Решение № 2-29/2020 2-29/2020~М-5/2020 М-5/2020 от 27 февраля 2020 г. по делу № 2-29/2020

Дело №(2020)

УИД: 28RS0№-58


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес> 28 февраля 2020 года

Октябрьский районный суд Амурской области, в составе:

председательствующего судьи Шлома О.А.,

с участием: ответчика ФИО1,

при секретаре Искендеровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратился с исковыми требованиями к заемщику ФИО1 и просит суд взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Договора потребительского кредита) в сумме 65073, 29 рублей, за период 12/07/2018 по 13/11/2019, из них: просроченная ссуда – 52836,68 рубля; проценты по просроченной ссуде 2889,43 рубля; неустойка по ссудному договору – 7697,23 рубля; неустойка на просроченную ссуду – 1649,95 рубля, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2152,20 рубля, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 67812,04 рубля под 34,9 % годовых, сроком на срок 36 месяцев, однако заемщик условия договора исполнял ненадлежащим образом.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, на основании ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 666 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 508 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 54833,86 рубля.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком составила 65073,29 рубля, из которых просроченная ссуда – 52 836,68 рубля, проценты по просроченной ссуде – 2889,43 рублей, неустойка по ссудному договору – 7697,23 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 1649,95 рубля. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое ответчик проигнорировал и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжал нарушать условия договора. В результате чего истец обратился в суд с данным иском.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующий по доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия, настаивает на удовлетворении исковых требованиях в полном объеме, дополнительные расчеты задолженности по кредитному договору за период с января по февраль 2020 года в суд не предоставил.

Ответчик ФИО1 не возражает рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке в силу ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, в соответствии с которой, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения об уважительности причин неявки или суд признает причины неявки неуважительными, если стороны просили дело рассмотреть без их участия.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласна, но просит снизить сумму взыскиваемой задолженности с учетом частичной оплаты, суду пояснила, что действительно, в связи с материальными трудностями, которые продолжались с 2018 и 2019 годах, в результате чего у нее возникла задолженность по кредитному договору, однако ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на счет кредитного договора она внесла денежные средства в сумме 3600 рубля и 3500 рубля соответственно. Из выписки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что общая сумма текущей задолженности составляет 57193,29 рубля.

Выслушав доводы ответчика, изучив в полном объеме материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 67812,04 рубля, сроком на 36 месяцев, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 2693,83 рубля, с уплатой процентов за пользование кредитом 24,9 % годовых, дата ежемесячного платежа по кредиту – по 16 число каждого месяца, с правом досрочного возврата.

Процентная ставка по кредитному договору составляет 24,9 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора в случае использования Заёмщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставляемых Заёмщику, без учёта суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставляемых Заёмщику без учёта суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заёмщику устанавливается в размере 34,9 %.

Ответчик ознакомлен и согласен с тем, что изменения в Общие условия Договора потребительского кредита вносятся Банком в одностороннем порядке.

Договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком заключен в офертно-акцептной форме. Заявление ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о предоставлении потребительского кредита содержит предложение (оферту) от имени ответчика банку о заключении с ней потребительского кредита одновременно с заключением договора банковского счета, согласно которого открытие и обслуживание банковского счета осуществляется в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, Тарифами банка, а также индивидуальных условий кредитования.

Заявление, Общие и Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Тарифы банка содержат существенные условия договора кредитования и являются его неотъемлемой частью.

Кроме того, ФИО1 обратилась с заявлениями о включении её в программу добровольного страхования.

Заключенный сторонами Договор потребительского кредита содержит все условия, определенные ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Согласно Общих условий Договора потребительского кредита банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п.3.1).

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита договор считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику путем совершения следующих действий: открытия банковских счетов, подписание индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставление суммы кредита заемщику(п.3.2,3.3).

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик был ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, Тарифами банка, размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, об условиях применения банком штрафных санкций, что подтверждается его подписью в данных условиях.

Своей подписью в Индивидуальных условиях ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте данных условий, Общих условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении кредита, Программе добровольного страхования, Тарифами банка, в том числе условиями, на основании которых, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, а при нарушении заемщиком условий договора, процентная ставка на остаток ссудной задолженности по договору устанавливается в размере 34,90 % годовых.

Истец акцептовал оферту путем открытия на имя ответчика банковского специального счета № и осуществил перечисление денежных средств.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, путем направления письменного уведомления Заемщику с указанием срока погашения задолженности по кредиту.

Из расчета задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что заёмщиком неоднократно нарушались условия договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей. В счет погашения основного денежного долга и процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесены денежные средства в сумме 54 833,86 рублей.

Из расчета задолженности усматривается, что сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию в судебном порядке, за вычетом суммы 12 533,26 рубля, взысканной по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 65073,29 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 52836,68 рубля, проценты по просроченной ссуде 2889,93 рублей, неустойка по ссудному договору 7697,23 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1649,95 рублей.

В связи с нарушением условий Договора о потребительском кредитовании в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено досудебное уведомление с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору, однако, ответчиком данное требование не исполнено.

Согласно выписки банковского счета №, ответчик ФИО1 с января 2018 года не вносила платежи в счет погашения кредита либо вносила их с задержкой.

Однако, как установлено в судебном заседании ответчиком ФИО1 внесены денежные средства на банковский счёт ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3600 рубля и 3500 рубля соответственно, что подтверждается чеками банка ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно. Из выписки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что общая сумма текущей задолженности составляет 57 193,29 рубля.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в судебном заседании установлен факт нарушения заёмщиком сроков, определенных кредитным договором для возврата части займа, которая подлежит взысканию с ответчика в сумме 57193, 29 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежат понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 915,79 рублей, исчисленной в соответствии с суммой удовлетворенной части долга на сумму 57193, 29 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 57 193 (пятьдесят семь тысяч сто девяносто три) рубля 29 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1915 (одну тысячу девятьсот пятнадцать) рублей 79 копеек.

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Амурский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