Решение № 2-1176/2018 2-1176/2018~М-1011/2018 М-1011/2018 от 17 июля 2018 г. по делу № 2-1176/2018

Дело № 2-1176/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Кузовенковой Е.С.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

18 июля 2018 года

гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») в лице представителя по доверенности ФИО2, обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка были приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

27 июля 2017 года между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 501193,32 руб. под 24,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является, залог транспортного средства Lifan 215800, <данные изъяты>

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 декабря 2017 года, на 21 июня 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 28 декабря 2017 года, на 21 июня 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 84004 руб., и по состоянию на 21 июня 2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 557344,88 в том числе : просроченная ссуда – 479177,92 руб., просроченные проценты – 40871,1 руб., проценты по просроченной ссуде – 1169,92 руб., неустойка по ссудному договору – 35248,25 руб., неустойка на просроченную ссуду – 877,69 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 кредитного договора № от 27.07.2017 года, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения ФИО1 перед банком, возникших их кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль Lifan 215800, <данные изъяты> залоговой стоимостью 384000 руб.

Банк направлял ответчику ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1, сумму задолженности в размере 557344,88 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14773,45 руб.; обратить взыскание на переданное в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство, автомобиль Lifan 215800, <данные изъяты> (л.д.3-5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что 27 июля 2017 года он заключил кредитный договор с ПАО «Совкомбанк», по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме 501193,22 руб. под 24,9 % годовых сроком на 60 месяцев. С графиком платежей он был ознакомлен. Ему было известно, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства Lifan 215800, <данные изъяты>. Он не отрицает, что ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед банком. С расчетом задолженности по кредитному договору, представленному истцом, он согласен, неучтенных платежей нет. С задолженностью в сумме 557344,88 руб. он согласен, на её взыскании не возражает. С требованием об обращении взыскания на переданный в залог банку автомобиль Lifan 215800, <данные изъяты> он не согласен, так как автомобиль является единственным источником средств его существования. В случае обращения взыскания на автомобиль, он согласен с его залоговой стоимостью, определенной сторонами в сумме 384000 руб.; на проведении экспертизы об установлении рыночной стоимости автомобиля не настаивает. На взыскании с него расходов по оплате государственной пошлины в сумме 14773,45 руб. возражает.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса РФ установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как было установлено в судебном заседании, 27 июля 2017 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.13), на основании которого с ним был заключен договор потребительского кредита № от 27.07.2017 года, состоящий из Индивидуальных и Общих условий кредитования.

В соответствии с п. п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.21-24) сумма кредита, предоставленного ФИО1, составила 501193,32 руб., процентная ставка за пользование кредитом –24,9% годовых, срок действия договора - 60 месяцев до 27 июля 2022 года.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и Графика платежей (л.д.17-18), ФИО1 должен был ежемесячно не позднее 27-29 числа каждого месяца, начиная с 28 августа 2017 года, погашать задолженность по кредиту и оплачивать проценты за пользование им в общей сумме 14691,43 руб., последний платеж в сумме 14690,64 руб.

Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора, включая платеж за ежемесячную услугу <данные изъяты> должна была составить 887425,01 руб.

За нарушение обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, п. 12 Индивидуальных условий, была установлена неустойка в размере 20% годовых.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору являлся залог транспортного средства – автомобиля марки Lifan 215800, <данные изъяты> (п. 10 Индивидуальных условий).

Залоговая стоимость автомобиля была определена сторонами в сумме 384000 руб., о чем свидетельствует п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита.

На основании п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия)(л.д.25-30), банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а так же уплатить проценты за пользование кредитом.

Порядок предоставления банком потребительского кредита заемщику определен в п. п. 3.3 – 3.4 Общих условий.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на судный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток судной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.п. 3.5-3.6 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, перечислив сумму кредита в размере 420000 на ссудный счет ФИО1, 27 июля 2017 года, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д.9).

ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами, о чем свидетельствует договор купли-продажи транспортного средства от 27.07.2017 года, в п. 3.2 которого указано, что перечисление покупателем денежных средств за автомобиль осуществляется за счет кредитных средств, предоставленных ПАО «Совкомбанк», акт приема-передачи транспортного средства от 27.07.2017 года, чек-заявка от 27.07.2017 года (л.д.31,33)

В свою очередь, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязанности по своевременному погашению суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование им, выплатив за время пользования кредитом 84004 руб., что подтверждается расчетом просроченной задолженности (л.д.7-8) и выпиской по счету (л.д.9).

Пунктом 5.2 Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180(сто восемьдесят) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

06 марта 2018 года в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия, в которой ему предлагалось погасить задолженность по кредитному договору, сложившуюся по состоянию на 06 марта 2018 года в общей сумме 504476,86 (л.д.36-40). Указанные требования банка ответчиком выполнены не были.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 27.07.2017 года по состоянию на 21 июня 2018 года общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 557344,88 руб., в том числе : просроченная ссуда – 479177,92 руб., просроченные проценты – 40871,1 руб., проценты по просроченной ссуде – 1169,92 руб., неустойка по ссудному договору – 35248,25 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 877,69 руб.

Учитывая тот факт, что расчет задолженности ответчиком ФИО1, в судебном заседании не оспаривался, неучтенные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору отсутствуют, суд, проверив расчет, находит его обоснованным.

В связи с чем, задолженность по кредитному договору № от 27.07.2017 года в сумме 557344,88 руб. подлежит взысканию с ФИО1, в пользу ПАО «Совкомбанк», с чем тот был согласен.

Помимо требования о взыскании задолженности по договору № от 27.07.2017 года, истцом заявлено требование об обращении взыскания на транспортное средство Lifan 215800, <данные изъяты>

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как было указано выше, автомобиль марки Lifan 215800, <данные изъяты> собственником которого является ФИО1 (л.д.70), был передан в залог в обеспечение обязательств по договору № от 27.07.2017 года.

На основании чего, суд считает необходимым заявленные требования удовлетворить и обратить взыскание на заложенное имущество– автомобиль марки Lifan 215800, <данные изъяты>, путем его продажи с публичных торгов.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При этом в п. 9.14.6 Общих условий предусмотрено, что, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во вне судебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке : за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

О том, что ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознавал их и понимал, был согласен с ними и обязался неукоснительно соблюдать, свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий.

Как было указано выше, залоговая стоимость автомобиля была определена сторонами в сумме 384000 рублей. Учитывая, что договор потребительского кредита был заключен 27 июля 2017 года, и со дня его заключения прошло 11 месяцев, залоговая стоимость автомобиля в соответствии с п. 9.14.6 Общих условий снизилась на 30%.

В связи с чем, начальная продажная стоимость автомобиля составит 70% от залоговой стоимости в сумме 384000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14773,45 руб., оплаченные по платежному поручению № от 27.06.2018 года (л.д.4)

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от 27.07.2017 года в сумме 557344 (пятьсот пятьдесят семь тысяч триста сорок четыре) руб. 88 коп., в том числе: просроченная ссуда – 479177,92 руб.; просроченные проценты – 40871,1 руб.; проценты по просроченной ссуде – 1169,92 руб., неустойка по ссудному договору – 35248,25 руб., неустойка на просроченную ссуду –877,69 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14773 (четырнадцать тысяч семьсот семьдесят три) руб. 45 коп.

Обратить взыскание на переданное в залог Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, - автомобиль марки LIFAN 215800, <данные изъяты>, путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 70% от суммы 384000 (триста восемьдесят четыре тысячи) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 23 июля 2018 года.

Председательствующий - Т.П. Зоткина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.