Решение № 2-102/2025 2-102/2025(2-809/2024;)~М-742/2024 2-809/2024 М-742/2024 от 2 февраля 2025 г. по делу № 2-102/2025

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дубовка 03 февраля 2025 года

Дубовский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Юдиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Сапунковой В.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – Сивцева В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу. Согласно п.п. 1, 3, 6 заявления банком был предоставлен заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под <данные изъяты>. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства предоставил.

Однако заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, задолженность по неустойке на просроченные проценты – <данные изъяты>, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты>.ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору – по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, задолженность по неустойке на просроченные проценты – <данные изъяты>, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты>; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по причине неизвестности его места пребывания в настоящее время.

Согласно статье 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с участием привлеченного судом в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представителя.

Представитель ответчика – адвокат Сивцев В.И. в судебном заседании возражал против заявленных требований.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

С учетом характера спорного правоотношения, при разрешении спора подлежат применению положения Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа (статьи 807 - 811). Суд исходит из установленного факта заключения кредитного договора, подписание которого не оспаривается.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу статей 811 части 2, 819 части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» приняло от ИП ФИО1 заявление о присоединении к Общим условиям кредитования №

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 2) установил, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В соответствии с п. 2.11.1 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (далее - УДБО) при подаче Заявления о присоединении и выборе канала «Сбербанк Бизнес Онлайн», Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных:

- c использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять.

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью - ПЭП или УНЭП/УКЭП.

Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе ЭП Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (при наличии) (п. 3.5. УДБО).

В силу п. 3.24 (пп. 1) сторонами может использоваться простая электронная подпись – ПЭП.

В соответствии с п. 3.24 (пп. 4) создание корректной ПЭП возможно только в рамках непрерывного защищенного интернет-соединения с Банком после идентификации и аутентификации Клиента, с использованием одноразовых паролей, передаваемых Банком Клиенту посредством SMS-сообщений, при корректном SMS-подтверждении им пароля в ограниченный период времени.

Подписание электронного документа корректной ПЭП равнозначно подписанию собственноручной подписью Уполномоченным лицом Клиента бумажного документа/договора (пп. 5 п. 3.24 УДБО).

Протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, содержащий информацию о результатах подписания электронных документов ПЭП путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе Системы является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами Кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы, и подтверждается протоколом операции (протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка).

Указанный протокол представлен в материалах дела.

Согласно п. 11 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно п. 12 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № заемщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, действующих по состоянию на дату подписания договора и размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Согласно абзаца 1 преамбулы Заявления настоящим заявлением о присоединении в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату присоединения, редакции Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, известных заемщику, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ и имеющих обязательную для заемщика силу, и в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк России» сделкой кредитования.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Абзацем 2 преамбулы Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № определено, что заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет №, открытый в ПАО Сбербанк, оформленного по форме банка на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты>, цель кредита – для развития бизнеса, процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Условиями кредитования.

Пунктом 3.6 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью определено, что в случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) – на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты следующей за датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен (включительно).

Согласно пункта 8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 7 Заявления определен тип погашения кредита: аннуитетными платежами.

Условием п. 3.3 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью определено, что исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Пунктом 5 Заявления определено, что дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце настоящего заявления. Акцепт предоставляется банком с учетом особенностей, указанных в Условиях Кредитования.

Условием пункта 6 Заявления определено, что дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Условием части 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Обязательства кредитора по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ на условиях, оговоренных договором, на счет ответчика ИП ФИО1 был перечислен кредит в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где отображены операция по выдаче кредита.

В нарушение условий Кредитного договора заемщик свои обязательства не исполнял.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 с целью реструктуризации возникшей задолженности заключили дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому определен срок возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банк направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, с указанием срока возврата – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

ПАО «Сбербанк России» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Дубовского судебного района <адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи судебного участка № Дубовского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен по поступившим от должника возражениям.

Задолженность по договору по настоящее время не погашена.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> задолженность по неустойке на просроченные проценты – <данные изъяты>, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты>.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, а также расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает верным, поскольку он соответствует условиям договора, периоды, за которые произведен расчет, соответствуют сроку нарушенного обязательства.

Ненадлежащее исполнение обусловленных договором обязательств по возврату кредита является основанием для удовлетворения исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору – по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, задолженность по неустойке на просроченные проценты – <данные изъяты>, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты>; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В соответствии со статьями 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По настоящему делу истец уплатил государственную пошлину в общей сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору – по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, задолженность по неустойке на просроченные проценты – <данные изъяты>, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты>; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде через Дубовский районный суд Волгоградской области.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 03 февраля 2025 года.

Судья Н.А. Юдина