Решение № 2-4590/2019 2-4590/2019~М-4627/2019 М-4627/2019 от 7 ноября 2019 г. по делу № 2-4590/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-4590/2019
г. Ульяновск
8 ноября 2019 г.


Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Давыдовой Т.Н., при секретаре Камаевой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк о признании незаконными действий, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась к ПАО «Сбербанк России» с иском о признании незаконными действий ответчика по отказу в исполнении отзыва распоряжений о переводе денежных средств по счетам карт «Сбербанк Мир №», «Сбербанк Виза №», взыскании убытков в размере 61 999,50 руб., неустойки в размере 8679,93 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000,00 руб., штрафа.

В обоснование требований указывается, что 17 июля 2019 г. истец на основании полученной от Сбербанка России СМС-сообщения обратилась за получением кредитной карты в Ульяновское отделение ПАО Сбербанк. В ходе оформления договора специалистом банка была предложена услуга страхования, специалист банка уверила истца в том, что в базу данных занесены ее биометрические данные, и все ее карты будут застрахованы, в том числе и от мошеннических действий. На страхование истец согласилась, в связи, с чем был заключен договор страхования.

В тот же день около 17 часов на номер истца позвонили с номера № и представились службой безопасности Сбербанка, пояснили, что с карты истца клиент банка ВТБ-24 пытается снять деньги, и незамедлительно, чтобы предотвратить незаконное списание, необходимо заблокировать имеющиеся банковские карты.

Истец подумала, что как быстро сработала услуга «Страхование» и служба безопасности Сбербанка. В дальнейшем в ходе телефонного разговора войдя в доверие истца, как сотрудники службы безопасности Сбербанка, неизвестные лица похитили с карты денежные средства истца в размере 61 999,5 руб.

На телефон истца поступали коды и она их называла «сотруднику службы безопасности Сбербанка», последний звонил истцу, направлял смс-сообщения с кодами слов на номер «900», т.е. все сообщения приходили с номера «900», которые он настоятельно во избежание снятия мошенниками средств просил ему продиктовать.

Поняв, что произошло, истец незамедлительно 17.07.2019 позвонила на горячую линию, рассказала всю ситуацию и просила заблокировать банковские карты.

18.07.2019 в 9.05 часов обратилась в отделение банка, счета, на которые мошенники списали средства, находились на стадии обработки, т.е они не были исполнены, это подтвердила сотрудник банка, операции можно было приостановить, не исполнить.

На основании заявления (распоряжения) об отзыве переводе денежных средств по банковскому счету, с которым истец обратилась в 9 утра 18.07.2019, Сбербанк должен был отменить перевод денежных средств.

19.07.2019 на заявление о списании мошенниками денежных средств истец получила от Сбербанка отрицательный ответ. 18.07.2019 обратилась в правоохранительные органы с заявлением, по которому в настоящее время возбуждено уголовное дело, истец признана потерпевшей.

Истец считает, что действия Сбербанка незаконны, ответчик не принял меры по исполнению отзыва распоряжений о переводе денежных средств по счетам карт «Сбербанк Мир № №», «Сбербанк-Виза №» по приостановке платежных операций, которые можно было приостановить, предотвратить; не заблокировал карты.

К делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование»

Истец просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика в удовлетворении иска просила отказать, относительно иска представила следующие возражения.

В соответствии с п.1.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг при проведению банковских операций через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему "Сбербанк ОнЛ@йн", "Мобильный банк". Контактный Центр Банка) клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через следующие удаленные каналы обслуживания: систему "Сбербанк ОнЛ@йн"; систему "Мобильный банк", устройства самообслуживания Банка; Контактный Центр Банка.

Согласно п. 2.4 Порядка предоставления ОАО «Сбербанк России» услуг по проведению банковских операций через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка) (далее - Порядок предоставления услуг) подключение Клиента к услугам «Мобильного банка» по картам осуществляется одним из следующих способов: через устройство самообслуживания Банка при наличии технической возможности, операция проводится с использованием банковской карты и вводом ПИНа, в подразделении Банка на основании заявления по подключении к услуге «Мобильный Банк», через контактный центр Банка, через систему «Сбербанк Онлайн». Кроме того, в соответствии с п.2.11 порядка предоставления ПАО Сбербанк через УКО, клиент подтверждает, что полученное Банком Сообщение является распоряжением Держателя на проведение операций по счету.

Из представленной выписки по номеру 900 усматривается, что 17.07.2019 ФИО1 на ее номер телефона были направлены сообщения о списании денежных средств в общей сумме 61 999,50 руб. Было проведено 5 операций, подтвержденными одноразовыми кодами, направленными в виде СМС сообщений на мобильный телефон №.

