Решение № 2-190/2017 2-190/2017~М-163/2017 М-163/2017 от 13 марта 2017 г. по делу № 2-190/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалександровск 14 марта 2017 года

Новоалександровский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Белокопытова А.П.,

при секретаре Кучеренко К.А.,

с участием адвоката Свиридовой Е.Ю., представившей удостоверение и ордер,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала Юго-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала Юго-Западный банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на недвижимое имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в сумме СУММА рублей сроком на 300 месяцев, под 14,00% годовых на приобретение объекта недвижимости: жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенного на земельном участке, площадью <данные изъяты> кв.м., из категории земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер №, по адресу: <адрес>, с обязательством погашения кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) названного объекта недвижимости, оценочная стоимость предмета залога определена в размере СУММА рублей. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиками обязательства по погашению кредита и процентов, истец просит расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу банка долг по кредиту в сумме СУММА рубля, из которых: СУММА рубль - просроченный основной долг; СУММА рубль - просроченные проценты; СУММА рублей - неустойка за просроченные проценты; СУММА рублей - неустойка за просроченную ссудную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере СУММА рубля. Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, приобретенное за счет кредитных средств, предоставленных ПАО Сбербанк, установив начальную продажную стоимость равной СУММА рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк России по доверенности М.Н.С. исковые требования поддержала в полном объеме и просила суд их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Против удовлетворения исковых требований не возражал.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, извещенного о слушании дела, ходатайствующего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Для защиты интересов ответчика ФИО2, место жительства которой неизвестно, в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации был назначен адвокат Свиридова Е.Ю. В этой связи суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с участием его представителя. Представитель ответчика адвокат Свиридова Е.Ю. просила принять решение на усмотрение суда на основании действующего законодательства, по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», в лице руководителя дополнительного офиса подразделения № и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № «Приобретение готового жилья» в сумме СУММА рублей под 14,00% годовых, на приобретение жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенного на земельном участке, площадью <данные изъяты> кв.м., из категории земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер №, по адресу: <адрес>, на срок 300 месяцев.

На основании договора купли-продажи недвижимости с условием рассрочки платежа с использованием средств ипотечного кредита, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между продавцом ФИО5 и покупателем ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право собственности ответчика ФИО1 на жилой дом, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, и на земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., из категории земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер №, расположенные по адресу: <адрес>, и ограничение права - ипотека в силу закона.

В соответствии с п. 10 кредитного договора, исполнение обязательств по кредиту было обеспечено залогом объекта недвижимости жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенного на земельном участке, площадью СУММА кв.м., из категории земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер №, по адресу: <адрес>, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права собственности на жилой дом и земельный участок на имя ФИО1 и закладной.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценочной стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя. Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с отчетом № об определении рыночной стоимости имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО5, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, для использования объектов оценки в качестве залогового имущества при кредитовании, составляет: жилой дом - СУММА рублей, земельный участок - СУММА рублей.

В соответствии с п. 10 закладной от ДД.ММ.ГГГГ, цена предмета залога согласована сторонами, и равна СУММА рублей.

Согласно п.п. 3.1, 3.2, 3.2.1 заключенного сторонами кредитного договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Из графика платежей № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что погашение кредита и уплата процентов должно было производиться в даты, указанной в графике, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме СУММА рубля, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме СУММА рублей.

На основании п. 3.3 кредитного договора и п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления кредита, предусмотрено право кредитора потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Установлено, что оплаты по кредиту созаемщиками вносились не регулярно, с просрочкой платежа, задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила СУММА рубля, из которых: СУММА рубль - просроченный основной долг; СУММА рубль – проценты за кредит; СУММА рубль – задолженность по неустойке; СУММА рублей - неустойка за просроченную ссудную задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков ФИО1 и ФИО2 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, расторжении договора, что подтверждается копиями требований и списками реестров.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Представленный суду договор ипотеки соответствует требованиям действующего законодательства, в частности ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В связи с невыполнением ответчиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов и неустойки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Оснований предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество ФИО1 судом не установлено.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом, судом установлено, что взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчики не исполняли надлежащим образом, платежи в соответствии с условиями кредитного договора не производили, нарушили условия договора о ежемесячном погашении кредита и процентов, неоднократно выходили на просрочку по погашению основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме СУММА рубля, из которых:

СУММА рубль - просроченный основной долг;

СУММА рубль - просроченные проценты;

СУММА рублей - неустойка за просроченные проценты;

СУММА рублей - неустойка за просроченную ссудную задолженность.

Ни ответчиком ФИО1, ни представителем ответчика ФИО2, расчет истца не оспаривался.

Указанные выше обстоятельства, свидетельствуют о том, что ответчики ненадлежащим образом исполняют условия кредитного договора и срочного обязательства, что является основанием для расторжения кредитного договора.

Определяя в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную стоимость заложенного имущества, подлежащего реализации с публичных торгов в размере СУММА рублей, суд исходит из согласованной сторонами цены предмета залога, указанной в п. 10 закладной, равной СУММА рублей, и составляющей 80% от оценочной стоимости объектов недвижимости, поскольку иных сведений о рыночной стоимости заложенного имущества сторонами не представлено.

Учитывая, что условиями договора и закладной способ реализации заложенного имущества не определен, то суд считает необходимым определить способ реализации путем проведения публичных торгов. Оснований для предоставления отсрочки реализации заложенного имущества залогодателем не представлено.

В обоснование требований иска истцом представлены достаточные данные о возникновении солидарной ответственности ответчиков. Представитель истца требования о солидарной ответственности ответчиков поддержала в полном объеме, а потому исковое требование о взыскании задолженности с ответчиков в солидарном порядке признается подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере СУММА рубля СУММА копейка.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк России в лице филиала Юго-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на недвижимое имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала Юго-Западный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1004424 СУММА.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала Юго-Западный банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере СУММА

Обратить взыскание задолженности в сумме СУММА по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на недвижимое имущество ФИО1, находящееся в залоге у Банка по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящее из: жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенного на земельном участке, площадью СУММА кв.м., из категории земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер №, по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации имущества, на которое обращено взыскание – путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену недвижимого имущества - жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенного на земельном участке, площадью <данные изъяты> кв.м., из категории земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер №, по адресу: <адрес>, в размере СУММА.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Новоалександровский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья А.П. Белокопытов