Решение № 2-772/2025 2-80/2026 от 22 января 2026 г.

Дело №2-80/2026 г.

48RS0015-01-2024-000568-20


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 января 2026 года Лебедянь Липецкая область

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Огиенко В.В.,

при секретаре Шестаковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Лебедяни гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 372 618 руб. из которых задолженность по просроченному основному долгу с 23.01.2014 г. по 22.02.2015 г. – 158494 руб. 63 коп., задолженность по просроченным процентам за период с 23.01.2015 г. по 01.04.2020 г. – 178462 руб. 22 коп., задолженность по комиссиям за период с 23.01.2015 г. по 22.10.2018 г. – 35661 руб. 15 коп. и расходы по оплате госпошлины 6926 руб. 18 коп.

Свои требования мотивирует тем, что 23.08.2010 года между Национальным банк «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор офертно-акцептным способом в простой письменной форме, путем подписания должником заявления на выпуск и обслуживание расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта и выдачи банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой 21 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 13.03.2019 г. по договору цессии №12-03-УПТ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) уступило право требования задолженности по указанному кредитному договору АО «ФАСП», которое в свою очередь по договору цессии №3 от 13.03.2019 г. переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». На момент переуступки права, согласно реестру заемщиков, задолженность ответчика составляла 342 590 руб. 47 коп.. После переуступки права требования, согласно условиями договора новый кредитор продолжил ведение задолженности и состояния расчетов задолженности, которая в настоящее время составляет 372 618 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс», надлежаще извещённый о дате, времени и месте слушания дела, не явился. В исковом заявлении представителем по доверенности Н.П. ФИО2 заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о дате и времени судебного заседания в суд не явился. Не известил об уважительных причинах своей неявки, об отложении слушания дела не просил, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как- то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 12 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

18.10.2010 года ФИО3 обратился с заявлением в НБ «ТРАСТ» на предоставление кредитной карты и открытии банковского счета, в рамках которого предоставить текущий счет, установить кредитный лимит по кредитной карте и осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита, в соответствии с условиями, указанными в документах: Анкете-заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Кредитных карт, Тарифами по операциям, являющимися неотъемлемой частью договора.

Тарифным планом, установлен размер кредитного лимита в пределах от 15 000 руб. до 500 000 руб. Льготный период – 0% годовых, в остальных случаях 21%. Комиссии: 0,5 % от суммы кредита ежемесячно за ведение счета, 300 руб. за предоставление чеков, за ведение счета 900 руб., за получение наличных денежных средств 3,9 % от суммы операций, но не менее 250 руб. Штрафы за пропуск оплаты минимального платежа: во второй раз подряд 300 руб., в третий раз 500 руб. Неустойка за сверхлимитную задолженности 72% годовых. Минимальный взнос при погашении кредита равен части 5% Кредитного лимита клиента, но не более суммы задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода (при ее наличии). При этом сумма сверхлимитной задолженности не включается в состав минимального взноса.

Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания заемщиком заявления на предоставление кредита. Банк выразил свое согласие на заключение договора путем предоставления заемщику денежных средств на банковскую карту.

С условиями предоставления кредита ответчик ФИО1 полностью ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении о предоставлении кредита, анкете к заявлению, тарифах банка.

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, ответчиком суду не предоставлено.

В соответствии с правилами ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

13.03.2019 г. по договору цессии №12-03-УПТ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) уступило право требования задолженности с ФИО1. по кредитному договору <***> АО «ФАСП», при передаче прав составлен акт, размер переуступленного права согласно реестру заемщиков составил 9625449501 руб. 39 коп.

Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) уведомило ФИО1 об уступке права требования по кредитному договору в порядке ст.382 ГК РФ, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

По договору цессии №3 от 13.03.2019 г. АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности с ФИО1. по кредитному договору <***> ООО «СФО Аккорд Финанс», составлен акт приема-передачи прав требования, размер переуступленного права согласно реестру заемщиков 9625449501 руб. 39 коп.

19.03.2021 года мировым судьей Лебедянского судебного участка №1 Лебедянского судебного района Липецкой области вынесен судебный приказ № 2-623/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по кредитному договору <***> в размере 372618 руб., возврат госпошлины в размере 3463 руб. 09 коп.

Определением мирового судьи Лебедянского судебного участка №1 Лебедянского судебного района Липецкой области от 06 августа 2021 года вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Факт неисполнения ответчиком ФИО4 своих обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом суммы задолженности, из которого следует, что денежные средства вносились ответчиком не регулярно, общий размер задолженности составляет 372 618 руб. из которых задолженность по просроченному основному долгу с 23.01.2014 г. по 22.02.2015 г. – 158494 руб. 63 коп., задолженность по просроченным процентам за период с 23.01.2015 г. по 01.04.2020 г. – 178462 руб. 22 коп., задолженность по комиссиям за период с 23.01.2015 г. по 22.10.2018 г. – 35661 руб. 15 коп.

Расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен, доказательств погашения задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере ответчиком суду не предоставлено.

Представленный расчет признается верным и положенным в основу решения по настоящему делу.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности при разрешении судом заявленных исковых требований.

При разрешении указанного ходатайства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истца, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения договора кредита) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с тарифным планом, срок действия кредитной карты 3 года.

Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода, является дата изготовления карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Минимальный взнос при погашении кредита равен части 5% Кредитного лимита клиента, но не более суммы задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода (при ее наличии). При этом сумма сверхлимитной задолженности не включается в состав минимального взноса.

Исходя из представленного расчета задолженности, сумма просроченного основного долга образовалась за период с 23.01.2010 года по 22.02.2015 года. Последняя сумма погашения задолженности ФИО1 была произведена 22.02.2015 года. Каких-либо доказательств, погашения задолженности после указанной даты истцом не предоставлено.

Поскольку условия договора предполагают внесение ответчиком ежемесячных минимальных платежей равных части 5% кредитного лимита клиента составляющего 15 000 руб., наличие суммы долга указанного истцом, суд приходит к выводу, что течение срока исковой давности с учетом периода в течении которого была бы уплачена ответчиком сумма основного долга начинается с 22.02.2015 года.

Исходя из изложенного, срок исковой давности по заявленным кредитным обязательствам истек 22.02.2018 года.

Обращение истца к мировому судье 05.03.2021 года последовало за пределами срока исковой давности и в Лебедянский районный суд 21.06.2024 года, с учетом времени обращения истца за судебной защитой к мировому судье с 19 марта 2021 года (дата вынесения судебного приказа) по день отмены судебного приказа 06 августа 2021 года (4 месяца 17 дней), суд приходит к выводу о том, что истец обратился в суд по истечении срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.

При изложенных обстоятельствах, с учетом положений статьи 199 ГК РФ, суд приходит к выводу о применении исковой давности, заявленной ответчиком, что является основанием к вынесению решения об отказе в иске, а также влечет отказ в удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований «СФО Аккорд Финанс» (ИНН <***> ОГРН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору задолженность по кредитному договору <***> в размере 372 618 руб. и расходов по оплате госпошлины 6926 руб. 18 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Лебедянский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Огиенко

Мотивированное решение изготовлено 23 января 2026 года.