Решение № 2-554/2017 от 29 марта 2017 г. по делу № 2-554/2017

Дело № 2-554/2017г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2017 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Риффель В.В.

при секретаре Иванове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества Банк «Советский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО Банк «Советский» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 31.07.2013г. АО Банк «Советский» предоставило ФИО1 кредит в сумме 968 800 руб. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договора» от ДД.ММ.ГГГГ., «Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства» от ДД.ММ.ГГГГ. в порядке ст. 436, п.3 ст. 438 и п.3 ст. 434, 819 ГК РФ на срок до 31.07.2018г., по процентной ставке 24,00% годовых. Согласно п. 4.4 «Условий» датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый ответчику в ЗАО Банк «Советский». ДД.ММ.ГГГГ кредит был зачислен на текущий счет ответчика, открытый в ЗАО Банк «Советский» №. Согласно графику погашения кредита и в соответствии с ч. 4. «Предложения» и п. 9.1.1 и ст.5 «Условий» ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 31-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере 27 238 руб. 79 коп. в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно ч. 5 «Предложения» и п. 5.2 «Условий» все платежи в погашение кредита, уплату процентов и иных финансовых обязательств должны были осуществляться ответчиком на его счет №, открытый в ЗАО Банк «Советский». В качестве обеспечения выданного кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик передал в залог Банку принадлежащий ему автомобиль NISSAN JUK, 2013 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер VIN №, паспорт ТС серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. по залоговой стоимости 990 000 руб. В связи с неоднократным неисполнением обязательств по погашению задолженности по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с п.п. 6.1.1, 6.2 «Условий» направил ДД.ММ.ГГГГ ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (исх. № от 14.07.2015г.). Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не оплачена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 838 913 руб. 93 коп., в том числе: основной долг – 693 788 руб. 84 коп., просроченный основной долг – 62 569 руб. 48 коп., проценты – 82 555 руб. 61 коп. В связи с чем просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 838 913 руб. 93 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 11 589 руб.

Впоследствии представитель истца ЗАО Банк «Советский» увеличил размер исковых требований, указав, что по состоянию на 18.01.2017 года просроченная задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 542 741 руб. 63 коп., в том числе: основной долг – 426 798 руб. 94 коп., просроченный основной долг – 329 559 руб. 38 коп., проценты – 342 655 руб. 83 коп., пени - 405 909 руб. 56 коп., штраф за несвоевременное предоставление страхового полиса – 37 917 руб. 92 коп. В связи с чем просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 542 741 руб. 63 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 11 589 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога – автомобиль NISSAN JUK, 2013 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер VIN №, паспорт ТС серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 551 000 рублей.

В судебное заседание представитель ЗАО Банк «Советский» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель, действующий на основании доверенности, ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца ЗАО Банк «Советский» и ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд заявленные исковые требования находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. 2 и ч. 3 ст. 434 настоящего Кодекса, в соответствии с которой договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 348 ГК РФ в редакции, действующей на 05.03.2012г., взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущество по решению суда.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге.Согласно ч.1 ст. 3 ФЗ № 367-ФЗ от 21.12.2013 года «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июля 2014г.

Согласно ч.3 ст. 3 ФЗ № 367-ФЗ от 21.12.2013 года, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального Закона.

В силу ст. 28.1 Закона РФ «О залоге», действующего на 31.07.2013г., реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно ст. 28.2 того же закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк «Советский» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № путем подписания «Предложения о заключении смешанного договора» (договора банковского счета, договора кредита на приобретение Автомобиля и договора залога), «Условий договоров банковского счета» (предоставления кредита на приобретение Автомобиля и его залога) на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием годовой процентной ставки в размере 24,00% процента на сумму фактической задолженности.

Кредит ФИО1 был предоставлен Банком в сумме 968 800 руб. на приобретение автомобиля NISSAN JUK, 2013 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер VIN №, паспорт ТС серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику погашения кредита и в соответствии с ч. 4. «Предложения о заключении смешанного договора» и п. 9.1.1 и ст.5 «Условий договоров банковского счета» ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 31-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере 27 238 руб. 79 коп. в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 был ознакомлен с условиями и предложением данного договора, согласен с ними, что подтверждается его собственноручной подписью.

Согласно пункту 4.4 «Условий» датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый ответчику в ЗАО Банк «Советский».

В соответствии с условиями договора ДД.ММ.ГГГГг. кредит в сумме 968 800 руб. был зачислен на текущий счет ответчика №, открытый в ЗАО Банк «Советский», что подтверждается банковский ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., оборотами по лицевому (текущему) счету ответчика.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита.

