Решение № 2-870/2019 2-870/2019~М-604/2019 М-604/2019 от 28 марта 2019 г. по делу № 2-870/2019

Дело №2-870/19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 марта 2019 г. г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Жупиковой А.И.,

при секретаре Топоровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... по состоянию на 13.02.2019 в размере 96 547, 99 руб., из которых: 84 595,09 руб. - просроченный основной долг по кредиту, 8 800,24 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 3 152,66 руб. - неустойка; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 096,44 руб.

В обоснование требований указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления от 24.06.2014 ФИО1 выдана международная карта ПАО Сбербанк .... В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись на заявлении. Между банком и заемщиком заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита - 75 000 руб., а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9% годовых от суммы кредита. Согласно п.3.9 за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Пунктом 7 Тарифов банка определена неустойка в размере 36,0% годовых. Ответчиком допущена просрочка внесения суммы обязательного платежа. В силу п.5.2.8 Условий Банк направил должнику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, надлежаще извещенная о месте и времени судебного заседания, не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 24.06.2014 ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» VisaCreditMomentum. Своей собственноручной подписью в заявлении на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» VisaCreditMomentum ФИО1 подтвердила, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карты ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять (п.4 Заявления, раздел «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России»).

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, лимит кредита составил 75 000 руб., проценты за пользование кредитом составили 18,9 % годовых, срок кредита 12 месяцев.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно получать отчет по карте, ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в 3.7 настоящих условий (Раздел 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»).

При этом, согласно п. 4.1.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Таким образом, 24.06.2014 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании путем выдачи заемщику ФИО1 международной банковской карты ОАО «Сбербанк России» VisaCreditMomentum ... с открытием счета счету ... на условиях, перечисленных выше.

Ответчик, располагающая на момент заключения соглашения о кредитовании полной информацией о предложенной Банком услуге (подтверждением чего является его подпись в заявлении, информации о полной стоимости кредита), добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по внесению денежных средств в счет недостающей суммы предоставленного лимита, уплате процентов, что не противоречит ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей принцип свободы договора, а также возможность заключения договора, не предусмотренного Гражданским кодексом Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по соглашению о кредитовании с использованием банковской карты. Задолженность по состоянию на 13.02.2019 составляет 93 395, 33 руб., из которых: 84 595,09 руб. - просроченный основной долг по кредиту, 8 800,24 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом.

Нарушения установленных кредитным договором, подтверждаются отчетом о движении денежных средств по счету, отчетом по кредитной карте, расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается в качестве надлежащего доказательства. Ответчик, как следует из ее объяснений в порядке подготовки дела к слушанию, с размером основного долга и процентами за пользование денежными средствами согласна.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика начисленной неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению о кредитовании, размер которой составляет 3 152,66 руб.

Согласно п.3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Согласно Тарифам Банка от 30.12.2011 №21-39-н, п.1.7.5.1, за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитной карте VisaCreditMomentum взимается неустойка в размере 36% годовых.

Между тем, в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из данной нормы права следует, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Как следует из материалов гражданского дела, неустойка сторонами определена в размере 36% годовых, что в более чем в 4, 5 раза превышает максимальную ключевую ставку Банка России по состоянию на декабрь 2018 года (7,75%).

С учетом изложенного, ходатайства ответчика ФИО1 об уменьшении размера неустойки в связи с тяжелым материальным положением, сохраняя баланс интересов, сторон, суд полагает, что при данных фактических обстоятельствах уменьшение размера неустойки до 1 500 руб. является допустимым, отвечает условиям соразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Во взыскании остальной части неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за пользование денежными средствами, суд считает необходимым отказать.

На основании вышеизложенного, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... по состоянию на 13.02.2019 в размере 94 895,33 руб., из которых: 84 595,09 руб. - просроченный основной долг по кредиту, 8 800,24 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 1 500,00 руб. - неустойка.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Ленинского района г. Барнаула от 04.02.2019 судебный приказ мирового судьи судебного участка №4 Ленинского района г. Барнаула от 13.01.2019, вынесенный по требованию публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен, в связи с поступлением заявления (возражений) должника об отмене судебного приказа.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 3 096,44 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,-

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России задолженность по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... по состоянию на 13.02.2019 в размере 94 895,33 руб., из которых: 84 595,09 руб. - просроченный основной долг по кредиту, 8 800,24 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 1 500,00 руб. - неустойка; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 096,44 руб., а всего 97 991,77 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула.

Судья А.И. Жупикова

Мотивированное решение составлено 01.04.2019.