Решение № 2-314/2019 2-314/2019~М-278/2019 М-278/2019 от 21 июля 2019 г. по делу № 2-314/2019

Дело № 2-314/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2019 г. р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Гальковой Т.Р.,

при секретаре Тыриной И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Ш.Ю.Д. в сумме <данные изъяты> на срок № мес. под № годовых. Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. С ДД.ММ.ГГГГ заемщиком исполнение обязательств прекращено, в связи с чем, образовалась задолженность. В результате работы с просроченной задолженности кредитору поступило сообщение от родственников заемщика о его смерти, представлено свидетельство о смерти Заемщика серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банком установлено, что наследницей Ш.Ю.Д. может являться <данные изъяты> заемщика - ФИО1.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 70 939,78 руб., в том числе: срочные проценты на просроченный основной долг - 917,58 руб., просроченные проценты - 13 922,20 руб., просроченный основной долг - 56 100,00 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 939,78 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 328,19 руб.

Представитель ПАО Сбербанк надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, согласно заявлению просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснила, что при заключении кредитного договора Ш.Ю.Д. заключила договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Смерь Ш.Ю.Д. подпадает под страховой случай, в связи с чем она обратилась в страховую компанию для страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя - ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховую выплату не произвела. В настоящее время она должна страховой компании представить ряд документов, в частности постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела для разрешения вопроса о страховой выплате. Считает, что суд должен дождаться решения вопроса страховой компании по страховой выплате. Указала, что сумма процентов по кредиту должна быть уменьшена, поскольку банк целенаправленно затягивал с подачей иска в суд с целью увеличения задолженности. Та5кже пояснила, что не сможет оплачивать задолженность по кредиту наследодателя, так как имеет свои кредитные обязательства.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела установлено.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенным между ПАО Сбербанк и Ш.Ю.Д. Кредитор представил Заемщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> под № годовых на цели личного потребления на срок № месяцев с даты его фактического предоставления (л.д.19-20).

В соответствии с п. 6 Договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. Размер аннуитетного платежа рассчитывается в соответствии с п.3.1.1 Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 3.2 Условий уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части.

Согласно п. 3.2.1 Условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

К кредитному договору также приобщен график платежей с указанием размера платежей по кредиту и по процентам за пользование кредитом (л.д.25), с которым заемщик выразил согласие, подписав его.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из ч. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что Заёмщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, Ш.Ю.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13), в связи с чем, принятые обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. заемщиком не исполнены.

Согласно расчету суммы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссудная задолженность составила 56 100 рублей 00 копеек, просроченные проценты - 13 922 рубля 20 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг - 917 рублей 58 копеек (л.д.9).

Таким образом, у истца возникло право досрочного взыскания задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг.

Должник Ш.Ю.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается в связи со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из сведений, предоставленных нотариусом нотариального округа: Марьяновский район Омской области (л.д. 41-45), ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением, согласно которому указано, что она приняла наследство после смерти <данные изъяты> Ш.Ю.Д., которое заключается в следующем: № доля в праве общей долевой собственности на квартиру № находящуюся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость квартиры составляет <данные изъяты> л.д.57); земельный участок с кадастровым номером № находящийся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость - <данные изъяты> денежные средства, находящиеся на счетах.

ФИО1 приняла наследство после смерти Ш.Ю.Д.. При этом кредитная задолженность находится в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, следовательно, ФИО1 является надлежащим ответчиком по делу и несет материальную ответственность в полном объеме.

При указанных обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п.1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании с наследника ФИО1 суммы просроченного основного долга по кредитному договору № в размере 56 100 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Суд учитывает, что Ш.Ю.Д. заключая кредитный договор с банком, выразил согласие быть Застрахованным лицом по Договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Заключая договор страхования, Ш.Ю.Д. выразила согласие, что выгодоприобретателем по договору страхования в случае наступления страхового случая будет являться ПАО Сбербанк.

Из п. 4 заявления на страхование следует, что ПАО Сбербанк является выгодоприобретателем в размере непогашенной на дату Страхового случая Задолженности Застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания настоящего заявления Потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту в ПАО Сбербанк) Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае смерти - наследники Застрахованного лица).

Из п. 3 заявления на страхование следует, что страховая сумма по риску «Смерть застрахованного лица по любой причине» устанавливается равной задолженности Застрахованного лица по кредиту на дату подписания застрахованным лицом текущего заявления на страхование, что составляет 56100 руб.

Из пояснений ответчика следует, что после смерти Ш.Ю.Д. страховая сумма выгодоприобретателю выплачена не была, так как страховой компании она не представила все необходимые документы до настоящего времени. Данный факт также подтверждается сведениями, переданными суду ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно представленному истцом расчету, сумма срочных процентов на просроченный основной долг составила 917,58 руб., сумма просроченных процентов - 13 922,20 руб., а всего сумма процентов начисленных по кредитному договору, исходя из процентной ставки по договору в размере № в год, составила 14 839,78 руб., альтернативного расчета ответчиком суду не представлено.

Ответчик заявила, что не обязана оплачивать проценты по кредиту, так как банк намеренно продолжительное время не обращался с иском в суд.

В п. 10 обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации № (2016), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ указано, что согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что сумма неуплаченных процентов в размере 14 839,78 руб., начисленных в соответствии с условиями кредитного договора также подлежит взысканию с заемщика в пользу истца в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. На л.д. 7 - платежное поручение об уплате государственной пошлины в сумме 2 328 рублей 19 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70939 (семьдесят тысяч девятьсот тридцать девять) рублей 78 копеек, из которых: просроченный основной долг 56 100 рублей, срочные проценты на просроченный основной долг - 917 рублей 58 копеек, просроченные проценты - 13 922 рубля 20 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины 2 328 (две тысячи триста двадцать восемь) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Марьяновский районный суд Омской области.

Судья Т.Р. Галькова