В соответствии с п. 4.6 Условий договора банковского счета, за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, установленном в Предложении. Проценты за пользованием Кредитом начисляются на сумму фактической Задолженности по основному долгу предоставленного Клиенту кредита в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Фактическая Задолженность по основному долгу предоставленного Клиенту кредита определяется в соответствии с остатком Задолженности по лицевому ссудному счету Клиента, открываемому Банком для учета предоставления и погашения Кредита (основного долга), на начало операционного дня Документальным основанием для расчета Банком процентов являются выписки с лицевого ссудного счета Клиента. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366)

Согласно п. 5.3 погашение Клиентом суммы Задолженности осуществляется ежемесячно в календарное число месяца, соответствующее дате фактического предоставления суммы кредита Клиенту и указанное в Графике. В случае неисполнения/несвоевременного исполнения Клиентом обязательств по погашению суммы Задолженности в соответствии с положениями настоящего пункта, такое погашение осуществляется в порядке, установленном в настоящих Условиях и Предложении по мере поступления денежных средств на Счет.

В соответствии в п. 5.4 Условий Суммы денежных средств, поступившие от Клиента на Счет и/или списанные Банком со Счета в соответствии с настоящими Условиями, направляются на погашение Задолженности по Кредиту и оплату всех Комиссий в следующем порядке: в первую очередь погашаются расходы Банка, связанные со взысканием с Клиента Задолженности по Кредиту (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получению исполнения и т.п.), во вторую очередь, если применимо, погашается сумма всех предусмотренных Законом и смешанным договором комиссий (за расчетно-кассовое обслуживание, за обслуживание Счета (Счетов) и иных) по соответствующим Тарифам Банка, в третью очередь погашается сумма процентов, начисленных на просроченную часть Кредита, в четвертую очередь погашается просроченная сумма процентов, подлежащих уплате в соответствии с настоящими Условиями и Предложением, в пятую очередь погашается просроченная сумма Кредита (основного долга), подлежащая уплате в соответствии с настоящими Условиями и Предложением, которая не была своевременно уплачена Клиентом, в шестую очередь погашается сумма начисленных процентов, подлежащих уплате Клиентом в соответствии с настоящими Условиями и Предложением, в седьмую очередь погашается сумма Кредита (основного долга), подлежащая уплате в соответствии с настоящими Условиями и Предложением, в последнюю очередь погашается сумма неустойки за просрочку погашения Кредита и иные штрафы.

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по погашению суммы Кредита в соответствии с условиями настоящих Условий Банк вправе потребовать, а Клиент обязан по такому требованию уплатить Банку неустойку в размере, установленном тарифными планами Банка и рассчитываемом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае, если тарифными планами Банка не установлен размер неустойки, то такой размер в любом случае принимается равным 1% проценту (п.10.1 Условий).

Согласно ч. 5 «Предложения» и п. 5.2 «Условий» все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств, должны были осуществляться ответчиком на его счет №, открытый в ЗАО Банк «Советский».

Согласно п. 8.1 Условий в обеспечение исполнения своих обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, а также иных обязательств Клиента, установленных в настоящих Условиях, Клиент передает Банку в залог Автомобиль, который является предметом залога (далее «Предмет»).

Оценочная стоимость Предмета залога составляет сумму, указанную в Предложении и равную стоимости Автомобиля у Продавца (п.8.2 Условий).

В соответствии с п.8.3 Условий право залога на Предмет залога возникает у Банка с момента возникновения право собственности Клиента на предмет залога, заключения договора между Банком и Клиентом в соответствии с п.4.2 настоящих условий. Переданный в залог Предмет залога остается во владении и пользовании Клиента. Банк оставляет за собой право определения возможности допуска третьих лиц к управлению в целях обеспечения его сохранности и целостности.

Согласно пункту 7.2. «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью основного долга, процентов и других платежей должна была быть оплачена Ответчиком в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 (двадцати) календарных дней с момента его направления Банком.

Согласно п. 8.6.1 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств вытекающих из Предложения и настоящих условий и обеспеченных залогом Предмета залога в соответствии с Предложением и настоящими Условиями, банк направляет Клиенту письменное требование о погашении задолженности по кредиту.

После получения Клиентом требования, указанного в п.8.6.1 настоящих Условий, право пользования Клиента Предметом залога прекращается, и он обязан немедленно передать Банку Предмет залога и все относящиеся к нему документы.

