Решение № 2-2441/2025 2-2441/2025~М-2083/2025 М-2083/2025 от 29 октября 2025 г. по делу № 2-2441/2025

Дело № 2-2441/2025

55RS0026-01-2025-002936-31

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Набока А.М., при секретаре судебного заседания Курмачёвой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании 16 октября 2025 года по адресу: <...> гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) о взыскании образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору в общем размере 2349478,89 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 58494,79 рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки Toyota Camry, 2009 г.в., VIN №, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указывает, что ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 979268,00 рублей на срок 60 месяца включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 34,9 % годовых. Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства Toyota Camry, 2009 г.в., VIN №. Свои обязательства по выдаче ответчику Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 6 кредитного договора погашение задолженности заемщиком производится ежемесячно, а также в соответствии с Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. В связи с просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору банк потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами. Требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления ответчик в полном объеме не исполнил. Общая сумма просроченной задолженности составляет 2349478,89 рублей. Просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2349478,89 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль посредством публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк», действующая на основании доверенности, ФИО3 заявленные требования поддержала, по доводам и основаниям, указанным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимала о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны, возражений на иск не представила.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита под залог транспортного средства №, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 979268,00 рублей.

Пунктом 4 договора предусмотрена стандартная процентная ставка 19,9 % годовых. Указанная ставка увеличивается до 34,9 % годовых в случае, если заемщик не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в т.ч. онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования; - не использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью не погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/ кредитной карты в первом отчетном периоде по настоящему договору; - не перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша.

Согласно пункту 6 договора, минимальный обязательный платеж (МОП) составляет от 22111,40 рублей до 42776,94 рублей и подлежит уплате ежемесячно по 20 число, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 10 договора предусмотрено обеспечение кредита в виде залога - транспортного средства марки Toyota Camry, 2009 г.в., VIN №.

В пункте 12 договора предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение задолженности в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Денежные средства зачислены на банковский счет, открытый на имя ФИО1 в рамках кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчиком в период пользования кредитом обязанности, предусмотренные кредитным договором, исполнялись ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 171107,76 рублей.

Согласно представленному в материалы дела расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет в общем размере 2349478,89 рублей, из них комиссия за ведение счета – 596,00 рублей, иные комиссии- 11449,92 рублей, просроченные проценты – 236226,82 рублей, просроченная ссудная задолженность – 1069475,32 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5537,69 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 74,5 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 3117,23 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1216,55 рублей.

При анализе представленного расчета задолженности, установлено, что в общую сумму долга вошли названные неустойкой на просроченные проценты 1216,55 рублей, которые являются процентами, которые причитались бы банку в случае, если бы ответчица исполняла обязательства надлежащим образом и до него окончания, рассчитанные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из материалов дела, заявленная сумма в размере – 1216,55 рублей являются процентами за пользование кредитом, подлежащих выплате по кредитному договору за весь оставшийся период кредитования.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Однако, данного требования истец не заявил, предоставив расчетным путем сумму возможных, предполагаемых процентов, а не указав о том, что просит взыскивать проценты в соответствии с установленным кредитным договором процентной ставкой, до момента погашения основного долга

Учитывая положения п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Пункт 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.

Согласно п. 3.5 Общих условий договора, банк производит начисление процентов только на остаток ссудной задолженности. Таким образом, проценты, заявленные на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1021784,86 взысканию до наступления периода платежа не подлежат.

В остальном, представленный истцом расчёт судом проверен, признан верным.

Со стороны ответчика контррасчет в материалы дела не предоставлен.

До настоящего времени ответчиком обязательства по возврату суммы долга не исполнены, действия по частичной оплате кредита также не осуществляются. Доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку материалами дела подтверждена просрочка по исполнению обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, требование о взыскании неустойки заявлено правомерно.

Таким образом, заявленные банком требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в части.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки Toyota Camry, 2009 г.в., VIN № посредством проведения публичных торгов.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ)

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога движимого имущества - автомобиля марки Toyota Camry, 2009 г.в., VIN №, о чем внесены соответствующие условия в пункт 10 договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства.

По сведениям МОТН и РАС ГИБДД УМВД, транспортное средство - автомобиль Toyota Camry, 2009 г.в., VIN №, принадлежит на праве собственности ФИО1

До настоящего времени обязательство по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено, следовательно, банк, как залогодержатель, вправе обратить взыскание на предмет залога.

Залог имущества не прекращен, транспортное средство продолжает являться предметом залога. Ответчик по делу с заявлением о прекращении залоговых обязательств не обращался.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество транспортное средство - автомобиль марки Toyota Camry, 2009 г.в., VIN №, определив способ реализации – продажа с публичных торгов.

Актуальная редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества. Начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58494,79 рублей. Поскольку требования удовлетворены на 56%, то взысканию подлежит сумма в размере 38495,00*56% = 21557,20 руб, =20000,00 руб госпошлина, уплаченная за требование об обращении взыскания на предмет залога, итого 41557,20 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 58494,79 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) образовавшуюся по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере задолженность в общем размере 1327694,03 рублей, из них комиссия за ведение счета – 596,00 рублей, иные комиссии- 11449,92 рублей, просроченные проценты – 236226,82 рублей, просроченная ссудная задолженность – 1069475,32 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5537,69 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 74,5 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 3117,23 рублей, неустойка на просроченные проценты -1216,55 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 41557,20 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Toyota Camry, 2009 г.в., VIN №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, определив способ реализации - публичные торги.

В остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления о б отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.М. Набока

Решение в мотивированном виде изготовлено 30 октября 2025 года.