Решение № 2-346/2017 2-346/2017~М-377/2017 М-377/2017 от 3 декабря 2017 г. по делу № 2-346/2017

Дело № 2-346/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 декабря 2017 года с. Турочак

Турочакский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Долматовой Н.И.,

при секретаре Калининой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 120000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с Общими условиями, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком. Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 208251 рубль 13 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5282 рубля 51 копейка.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, что подтверждается материалами дела, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных и неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу по нижеизложенным основаниям:

В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений частей 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился к истцу с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф платинум, в соответствии с которым доверил ООО «ТКС» представить настоящее заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банка (ЗАО) и уполномочил сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банка (ЗАО) о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Ответчик был согласен с тем, что банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операция по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Ответчик понял и согласился с тем, что общие условия и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном общими условиями и законодательством Российской Федерации. Если в настоящем заявлении-анкете специально не указано несогласие ответчика на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то ответчик согласился быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка и назначил банк выгодоприобретателем по данной программе, а также поручил банку включить его в программу страховой защиты заемщиков банка и ежемесячно удерживать плату в соответствии с тарифами. Ответчик уведомлен о полной стоимости кредита, ознакомлен и согласен с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется их исполнять, что подтверждается подписью ответчика на заявлении. Тарифный план кредитная карта ТП 1.0.

В соответствии с п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ председателя Правления ТКС Банк (ЗАО), договором является заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие общие условия, тарифы, а также заявление-анкету. Заявление-анкета – это письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащие намерение клиента заключить с банком договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, являющееся неотъемлемой частью договора. Общие условия – это настоящий документ, являющийся неотъемлемой частью договора, устанавливающий условия выпуска и порядка обслуживания кредитных карт. Тарифы – документ, являющийся неотъемлемой частью договора, содержащий информацию о процентных ставках по кредиту, комиссиях за операции по кредитной карте иных платах, предусмотренных договором.

В силу п. 2.1. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), настоящие общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита и иных услуг, предусмотренных настоящими общими условиями.

Согласно п. 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор заключенным с момента активации кредитной карты банком.

В соответствии с п. 2.4. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение и вправе отказать в выпуске кредитной карты без объяснения причин.

Пункты 2.6., 2.7. и 2.8 Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) предусматривают, что первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, название которых указано в заявлении-анкете. Тарифы, применяемые в рамках договора, в том числе процентная ставка по кредиту, могут быть заменены другими тарифами в соответствии с настоящими общими условиями (в том числе в одностороннем порядке банком), при этом такие тарифы (которые изменяют предыдущие) начинают применяться в рамках договора с даты соответствующего изменения. Об изменении тарифов банк извещает клиента не менее, чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу, путем размещения соответствующей информации в счете-выписке. Банк имеет право вносить изменения в настоящие общие условия в одностороннем порядке, уведомляя об этом клиентов не менее, чем за 30 календарных дней до даты с которой изменения вступают в силу, путем размещения соответствующей информации в сети Интернет по адресу www.tcsbank.ru.

При несогласии с изменениями, описанными в пунктах 2.7. и 2.8. клиент имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, письменно известив об этом банк и погасив всю имеющуюся задолженность в течение 30 дней с момента таких изменений. Неполучение банком письменного извещения и/или непогашения задолженности по договору является согласием клиента с такими изменениями (п. 2.9.).

Согласно пунктов 3.1.- 3.5. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Кредитная карта является собственностью банка, передается держателю во временное пользование и подлежит возврату по требованию банка. Все операции, совершенные использованием кредитной карты, считаются совершенными клиентом или с его согласия.

В соответствии с п. 3.7. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора.

Согласно положений п. 4.3. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) операции, совершенные с использованием кредитной карты и правильного ПИН-кода считаются совершенными клиентом/держателем карты надлежащим образом.

На основании п. 5.3. -5.6. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) сумма минимального платежа в погашение задолженности определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору клиента по адресу указанному клиентом в заявлении-анкете. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения обязательств по договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. При несогласии с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение тридцати календарных дней, с даты формирования счета-выписки, заявить о своем несогласии в банк. По истечении этого времени, информация, указанная в счете-выписке, считается подтвержденной клиентом.

В соответствии с п. 6.1. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается и изменяется банком по собственному усмотрению, без согласования с клиентом.

