Решение № 2-291/2017 2-291/2017~М-293/2017 М-293/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 2-291/2017

Дело № 2-291/2017
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

<адрес>

Колышлейский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Тузукова С.И.,

при секретаре Ерзеневой И.А.,

представителе ответчика – адвокате Кондрашовой Ю.Ю., представившей удостоверение №, ордер № <адрес> коллегии адвокатов,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском, указав, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Кредитный договор) ПАО Сбербанк (далее – Банк) является кредитором, а ФИО1 (далее - Ответчик) - заемщиком по кредиту на сумму <данные изъяты>. Кредит выдавался на срок 60 мес. под 18,55 % годовых. Согласно п. 3.1 Договора, погашение кредита производится Заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.2 Договора, уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).В соответствии с п.п. 4.2.3 и 4.3.4 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательства по погашению кредита и/илиуплате процентов за пользование кредитом по Договору. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнятся Заёмщиком ненадлежащим образом. Требование банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не выполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет <данные изъяты> руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг – <данные изъяты>. Ссылаясь на нормы п. 1 ст. 819, ст. 810, п. 2 ст. 811, ст.ст. 309, п. 2 ст. 450 ГК РФ, требования ЦБ РФ, изложенные в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», просит: Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения № ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Зачесть госпошлину, уплаченную ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № в сумме <данные изъяты> коп.при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца ФИО2, действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. От неё в суд поступило заявление о рассмотрении дела без участия представителя, просила иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался по указанному в исковом заявлении адресу (по месту регистрации), но в судебное заседание не явился. Сведений о его извещении в суд не поступало, почтовые уведомления возвращены без вручения адресату. Как следует из рапорта УУП МО МВД «Колышлейский», сообщения администрации р.<адрес> он по месту регистрации на момент проверки не установлен.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Кондрашова Ю.Ю., действующая на основании определения суда, в судебном заседании оставила разрешение иска на усмотрение суда.

Исследовав материалы дела, суд считает возможным рассмотреть его без участия представителя истца, ответчика, находит исковые требования подлежащими удовлетворению согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ - в пределах заявленных исковых требований, по следующим основаниям.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 года № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ «Кредитор» – ОАО «Сбербанк России»в лице дополнительного офиса № Сердобского отделения № предоставило «Заёмщику» – ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> руб. под 18,550 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 8-14).

Как следует из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ п. 1.1 Договора изложен в следующей редакции «1.1 Кредитор обязуется предоставить Заемщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> копеек под 18,55 % годовых на цели личного потребления на срок 72 месяца, считая с даты его фактического предоставления». С ДД.ММ.ГГГГ Договор дополнить п. 3.2.3 следующего содержания: «3.2.3. Заемщику предоставляется отсрочка погашения основного долга сроком на 12 месяцев». С ДД.ММ.ГГГГ п. 3.2. Договора изложить в следующей редакции: «3.2. Порядок уплаты процентов: ежемесячно одновременно с погашение кредита в сроки, определенные Графиком платежей №. Заёмщику предоставляется отсрочка в погашении начисляемых процентов в рамках льготного с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов должен составлять 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшейся период кредитования». С ДД.ММ.ГГГГ все ссылки в Договоре на график платежей считать ссылками на График платежей № (л.д. 17,18).

Договор составлен сторонами в письменной форме, подписан «Заёмщиком» и «Кредитором», соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом «Кредитором» и «Заёмщиком» не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо достоверных доказательств, соответствующих требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающих, что денежные средства по указанному кредитному договору ответчик не получал, его не подписывал, а также доказательств возврата задолженности по данному Договору стороной ответчика в суд не представлено.

Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен, и стороной ответчика при рассмотрении настоящего дела не оспаривается.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 3.1 указанного кредитного договора погашение кредита производится Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.2 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Согласно графику платежей по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита определено 13 числа каждого месяца, что также подтверждается графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16, 18).

Как следует из п. 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как установлено судом, обязательства по предоставлению денежных средств по вышеуказанному кредитному договору истцом исполнены в полном объеме. Ответчик нарушил условия этого Договора, платежи в счёт погашения задолженности осуществлял не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных Договором, что подтверждается материалами дела, и у суда сомнений не вызывает. В связи с несвоевременным внесением платежей в погашение кредита, ему была начислена неустойка. Нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которую тот в добровольном порядке не погашает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 имелась просроченная задолженность по данному кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., а именно: неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг -<данные изъяты> руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными материалами гражданского дела, в том числе расчетом задолженности, расчетом цены иска, графиком платежей, графиком платежей № (л.д. 34, 19-33, 15-16, 18).

Рассматривая дело и принимая решение согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ по заявленным истцом требованиям, суд соглашается с представленным истцом расчётом о размере задолженности по данному кредиту, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключённого кредитного соглашения.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучении ответа в срок, указанный предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Из п. 4.2.3 кредитного договора следует, что Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Истцом в адрес ответчика, указанный им в кредитном договоре (адрес регистрации), с целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено. Доказательств неполучения данного требования либо ответа должника в установленный таким требованием либо предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа – ч. 2 ст. 452 ГК РФ) стороной ответчика в суд не представлено. Вместе с тем, суд с учётом положения ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ об юридически значимом сообщении считает, что указанное требование истца было направлено и считается доставленным ответчику в соответствии с требованиями закона. При таких обстоятельствах суд считает, что досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден (л.д. 37, 35-36).

Допущенные ответчиком ФИО1 нарушения исполнения обязательств по данному кредитному договору установлены в судебном заседании, и носят существенный характер. Односторонний отказ от исполнения условий Договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается. Представленный истцом расчет взыскиваемой задолженности стороной ответчика не оспаривается, судом проверены и сомнений не вызывают. Следовательно, «Кредитор» обладает правом на взыскание с «Заемщика» сумм основного долга, процентов, неустойки за нарушение условий кредитных договоров, их расторжение, в связи с чем, иск подлежит удовлетворению.

Согласно Уставу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России». В связи с чем, ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № суд признаёт надлежащим истцом по делу (л.д. 41).

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № о взыскании с пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38). При подаче заявления о выдаче данного судебного приказа истцом была уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

При таких обстоятельствах, учитывая требования ч. 6 ст. 333.40 НК РФ, суд считает необходимым зачесть уплаченную истцом при подаче заявления о выдаче вышеуказанного судебного приказа госпошлину по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей в счет суммы госпошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия – взыскания досрочно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в суде общей юрисдикции.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые, в силу ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., которая подлежит взысканию с ответчика в его пользу в полном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса № Сердобского отделения № и ФИО1, расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк в возврат уплаченной государственной пошлины <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Тузуков С.И.