Решение № 2-893/2021 2-893/2021~М-809/2021 М-809/2021 от 10 июня 2021 г. по делу № 2-893/2021

Дело № 2-893/2021

(42RS0016-01-2021-001230-23)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Новокузнецк Кемеровской области 11 июня 2021 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего Мартыновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Колеватовой Н.Б.,

рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице представителя ФИО3, действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по договору кредита.

Требования истцом мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» (заемщик, истец) и ответчик ФИО1 (заемщик, ответчик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления по получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), условиями в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенными тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9%. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 632 282,77 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 632 282,77 руб., в том числе: просроченный основной долг – 519 539,22 руб., просроченные проценты - 91 833,75 руб., неустойка – 20 909,80 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9 522,83 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дне, времени, месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представил.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, поскольку он неоднократно надлежащим образом извещался судом о месте и времени рассмотрения дела, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ заказными письмами с уведомлением, которые вернулись за истечением срока хранения. Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об уклонении его от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятных последствий для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 425 ч. 1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ПАО «Сбербанк России» была предоставлена кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту № с разрешенным лимитом кредита 520 000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9 % годовых от суммы кредита.

Заемщиком заявление на получение кредитной карты, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, где отражена информация о полной стоимости кредита подписаны, соответственно, с данными условиями он был ознакомлен, данные условия Заемщика устраивали. Доказательств иного в судебное заседание не представлено.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ФИО1, предоставив кредитную карту.

Согласно п. 2.5. индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п. 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 23,9%.

Согласно п. 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанную по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 3.29 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение условий выпуска и обслуживания кредитной карты заемщиком платежи производились не регулярно и не в полном объеме, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности. Доказательств иного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ. истец направил заемщику Требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Из представленного истцом расчета исковых требований, который проверен судом и признан правильным следует:

Датой открытия контракта (начало 1-го отчетного периода) является ДД.ММ.ГГГГ.

Датой окончания последнего закрытого отчетного периода является ДД.ММ.ГГГГ.

Датой образования просроченной задолженности по основному долгу является ДД.ММ.ГГГГ.

Датой образования срочной задолженности является ДД.ММ.ГГГГ.

Датой образования первой ссуды к погашению является ДД.ММ.ГГГГ.

Датой окончания расчета, введенная пользователем является ДД.ММ.ГГГГ.

Датой фиксации просроченных сумм является ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета задолженности, проверенного судом и признанного правильным, ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными Банком, таким образом, с учетом выплаченных ответчиком сумм по оплате основного долга, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма просроченного основного долга составляет 519 539,22 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ответчику были начислены предусмотренные договором проценты за пользование кредитом – 23,90 %, исходя из расчета: (основной долг) х (количество календарных дней в периоде) х (процентную ставку) / (количество календарных дней в году); (5% от суммы основного долга) х (количество календарных дней в периоде) х (процентную ставку)/ (количество календарных дней в году); (начиная с ДД.ММ.ГГГГ 4% от суммы основного долга) х (количество календарных дней в периоде) х (процентную ставку)/ (количество календарных дней в году); (начиная с ДД.ММ.ГГГГ 3% от суммы основного долга) х (количество календарных дней в периоде) х (процентную ставку)/ (количество календарных дней в году), размер которых из арифметических действий, составил (92 764,59 руб. + 2 194,99 руб.) = 94 959,58 руб., из которых ответчиком было уплачено 3125,83 рублей.

Таким образом, просроченные проценты за пользование кредитом составляют 91 833,75 рубля, из расчета: 94 959,58 руб. (начисленные проценты) - 3125,83 руб. (уплаченные проценты), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Ответчик иных доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представил, соответственно, в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ данные суммы задолженности по возврату просроченного основного долга и задолженности по просроченным процентам подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу Банка.

Кроме того, банком заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в размере 20 909,80 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, п. 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанную по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитной карте исполняет не в полном объеме и ненадлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются обоснован

Сумма неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных требований) из расчета предусмотренных договором 36 %, составляет 20 909,80 руб. Неустойка согласно представленного суду расчета исковых требований, поверенного судом и признанного правильным, за 1 день начисляется на входящий остаток по ставке текущего дня по следующей формуле: (основной долг) х (процентную ставку, предусмотренную условиями обслуживания) х (количество неоплаченных календарных дней пользования кредитом) / (количество календарных дней в году).

Таким образом, исходя из арифметического расчета, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислена неустойка в общем размере 20 909,80 руб.:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 11790,85 х 36% х 11/365(366) = 116,07 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по аналогично арифметической формуле начислено 559,29 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 1069,08 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 1734,18 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 1483,10 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 1871,65 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 2048,52 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 3024,65 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 3956,43 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 4 166,23 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 880,56 руб., а всего 20 909,80 руб.

В счет погашения задолженности по уплате неустойки ответчиком платежи не вносились.

Из разъяснений, содержавшихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки основаны на законе и предусмотрены договором, обоснованы истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку оснований для снижения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ ввиду несоразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает. Доказательств иного суду не представлено.

Таким образом, общая сумма задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 632 282,77 руб., в том числе: просроченный основной долг – 519 539,22 руб., просроченные проценты - 91 833,75 руб., неустойка – 20 909,80 руб. На момент рассмотрения спора требования истцом не изменены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные исковые требования удовлетворены, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 522,83 руб., которые подтверждены документально, исходя из расчета: 632 282,77 руб. -200 00 000 руб. х1%+5200 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 632 282 (шестьсот тридцать две тысячи двести восемьдесят два) рубля 77 копеек, из которой: просроченный основной долг – 519 539 рублей 22 копейки, просроченные проценты - 91 833 рубля 75 копеек, неустойка – 20 909 рублей 80 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 522 (девять тысяч пятьсот двадцать два) рубля 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка.

Решение в окончательной форме изготовлено 16.06.2021 года.

Председательствующий: Н.В. Мартынова