Пунктом 7.3. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 7.1. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием кредитной карты, процентов по кредиту, платы за неоплату минимального платежа.

Согласно п. 7.4. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В силу п. 7.5. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) до момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.

Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ председателя Правления ТКС Банк (ЗАО) утверждены изменения в тарифных планах, в том числе тарифном плане ТП 1.0. Согласно приложению № к приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, продукт Тинькофф платинум тарифный план 1.0. имеет ставку тарифа рубли РФ; лимит задолженности до 2000000 рублей; беспроцентный период до 55 дней (п.1.); базовую процентную ставку 12,9 процентов годовых (п. 2); плату за обслуживание 590 рублей (п. 3); комиссию за выдачу наличных денежных средств 2,9 процентов плюс 390 рублей (п.7); минимальный платеж 6 процентов от задолженности мин. 600 рублей (п. 8); штраф за неуплату минимального платежа совершенную первый раз подряд 590 рублей (п. 9.1), второй раз подряд 1 процент от задолженности плюс 590 рублей (п. 9.2), третий и более раз подряд 2 процента от задолженности плюс 590 рублей (п. 9.3); процентную ставку по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12 процентов в день (п. 10.1); при неоплате минимального платежа 0,20 процентов в день (п.10.2). При своевременной оплате минимального платежа данная процентная ставка действует на кредит по операциям покупок с даты, следующей за датой окончания действия базовой процентной ставки, указанной в п. 2, и по другим операциям с момента совершения соответствующей операции. В случае неоплаты минимального платежа, с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, на весь кредит действует процентная ставка установленная в п. 10.2. При неоплате минимального платежа на весь кредит, действует данная процентная ставка, вместо процентных ставок, указанных в пунктах. 1, 2, 10.1. Период действия процентной ставки начинается с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен. С даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен, действуют процентные ставки в соответствии с пунктами 1, 2, 10.1.

Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ пользовался предоставленной ему истцом кредитной картой, с помощью данной кредитной карты производил снятие наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного расчета задолженности по договору № усматривается, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения кредита, в нарушение условий по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, в установленные условиями договора сроки уплату суммы кредита и процентов по кредиту, не производил.

В соответствии с п. 4.6. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита.

На основании п. 11.1. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. договор считается расторгнутым с момента исполнения банком и\или клиентом всех своих обязательств по договору (п. 11.5).

Истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заключительный счет, в соответствии с которым выставил требование ответчику о погашении в течение 30 дней с момента получения заключительного счета всей суммы задолженности по договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 208251 рубль 13 копеек.

Из изученных и исследованных в судебном заседании материалов дела усматривается, что ответчиком в установленный условиями договора срок обязательства по возврату суммы кредита не были полностью исполнены и потому, в связи с неисполнением обязательств по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность в сумме 208251 рубль 13 копеек, из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 137257 рублей 15 копеек, просроченные проценты – 51973 рубля 46 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 19020 рублей 52 копейки.

Расчет суммы основного долга и просроченных процентов проверен судом и признан правильным, ответчиком не оспорен.

От ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в суд поступили письменные возражения относительно заявленных истцом исковых требований в которых он указал, что согласен с исковыми требованиями о взыскании с него суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 137257 рублей 15 копеек и суммой просроченных процентов в размере 51973 рубля 46 копеек, при этом, не согласен заявленной к взысканию суммой штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 19020 рублей 52 копейки. Платежи по кредитному договору был вынужден прекратить в связи с ухудшением своего материального положения. В настоящее время он является пенсионером с единственным видом дохода в размере 14931 рубль 87 копеек (трудовая пенсия). В связи с ухудшением материального положения он ДД.ММ.ГГГГ направил истцу заявление с просьбой о расторжении договора, на что банк не отреагировал и продолжил начислять задолженность от суммы которой напрямую зависит размер начисленных штрафных процентов. ФИО1 ссылаясь на положения статей 10 и 333 Гражданского кодекса Российской Федерации просил суд отказать в удовлетворении требования истца о взыскании указанной суммы штрафных санкций.