Согласно п. 3.1.2 Предварительных условий, если применимо: заключение со Страховщиком/Представителем Страховщика договора страхования Автомобиля без применения франшизы от рисков Угона, Хищения, Полной гибели и Ущерба Автомобиля на страховую сумму, равную полной стоимости Автомобиля на первый год пользования Кредитом (далее КАСКО), заключение договора добровольного страхования автогражданской ответственности (далее ДАГО) и страхования жизни и здоровья (далее НС) на весь срок пользования Кредитом. При продолжении пользования Кредитом Клиент обязуется на каждый следующий год продлевать срок действия договора КАСКО на аналогичных условиях и на страховую сумму, не менее остатка ссудной задолженности по Кредиту, в соответствии с условиями которого Банк будет являться выгодоприобретателем по рискам Угон, Хищение, Полная фактическая или конструктивная гибель Автомобиля. По иным рискам Клиент определяет Выгодоприобретателя самостоятельно. При продолжении пользованием Кредитом Клиент обязуется на каждый следующий год продлевать срок действия договора ДАГО на аналогичных условиях. Продленные договор страхования и договор ДАГО Клиент обязуется предоставить в Банк не позднее дня истечения срока действия предыдущего договора (договоров) страхования вместе с документом, подтверждающим оплату страховой премии на последующий год страхования.

Согласно п.10.4 Условий в случае прекращения (расторжения, истечения срока действия) или изменении условий договора страхования, указанных в п.3.1.2 настоящих Условий, в силу любых причин, а также не заключения и не предоставления Клиентом соответствующих договоров страхования на каждый последующий год в соответствии с положениями соответствующих Условий, банк вправе взыскать, а Клиент обязан уплатить штраф в размере 200 руб. в день с даты прекращения или изменения условий договоров страхования, указанных выше. Уплата штрафных санкций не освобождает Стороны от выполнения своих обязательств согласно настоящим Условиям.

С 01 апреля 2015 года Ответчик обязательства по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов) не исполняет.

В связи с чем 14 июля 2015 года Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не оплачена.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 приобрел автомобиль NISSAN JUK, 2013 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер VIN №, и до настоящего времени является его собственником.

Согласно п. 5.9 Предложения в качестве обеспечения выданного кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик передал в залог Банку принадлежащий ему автомобиль NISSAN JUK, 2013 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер VIN №, паспорт ТС серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. по залоговой стоимости 990 000 руб.

Из представленного суду отчета № от ДД.ММ.ГГГГ. АО Консалтинговое агентство «Аналитика Право Сервис» следует, что рыночная стоимость автомобиля NISSAN JUK, 2013 года выпуска, VIN №, составляет 551 000 руб.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 18.01.2017г. задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 542 741 руб. 63 коп., в том числе: основной долг – 426 798 руб. 94 коп., просроченный основной долг – 329 559 руб. 38 коп., проценты – 342 655 руб. 83 коп., пени - 405 909 руб. 56 коп., штраф за несвоевременное предоставление страхового полиса – 37 817 руб. 92 коп.

Из данного расчета также следует, что истцом самостоятельно снижен размер неустойки, а именно пени и штраф за несвоевременное предоставление страхового полиса.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который не оспаривается и ответчиком, и полагает необходимым взыскать указанные в нем суммы в пользу ЗАО Банк «Советский» с ФИО1, а также обратить взыскание на заложенное транспортное средство, являющееся предметом договора залога, определив его начальную продажную цену в размере 440 800 руб. (551 000 руб. х 80%).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11 589 руб. исходя из первоначального размера заявленных требований 838 913 руб. 93 коп. Вместе с тем, с учетом размера заявленных требований истца после уточнения 1 542 741 руб. 63 коп., размер госпошлины, подлежащей уплате, составляет 21 913 руб. 70 коп. (15 913 руб. 70 коп. – исходя из цены иска, 6 000 руб. - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество).

В связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу ЗАО Банк «Советский» в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины сумма в размере 11 589 руб., а в доход бюджета Липецкого муниципального района Липецкой области госпошлина в сумме 10 324 руб. 70 коп. (21 913 руб. 70 коп. – 11 589 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого Акционерного общества Банк «Советский» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 542 741 рубль 63 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 11 589 рублей, а всего 1 554 330 рублей 63 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога – автомобиль NISSAN JUK, 2013 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер VIN №, паспорт ТС серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 440 800 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Закрытого Акционерного общества Банк «Советский» отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета Липецкого муниципального района Липецкой области государственную пошлину в сумме 10 324 рубля 70 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд.

Судья В.В. Риффель

Мотивированное решение изготовлено: 04.04.2017 года.