаны убытки в виде неполученных процентов в сумме 32 965,74 руб. Согласно расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 119032,68 руб., которую истец просит суд взыскать с ответчика. Также взыскать расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3580,65 руб. Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче в отношении ответчика судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № Тюменского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется уведомление (л.д. 85). Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, поддержал письменный отзыв, заявление о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 60). Суду пояснил, что кредит брал, оплачивал до сентября 2015 года, после чего перестал выполнять обязательства по кредиту в связи с возникшими материальными затруднениями, потерей работы.

Судом в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" Главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того рода и качества. Договор займа считает заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, стороны по договору займа вправе предусмотреть в условиях договора обязательства о выплате процентов за пользование займом. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и с порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено.

Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 77000 руб., под 46,90% годовых. Полная стоимость кредита 59,74% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 77000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства получены ответчиком, что подтверждается кредитным договором (л.д. 13-14, выпиской по счету (л.д. 36-37) и не оспаривается стороной ответчика.

Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения (л.д. 15-30).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, погашение задолженности по договору должно производится ежемесячно, равными платежами в размере 3589,74 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-30).

Ответчиком обязательства по своевременному возврату кредита неоднократно нарушались, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата кредита и процентов за пользование кредитом прекращены, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалась ответчиком в судебном заседании.

В связи с чем, образовалась задолженность в размере 119032 руб. 68 коп., из них: сумма основного долга – 63680 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом (до выставления требований) 13927 руб. 95 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) 32965 руб. 74 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 8458 руб. 61 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 36-37), расчётом задолженности (л.д. 30-34), ответчиком доказательств в подтверждение своих возражений о надлежащем исполнении условий кредитного договора в течение года, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по средствам почтовой связи истец обратился к мировому судье судебного участка № Тюменского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 69-70), заявление истца мировым судьей удовлетворено.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Тюменского судебного района <адрес> мирового судьи судебного участка № Тюменского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по заявлению ответчика отменен (л.д. 12).

При определении подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности, суд принимает заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 Постановления).

Таким образом, течение срока исковой давности по требованию ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ответчику было приостановлено в период его обращения за судебной защитой в форме судебного приказа в период с 09 октября 2018 года по 29 октября 2018 года.

С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд 06 декабря 2019 года. Следовательно, по платежам со сроком погашения до 15 ноября 2016 года включительно, срок исковой давности истцом пропущен.

Поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по платежам, в соответствии с первоначальным графиком, за период с 24 мая 2014 года по 09 ноября 2016 года не подлежат удовлетворению, также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика штрафов, рассчитанные за период с 01 ноября 2015 года по 15 февраля 2016 года в сумме 8458,61 руб., в связи с пропуском срока исковой давности.

Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга за период с 09 декабря 2016 года по 03 апреля 2018 года в сумме 43757,45 руб., процентов за пользование денежными средствами за указанный период в сумме 16921,78 руб. В данной части суд удовлетворяет исковые требования.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 3580 руб. 65 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1790,33 руб. (л.д. 10) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 1 825,42 руб. (Расчет государственной пошлины в соответствии со ст. 333.19 НК РФ. Полная цена иска: 119 032,68 руб. В соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска от 1000<адрес> руб. госпошлина составляет 3200 руб. плюс 2% от суммы, превышающей 100000 руб. Формула расчета ГП: размер ГП = 3200 + (полная цена иска - 100000) * 2% Расчет: 3200 + ((119032,68 - 100000) * 2) / 100 = 3 580,65. Исковые требования удовлетворены частично в размере 50,98% от полной цены иска (60 679,23 руб.*100:119032,68=50,9765%). Истцом уплачена ГП в размере: 3 580,65 руб. Ответчик обязан компенсировать истцу часть ГП в размере: 1 825,42 руб. (3580,65*50,98%=1825,415).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 195, 199, 200, 307, 309, 319, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 12, 55, 56, 67, 167, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с. Ленинское, Ленинского района кустанайской области в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы основного долга 43757 руб. 45 коп., процентов за пользование кредитом в размере 16921 руб. 78 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 1825 руб. 42 коп., всего взыскать 62504 руб. 65 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Судья (подпись) Халаева С.А.

Мотивированное решение составлено 18 мая 2020 года.