В подтверждение доводов возражения ответчик представил в суд направленное заказным письмом в адрес банка заявление о расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ с почтовой квитанцией (согласно данных Почты России данное письмо получено банком ДД.ММ.ГГГГ, получение данного заявления ответчиком не оспаривается), а также копию пенсионного удостоверения № выданное ДД.ММ.ГГГГ о назначении пенсии в размере 14931 рубль 87 копеек с ДД.ММ.ГГГГ.

Заключая настоящий договор № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик был ознакомлен и согласен со всеми его условиями, в том числе изложенными в п. 11.3 Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), согласно которого клиент вправе расторгнуть договор во время его действия, заявив об этом не менее чем за 60 дней до предполагаемой даты расторжения письменно или по телефону, полностью уплатив банку всю задолженность по договору и вернув в банк кредитные карты, а также п. 11.5 Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) в соответствии с которым договор считается расторгнутым с момента исполнения банком и/или клиентом всех своих обязательств по договору.

Условия расторжения договора ответчиком не выполнены, задолженность перед банком не погашена, кредитная карта не возвращена. Следовательно, договор продолжал действовать до ДД.ММ.ГГГГ - его расторжения в одностороннем порядке банком и ответчик был обязан исполнять его условия, в том числе погашать имеющуюся задолженность, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, что не было сделано.

С данными установленными судом обстоятельствами ответчик согласился, что подтверждается признанием им начисленных истцом сумм основного долга и просроченных процентов.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки.

Доводы ответчика о злоупотреблении банком правом при расторжении договора не могут повлечь освобождение ответчика от исполнения добровольно принятой на себя обязанности по кредитному договору и не нашли своего подтверждения при рассмотрении дела.

Начисление штрафных процентов произведено в полном соответствии с условиями заключенного между истцом и ответчиком договора, Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), приложению № к приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, продукт Тинькофф платинум тарифный план 1.0 и состоит в прямой причинно-следственной связи с неисполнением ФИО1 условий договора. Принимая во внимание, что ответчик был извещен о штрафных санкциях (неустойке), которые начисляются в случае несвоевременного и неполного исполнения обязательств по кредитному договору, суд считает, что банк был вправе предъявить к взысканию штрафные проценты.

Следовательно, требование ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» в части взыскания суммы штрафных процентов, не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Данные положения закона подтверждены разъяснениями, данными в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71).

Согласно разъяснений в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Разъясняя критерии оценки соразмерности взыскиваемой неустойки, Верховный Суд Российской Федерации в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 указал, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Рассматривая довод ответчика о несоразмерности суммы заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, суд принимает во внимание установленные обстоятельства дела, фактическую продолжительность периода просрочки, материальное положение ответчика, являющегося пенсионером, а также, что в основном суммы штрафов были рассчитаны истцом в максимальных размерах, предусмотренных Тарифом за то, что Заемщик не погасил в срок третий и более раз подряд минимальный платеж (исходя из 2% от задолженности + 590 руб.) и исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, а также отсутствия (недоказанности) особых обстоятельств, обусловливающих возможность полного взыскания неустойки, полагает правильным и необходимым снизить размер штрафных санкций до 15000 рублей.

В судебное заседание ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих, что задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт была им погашена в полном объеме и обязательства по данному договору с его стороны были полностью исполнены.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204230 рублей 61 копейка из которой: просроченная задолженность по основному – 137257 рублей 15 копеек, просроченные проценты – 51973 рубля 46 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 15000 рублей 00 копеек.

На основании п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с разъяснениями в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При обращении в суд, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом уплачена государственная пошлина в размере 2641 рубль 25 копеек.

Также, ДД.ММ.ГГГГ в связи с обращении в мировой судебный участок № в <адрес> края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 указанной суммы задолженности, согласно платежного поручения № истцом уплачена государственная пошлина в размере 2641 рубль 26 копеек.

Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 5282 рубля 51 копейка.

Исходя из разъяснений в абз. 2 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 года № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» и положений п. 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации - при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Поскольку при обращении в суд для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом была уплачена государственная пошлина в общей 5282 рубля 51 копейка (исходя из цены иска в размере 208251 рубль 13 копеек), указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 204230 рублей 61 копейка, из которой: просроченная задолженность по основному – 137257 рублей 15 копеек, просроченные проценты – 51973 рубля 46 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 15000 рублей 00 копеек.

Отказать во взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 4020 рубля 52 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5282 рубля 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Турочакский районный суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.И. Долматова