Решение № 2-103/2017 2-103/2017~М-10/2017 М-10/2017 от 9 марта 2017 г. по делу № 2-103/2017

Резолютивная часть

оглашена Дата обезличена

Мотивированное
решение

изготовлено Дата обезличена

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Звенигород Московская область Дата обезличена

Звенигородский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Фоменковой О.А.,

при секретаре Прытковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Советский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО Банк «Советский» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обосновав требования тем, что Дата обезличена между АО Банк «Советский» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере № руб. на приобретение автотранспортного средства на срок до Дата обезличена под № годовых.

Истец указывает, что АО Банк «Советский» в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, зачислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый в Банке. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно Дата обезличена каждого календарного месяца ежемесячными платежами в размере № руб. В связи с неоднократным неисполнением, ответчиком надлежащим образом обязательств по погашению задолженности по кредиту, Банк в соответствии с условиями кредитного договора воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил ФИО1 Дата обезличена уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени ответчиком указанное требование не исполнено. По состоянию на Дата обезличена задолженность ответчика перед АО Банк «Советский» по Кредитному договору составила № руб., в том числе: основной долг – № руб., просроченный основной долг – № руб.; проценты – № руб., пени – № руб.

Представитель истца просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанной сумме, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

Представитель истца АО Банк «Советский» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования в части основного долга и процентов признал. Признание иска оформлено в адресованном суду заявлении (л.д. 54), последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны. Также просил суд на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки (пени), заявленной ответчиком, ссылаясь на её явную несоразмерность обеспечиваемому обязательству.

Выслушав доводы истца, с учетом частичного признания иска ответчиком, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Как установлено судом, Дата обезличена между ЗАО Банк «Советский» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем подачи заявления в Банк на предоставление кредита и подписании предложения о заключении смешанного договора (договора банковского счета, договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога), условий договоров банковского счета, предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога, графика погашения кредита (л.д. 33-35, 36-41,43-46). Согласно расписки ФИО1, представленной в материалы дела, последний с условиями, предложением и графиком погашения кредита ознакомлен и согласен (л.д. 42).

В соответствии с кредитным договором, банк предоставил ФИО1 кредит в сумме №. на срок до Дата обезличена (л.д. №).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 25 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу (п. 2.5. Предложения).

Истец свою обязанность выполнил, зачислив денежные средства в размере № руб. на банковский счет ответчика, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету № за период с Дата обезличена по Дата обезличена (л.д. №).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заключенный сторонами кредитный договор полностью соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ, оформлен надлежащим образом в письменной форме.

Денежные средства по договору ФИО1 получил, что не оспорено ответчиком и усматривается из расчёта задолженности, составленного в соответствии с выпиской по лицевому счету.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 9.1.1 Условий, клиент обязуется своевременно и в полном объеме погашать задолженность по кредиту и уплачивать все комиссии в порядке и сроки, установленные в Условиях, Предложении и Графике.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, установленном в Предложении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации (п. 4.6. Условий).

Порядок и сроки погашения задолженности по кредиту установлены в разделе 5 Условий и части 3 Предложения, согласно которым клиент погашает сумму задолженности ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца ежемесячными платежами в размере 23 886,99 руб. Ежемесячный платеж включает в себя сумму процентов за пользование кредитом за истекший период и часть кредита (основного долга) и иные комиссии и платы, установленные Условиями, Предложением, тарифами расчетно-кассового обслуживания. Надлежащим исполнением обязательства клиента по погашению задолженности по кредиту является наличие денежных средств на счете в дату очередного ежемесячного платежа клиента. В случае неисполнения/несвоевременного исполнения клиентом обязательств по погашению суммы задолженности, такое погашение осуществляется в порядке, установленном в Условиях и Предложении по мере поступления денежных средств на счет. В случае, если дата ежемесячного платежа клиента в погашение суммы задолженности совпадает с нерабочим/праздничным днем в Российской Федерации, то такой платеж должен быть осуществлен клиентом непосредственно в первый следующий рабочий день.

