Решение № 2-1834/2017 2-1834/2017~М-649/2017 М-649/2017 от 5 апреля 2017 г. по делу № 2-1834/2017

К делу № 2-1834/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2017 года г. Краснодар

Советский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Овдиенко В.Е.,

при секретаре Кабышевой Э.Ю.,

при участии

истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

действующей на основании доверенности № 2754 от 08.12.2016 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании условий договора, относительно оплаты комиссии за присоединение к программе страхования недействительным, возврате заемщику денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за подключение к программе страхования по договору <данные изъяты> и денежных средств, уплаченных в виде стоимости пакета банковских услуг, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании условий договора, относительно оплаты комиссии за присоединение к программе страхования недействительным, возврате заемщику денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за подключение к программе страхования по договору № <данные изъяты> и денежных средств, уплаченных в виде стоимости пакета банковских услуг.

В обоснование исковых требований указано, что 11.07.2015 года между ФИО1 и ПАО КБ «УБРиР» был заключен кредитный договор в форме анкеты-заявления № <данные изъяты> При этом условия кредитного договора предусматривают оплату заемщиком пакета банковских услуг «Универсальный» в размере <данные изъяты> и страховой премии в размере <данные изъяты>. Считает, что заемщик по кредиту не обязан уплачивать никаких платеже, кроме суммы основного долга и процентов годовых, а действия кредитного учреждения по взиманию данных комиссий ущемляют установленные законом права потребителя, в связи с чем просит признать условия договора, относительно оплаты комиссии за присоединение к программе страхования недействительным, возвратить заемщику денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за подключение к программе страхования по договору № <данные изъяты> и денежные средства, уплаченные в виде стоимости пакета банковских услуг.

В судебном заседании истец ФИО1, исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, изложив свою позицию в отзыве, просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд не находит основания для удовлетворения иска.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п, 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 11.07.2015 года между ФИО1 и ПАО КБ «УБРиР» был заключен кредитный договор в форме анкеты-заявления № КD87060000001241 на предоставление кредита в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяца по 39 % годовых.

На основании анкеты-заявления был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный».Стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются «Тарифами ПАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт», с которыми истец был ознакомлен и согласен, что подтверждает личная подпись в анкете-заявлении от 11.07.2015 года.

Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» составляет 900 + 4 % в год от суммы кредита, что составляет сумму в размере <данные изъяты>, и взимается единовременно за весь срок действия кредита по кредитному договору, в момент приема заявления в ПАО КБ «УБРиР».

Клиент, оформивший пакет «Универсальный» с его письменного согласия становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования заемщиков банка. Договор страхования с истицей не заключался, она лишь стала застрахованной по договору коллективного страхования на основании заявления на присоединение к Программе добровольного страхования от 11.07.2015 года.

Оплата страховой премии осуществляется банком, с заемщиков плата за присоединение к программе не взимается. При этом независимо от вступления в Программу коллективного добровольного страхования клиент, оформивший пакет, оплачивает стоимость пакета, действующего одновременно с кредитным договором. Так, сумма уплаченная истицей в момент оформления пакета «Универсальный» страховой премией не является.

Отсутствие в кредитном договоре суммы страховой премии не нарушает прав потребителя, поскольку банк услуги страхования не оказывает. При этом независимо от вступления в Программу коллективного добровольного страхования клиент, оформивший пакет, оплачивает стоимость пакета, действующего одновременно с кредитным договором.

Таким образом, ответчик оказывает истцу дополнительные платные услуги, до сведения истца в письменном виде доведена информация о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию Пакет банковских услуг не может считаться услугой, обусловливающей выдачу кредита, так как не является обязательным условием его получения. Пакет услуг предоставлен на основании анкеты-заявления истца. Для всех кредитных продуктов, за исключением кредитов, выдаваемых наличными денежными средствами, введены типовые формы заявлений о предоставлении кредита и в том числе форма заявления, когда клиент не дал согласия на оформление пакета, либо по кредитному продукту пакет не оформляется.

Доводы истца о том, что кредит невозможно получить без предоставления пакета услуг «Универсальный» не подтверждены и не соответствуют действительности. Первоначально до сведения клиента доводится вся информация, как о кредитных продуктах, так и о пакетах банковских услуг, кредитный договор в форме анкеты-заявления оформляется уже после выбора клиента. Тарифы банка, действующие на момент выдачи кредита, подтверждают, что существовали также другие пакеты банковских услуг (более выгодные по стоимости). Кроме того, истец мог получить кредит и без подключения к пакету банковских услуг «Универсальный». Таким образом, подключение истца к пакету банковских услуг «Универсальный» является его волеизъявлением.

Согласно кредитному договору ФИО1 уведомлена, о том, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия клиента на предоставление пакета банковских услуг, что подтверждается подписью истца, ФИО1 добровольно выбрала такие условия кредитования.

Волеизъявление ФИО1 на предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» подтверждается анкетой-заявлением, согласно которой, истец просил банк предоставить пакет банковских услуг «Универсальный».

11.07.2015 года истцом заключен договор страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц <данные изъяты> с ЗАО «Д2 Страхование» на сумму <данные изъяты>.

В данном случае банк не является стороной договора, а действует на основании агентского договора между страховой компанией ЗАО «Д2 Страхование» и ПАО КБ «УБРиР».

Договор страхования домашнего имущества со страховой компанией подписан заемщиком добровольно, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее и от заключения договора имущественного страхования, банком как-либо образом не ограничивалось, доказательств иного не представлено.

При этом доказательств, подтверждающих понуждение ФИО1к заключению кредитного договора на оговоренных в нем условиях, истцом не представлены.

При изложенных обстоятельствах у суда нет оснований сделать вывод, о том что предоставление кредита заемщику обусловлено обязательным приобретением пакета банковских услуг.

В соответствии со ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность его правильного выбора, в том числе при предоставлении кредита: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителю, график погашения этой суммы.

Расчет полной стоимости кредита, согласно ст.30 «О банках и банковской деятельности» должен включать платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и с исполнением кредитного договора, в том числе платежи заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором указаны такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится до сведения заемщика.

Таким образом исковые требования в части признания условий договора, относительно оплаты комиссии за присоединение к программе страхования недействительным, возврате заемщику денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за подключение к программе страхования по договору № КD87060000001241 и денежных средств, уплаченных в виде стоимости пакета банковских услуг -удовлетворению не подлежат.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, являются производными от требования о признании кредитного договора недействительным в части подключения к пакету банковских услуг «Универсальный», и также не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании условий договора, относительно оплаты комиссии за присоединение к программе страхования недействительным, возврате заемщику денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за подключение к программе страхования по договору <данные изъяты> и денежных средств, уплаченных в виде стоимости пакета банковских услуг, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда через Советский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара Овдиенко В.Е.

Мотивированное решение изготовлено: 11.04.2017 года

Судья Советского

районного суда г. Краснодара Овдиенко В.Е.