Решение № 2-586/2020 2-586/2020~М-555/2020 М-555/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-586/2020

Дело № 2-586/2020

УИД 43RS0034-01-2020-000695-51

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2020 года г.Слободской Кировской области

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колодкина В.И., при секретаре Маракулиной К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику, указывая, что 14 мая 2018 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 31 308,70 рублей под 19,9 % годовых на срок по 14.05.2020 года. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Ответчик принял на себя обязательства производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1591,95 рубль в платежную дату - 14 число месяца. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 20% годовых. Ответчик свои обязательства не исполнял, платежи не вносил, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 14.11.2018 по 25.03.2020 года включительно в размере 36 930,45рублей. В адрес ответчика 12.09.2019г. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении договора, которое осталось без удовлетворения. На основании ст.ст.309,310,450,452,809-811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) просит суд расторгнуть кредитный договор № от 14.05.2018, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 36930,45 руб., в том числе: основной долг – 25780,04 руб., проценты – 7396,37 руб., неустойка – 3754,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 307,91 руб..

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, отложить дело не просил, письменных возражений не представил. Направленное ответчику судебное извещение по указанному в исковом заявлении адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> (место регистрации) возвратилось за истечением срока хранения.

Согласно ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В силу п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Принимая во внимание изложенное, в силу ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает ответчика надлежащим образом, извещенной о времени, дате и месте судебного разбирательства. На основании ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Как предусматривает ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Как следует из п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи\простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий(сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

В соответствии с п. 3.9.1 ДБО Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы "Сбербанк Онлайн" - автоматизированной защищенной системы дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка, в целях чего Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением(-ями) - анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (пп. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитной договора в виде Индивидуальных условий "Потребительского кредита" в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий "Потребительского кредита" (пп. 3.9.1.2).

В соответствии с п.п.1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

В силу п.1.2 условий ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. В соответствии с п.1.5 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомление Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты,и\или через информационные стенды подразделений Банка,и\ил официальный сайт.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

В соответствии с п. 3.9.2. ДБО проведение кредитных операций в Системе "Сбербанк Онлайн" осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систем: "Сбербанк Онлайн", "Мобильный банк", Контактный Центр Банка) (Приложение 2 к Условиям банковского обслуживания).

В силу п. 3.7 Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания доступ Клиента к услугам Системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации на основании ФИО2 (Идентификатора пользователя) и Постоянного пароля.

В соответствии с п. 3.8 Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания операции в системе "Сбербанк Онлайн" Клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в Системе "Сбербанк Онлайн", либо путем нажатия при совершении операции кнопки "Подтверждаю" в интерфейсе Системы "Сбербанк Онлайн" в рамках рабочей сессии в Системе "Сбербанк Онлайн", подтвержденной корректным вводом ФИО2 (Идентификатора пользователя), Постоянного пароля и/или Одноразового пароля. Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе, в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к Услуге "Мобильный банк".

Из пункта 2.12 приложения 2 к Условиям банковского обслуживания следует, что сообщения в электронной форме, направленные Клиентом в Банк посредством услуги "Мобильный банк", имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности Клиента и Банка по ДБО. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде.

29.08.2016г. ФИО1 обратился в адрес истца с заявлением на получение кредитной карты с номером счета №, в котором выразил согласие на подключение номера телефона № к системе «Мобильный банк».

Согласно заявлению ФИО1 на банковское обслуживание от 29.08.2016г. между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен договор банковского обслуживания (далее ДБО) с подтверждением согласия и присоединения к "Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Судом установлено, что 14.05.2018г. ФИО1, используя мобильное приложение "Сбербанк Онлайн", осуществил вход в автоматизированную защищенную систему дистанционного обслуживания Банка и направил заявку на получение кредита, после чего на принадлежащий ему номер телефона пришло соответствующее СМС-уведомление с указанием суммы потребительского кредита, срока договора, процентной ставки, а также пароль (код) подтверждения, который необходимо было ввести для подтверждения заключения кредитного договора. Ответчик ввел данный пароль, тем самым подписал кредитный договор аналогом собственноручной подписи, подтвердил заключение договора. Банк на номер телефона ответчика направил СМС-сообщение о подтверждении получения кредита, после чего денежные средства в размере 31 308,70 рублей были зачислены на счет банковской карты ФИО1, в подтверждение чего также было направлено СМС-сообщение.

Изложенные обстоятельства, свидетельствуют о заключении между Банком и ФИО1 кредитного договора №, по условиям которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 31308,70 рублей путем зачисления на счет карты заемщика под 19,9% годовых, со сроком возврата кредита – по 14.05.2020. Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными аннуитентными платежами в размере 1591,95 рубль 14-го числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из копии лицевого счета заемщика следует, что за период с 14.04.2018г. по 25.03.2020г. ответчик неоднократно нарушал сроки погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно п.12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий) заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору Банк в адрес ФИО1 направил требование (претензию) от 12.09.2019г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в сумме 30 764,51 руб. в срок не позднее 14.10.2019г., расторжении договора.

Изложенные в претензии требования не исполнены ответчиком в установленный срок.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что на 25.03.2020 г. задолженность ответчика перед Банком по вышеназванному кредитному договору составляет 36 930,45 руб., в том числе: основной долг – 25 780,04 руб., проценты – 7 396,37 руб., неустойка – 3 754,04 руб.

Расчет задолженности согласуется с условиями договора, не оспорен ответчиком, поэтому принимается судом в качестве доказательства наличия у ответчика задолженности по договору в заявленном размере.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору предъявление истцом требований о досрочном взыскании основного долга вместе с процентами и неустойкой является правомерным. Оснований для снижения неустойки согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

На основании условий заключенного договора, вышеприведенных норм права с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору на общую сумму 36 930,45 руб.

Неисполнение условий договора надлежащим образом в течение длительного времени суд признает существенным нарушением договора. Поэтому требование истца о расторжении кредитного договора в соответствии с положениями статей 450, 452 ГК РФ является законным и обоснованным.

Таким образом, иск Банка подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска сумма судебных расходов в размере 1 307,91 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 14 мая 2018 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк:

- задолженность по кредитному договору № от 14 мая 2018 года в размере 36 930 рублей 45 копеек, в том числе: основной долг в размере 25 780 рублей 04 копеек, проценты в размере 7 396 рублей 37 копеек, неустойку в размере 3 754 рубля 04 копеек, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 307 рублей 91 копейки, а всего 38 238 (тридцать восемь тысяч двести тридцать восемь) рублей 36 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - В.И.Колодкин