Суммы денежных средств, поступившие от клиента на счет и/или списанные Банком со счета в соответствии с Условиями направляются на погашение задолженности по кредиту в следующем порядке:

- в первую очередь погашаются расходы Банка, связанные со взысканием с клиента задолженности по кредиту (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получению исполнения и т.п.);

- во вторую очередь, если применимо, погашается сумма всех предусмотренных Законом и смешанным договором комиссий (за расчетно-кассовое обслуживание, за обслуживание счета (счетов) и иных) по соответствующим тарифам банка;

- в третью очередь погашается сумма процентов, начисленных на просроченную часть кредита;

- в четвертую очередь погашается просроченная сумма процентов, подлежащих уплате в соответствии с Условиями и Предложением, которая не была своевременно уплачена клиентом;

- в пятую очередь погашается просроченная сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате в соответствии с Условиями и Предложением, которая не была своевременно уплачена клиентом;

- в шестую очередь погашается сумма начисленных процентов, подлежащих уплате клиентом в соответствии с Условиями и Предложением;

- в седьмую очередь погашается сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате в соответствии с Условиями и Предложением;

- в последнюю очередь погашается сумма неустойки за просрочку погашения кредита и иные штрафы.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с Дата обезличена по Дата обезличена, ФИО1 в нарушение условий кредитного договора погашал кредит и уплачивал проценты по нему с нарушением установленных договором сроков и с несоблюдением размера аннуитетного платежа (л.д. 13-24).

В соответствии с п. 7.1, 7.1.1 Условий Банк имеет право досрочно истребовать задолженность по кредиту в случае неоднократного (два раза и/или более) неисполнения/ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств, предусмотренных Условиями и/или Предложением, включая, но, не ограничиваясь, обязательств по погашению задолженности по кредиту и/или оплате всех комиссий в порядке и сроки, установленные в Условиях, Предложении и Графике.

Как усматривается из расчёта, прилагаемого к исковому заявлению (л.д. 9-12) просроченная задолженность по состоянию на Дата обезличена составляет: № руб., из которых: основной долг – № руб., просроченный основной долг – № руб., проценты – №., пени – № руб.

Расчёт не оспорен, судом проверен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, и суд находит его правильным.

Согласно п. 7.2. Условий Клиент в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления, содержащего требование о досрочном возврате кредита, но в любом случае не позднее 20 календарных дней с момента отправления уведомления Банком, обязан погасить Банку задолженность по кредиту, процентам и другим платежам, предусмотренным Условиями смешанного договора.

Судом установлено, что ФИО1 направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 32) с требованием немедленно погасить полную сумму задолженности по состоянию на Дата обезличена.

В подтверждение направления названного уведомления ответчику суду представлена выписка из реестра заказных писем, отправленных Дата обезличена и квитанция ФГУП Почта России (л.д. 28, 29-31).

В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 823 ГК РФ к коммерческому кредиту применяются правила главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В добровольном порядке требование ответчиком исполнено не было.

Таким образом, в виду того, что ФИО1 свои обязательства по возврату долга не выполнил, денежные средства в виде суммы основного долга, просроченного основного долга и процентов по условиям кредитного договора подлежат ко взысканию с ответчика в судебном порядке по иску заинтересованного лица в заявленной сумме.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 10.1 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по погашению суммы кредита в соответствии с условиями Условий Банк вправе потребовать, а Клиент обязан по такому требованию уплатить Банку пени в размере, установленном Тарифными планами и Тарифами Банка и рассчитываемом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае, если Тарифными планами Банка не установлен размер пени, то такой размер в любом случае принимается равным 1 %.

Исследовав обстоятельства дела, суд отмечает явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства ФИО1 Критерием определения этой несоразмерности является определенное соотношение размера неустойки в заявленном размере с суммой основного долга и процентов, от величины которых исчисляется неустойка.

Поскольку размер договорной неустойки явно несоразмерен с обеспеченными ею обязательствами, суд находит возможным по заявлению ответчика применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер подлежащей взысканию неустойки до 8 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пропорционально размеру удовлетворенных судом требований с ФИО1 в счет возмещения судебных расходов в пользу Банка подлежит ко взысканию 7 557,27 руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Советский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, Дата обезличена года рождения, уроженца <адрес>, последний известный адрес места жительства: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью (ОГРН <***>, ИНН / КПП <***> / 780401001, местонахождение: <адрес>) денежные средства в сумме № руб. (<данные изъяты>), в том числе:

- в счет задолженности по кредитному договору № от Дата обезличена – №. (из них: сумма основного долга – № руб., просроченный основной долг – № руб., проценты за пользование кредитом – № руб., пени – № руб.),

- расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Звенигородский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий – судья О.А. Фоменкова