Решение № 2-631/2017 2-631/2017~М-575/2017 М-575/2017 от 8 августа 2017 г. по делу № 2-631/2017

Дело № 2 -631/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 08 августа 2017 года

Звениговский районный суд Республики <адрес> в составе председательствующего судьи Александровой Е.П. при секретаре Романовской О.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, причиненного нарушением прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд к ООО СК «ВТБ Страхование» с иском в порядке защиты прав потребителя о взыскании <.....> руб., суммы уплаченной страховой премии, неустойки на эту же сумму, исчисленную за период с <дата> по <дата><.....> дней) по причине невыплаты затребованного возврата суммы, компенсации морального вреда <.....> руб., мотивируя требования тем, что <дата> он заключил с ПАО «Восточный экспресс Банк» (Банк) кредитный договор № о предоставлении кредита. Согласно договору, банк предоставил заемщику денежные средства в размере <.....> рублей. Тогда же было предложено присоединиться к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» на <.....> года, ФИО1, подписав соответствующее предложенное заявление, таким образом получил дополнительную услугу страхования жизни и здоровья на время действия кредитного договора. В пункте № этого заявления указано, что заявитель обязуется оплатить Банку эту услугу в сумме <.....> рублей. <дата> ФИО1 обратился в Банк с заявлением о расторжении договора страхования и о возврате уплаченной суммы страховой премии. <дата> получил смс-сообщение на свой мобильный телефон об отказе в возврате суммы. По вышеизложенным обстоятельствам вновь обращался за расторжением договора страхования <дата>, получил ответ <дата>, что будет исключен из реестра застрахованных лиц, действие Программы в отношении него будет прекращено, однако уплаченная сумма страховой премии не будет возвращена. При этом также полагая, что услуга страхования была ему навязана, нарушением прав потребителя причинен моральный вред, а потому ФИО1 обратился в суд.

В судебном заседании <дата> истец ФИО1 поддержал свои требования по доводам, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание <дата>, стороны, третье лицо без самостоятельных требований Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»), будучи надлежаще извещенными о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явились, дело рассмотрено в отсутствие сторон по правилам ст.ст. 113,167 ГПК РФ.

Третье лицо на стороне ответчика ПАО КБ «Восточный» представил суду возражение на иск, против удовлетворения исковых требований возражал, по основаниям, представленным в дело. Кредитный договор заключен с истцом с его согласия по его волеизъявлению, подачей соответствующего заявления о предоставлении кредита на потребительские цели. Истец изъявил желание заключить договор страхования подключением к программе, добровольность присоединения к программе страхования подтверждена заявлением самого истца, где содержится обращение ФИО1 в Банк с просьбой об оказании ему такой дополнительной услуги, которая является платной. Пункты кредитного договора не обязывают заемщика заключать договоры страхования, такие договоры заключены на основании отдельного письменного заявления истца, именно за эту дополнительную услугу Банка и оплачена сумма <.....> рублей.

Изучив материалы дела, представленные сторонами доказательства и оценив их в совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения иска, исходя из нижеследующего.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять иные обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст.1 Федерального закона от <дата> № «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Согласно ст. 16 Закона РФ от <дата> № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено и это следует из материалов дела, <дата> между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит <.....> рублей, срок возврата кредита 36 месяцев, факт получения кредитных денежных средств подтверждается материалами дела, не оспаривается сторонами.

К указанному договору прилагается «Согласие на дополнительные услуги», представляющее собой обращение ФИО1 в Банк о том, что, в случае заключения с ним договора, он согласен на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», заявление на присоединение к названной Программе с использованием этой дополнительной платной услуги Банка в рамках согласия стороны сделки, с фиксацией волеизъявления стороны договора личной подписью заемщика. Содержанием вышеназванного подтверждено волеизъявление истца в заявлениях, с информацией о предлагаемой в альтернативной форме видов дополнительных услуг. Согласно п.№ заявления истец выразил свое согласие быть застрахованным и просил Банк предпринять действия для распространения на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». А в п. № этого заявления ФИО1 обязался оплатить услугу, оказанную Банком по включению его в список застрахованных лиц в размере <.....> рублей, в том числе на компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа <.....>% или <.....> рубль за <.....> месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение <.....> месяцев, также указаны размеры денежных сумм, составляющих платеж. Из представленных в дело доказательств видно, что ФИО1 был ознакомлен с кредитным договором, условиями его получения и оформления, там же отражено согласие истца о соблюдении условий договора; тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора, включающие в себя и расходы на перечисление со счета заемщика части кредита для оплаты страховой премии страховщика (<.....> рублей), в соответствии с заключенным договором и вышеназванной дополнительной услуги Банка, где порядок оплаты изложен поэтапным способом (<.....> месяца).

Из представленных в дело материалов видно, что услуги по подключению к программе страхования оказываются банком только в случае, если заемщик выразил намерение подключиться к такой программе. Данные услуги оказываются исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать указанные риски в любой иной страховой организации по своему выбору. Утверждение истца о навязывании банком услуг страхования при заключении кредитного договора не подтверждены.

Исходя из вышеизложенного, с учетом и иных доводов истца, приведенных в исковом заявлении, которые судом также признаются несостоятельными, суд приходит к выводу о том, что в действиях ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не усматривается нарушений прав истца, как потребителя услуг, предоставляемых ответчиком, сумма, предъявленная к взысканию, не является суммой страховой премии, а уплачена истцом за дополнительные услуги третьего лица, а потому оснований для удовлетворения иска нет.

Требование истца о взыскании компенсации морального вреда, является производным от основного, не подлежит удовлетворению, поскольку факт нарушения прав истца как потребителя услуги, не нашел своего подтверждения.

При таких выводах, оснований для взыскания неустойки, штрафа, судебных расходов, понесенных истцом, у суда также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, причиненного нарушением прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики <адрес> в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме, с подачей жалобы через Звениговский районный суд.

Председательствующий судья Е.П. Александрова

Мотивированное решение изготовлено 11 августа 2017 года.