17.07.2019 г. в 17:15:38 час. по карте VISA7953 проведена операция в сети интернет в пользу компании ELECSNET RU на сумму 14 746,50 руб.

17.07.2019 г. в 17:16:48 час. по карте VISA7953 проведена операция в сети интернет в пользу компании ELECSNET RU на сумму 14 746,50 руб.

17.07.2019 г. в 17:18:02 час. по карте VISA7953 проведена операция в сети интернет в пользу компании ELECSNET RU на сумму 14 746,50 руб.

17.07.2019 г. в 17:19:37 час. по карте ISA7953 проведена операция в сети интернет в пользу компании ELECSNET RU на сумму 5085,00 руб.

17.07.2019 г. в 17:23:01 час. по карте МИР3022 проведена операция в сети интернет в пользу компании VB24 на сумму 12 675,00 руб.

Направленные СМС-сообщения содержали коды, а также предупреждение о том, что код не должен передаваться третьим лицам.

При обращении в кредитную организацию ФИО1 уже наступила безотзывность перевода денежных средств.

Истцом было совершено 5 операций по переводу денежных средств в интернете на общую сумму 61 999,50 рублей. Данные операции совершенны истцом самостоятельно и с ее согласия, что истцом не оспаривается.

Услуги по переводу денежных средств оказаны истцу в полном объеме согласно требованиям ст. 845 ГК РФ на основании ее распоряжения, что подтверждается выпиской по счету истца. Истец данный факт не оспаривает в исковом заявлении и доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представляет.

Согласно п. 2.14 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденных Банком России 19.06.2012 N 383-П, отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.

Согласно пункту 7 статьи 5 Федерального закона N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - ФЗ от 27.06.2011 N 161-ФЗ) если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Таким образом, с момента списания Банком денежных средств со счета истца для переводов в пользу указанного истцом получателя наступает безотзывность указанных переводов и отсутствует возможность их отзыва.

Как следует из искового заявления и объяснений истца, 17.07.2019 года истцом собственноручно осуществлен перевод денежных средств в сумме 61999,50 руб, на счета третьих лиц посредством использования кодов с номера 900. ФИО1 действовала по поступившим ей по телефону рекомендациям неизвестного лица, представившегося сотрудником Банка.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что спорные операции были осуществлены в режиме реального времени, о завершении спорных операций Банк надлежащим образом информировал истца с указанием уменьшения остатка денежных средств на ее счете. Безотзывность перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени, наступила уже 17.07.2019 до обращения истца в Банк.

Частью 15 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ предусмотрены основания возмещения оператором по переводу денежных средств клиенту суммы операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом физическим лицом уведомления. Оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Между тем, материалы дела, в том числе пояснении самой ФИО1 свидетельствуют о том, что ею был нарушен порядок использования электронного средства платежа, поскольку истцом третьим лицам были переданы коды с номера 900.

Таким образом, отсутствуют законные основания для удовлетворения исковых требований, поскольку истцом не представлено достоверных доказательств в подтверждение своих доводов. Банк не является причинителем ущерба ФИО1, поскольку выполнял распоряжения клиента по переводу денежных средств.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование» представителя для участия в рассмотрении дела не направило.

В соответствии с ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие истца, представителя третьего лица, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ФИО1 является держателем карт VISA7953 и МИР3022 ПАО «Сбербанк России».

Согласно выписке по счету 17.07.2019 в 17:15:38 час. по карте VISA7953 проведена операция в сети интернет в пользу компании ELECSNET RU на сумму 14 746,50 руб.

17.07.2019 в 17:16:48 час. по карте VISA7953 проведена операция в сети интернет в пользу компании ELECSNET RU на сумму 14 746,50 руб.

17.07.2019 в 17:18:02 час. по карте VISA7953 проведена операция в сети интернет в пользу компании ELECSNET RU на сумму 14 746,50 руб.

17.07.2019 в 17:19:37 час. по карте VISA7953 проведена операция в сети интернет в пользу компании ELECSNET RU на сумму 5085,00 руб.

17.07.2019 в 17:23:01 час. по карте МИР3022 проведена операция в сети интернет в пользу компании VB24 на сумму 12 675,00 руб.

При совершении данных операций на мобильный телефон истца, подключенный к услуге "Мобильный банк" направлялись SMS-сообщения, содержащие информацию о параметрах операций и пароли для их подтверждения.

17.07.2019 истец обратилась по телефону "900" по вопросу несанкционированного списания денежных средств с ее карты.18.07.2019 истец обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о возврате списанных денежных средств.

По результатам рассмотрения обращения истца ПАБ Сбербанк было установлено, что 17.07.2019 было произведено пять операций по списанию денежных средств с карты истца. Операции проведены с подтверждением с одноразовыми кодами в виде СМС-сообщений на мобильный номер №; направленные СМС-сообщения содержали коды для подтверждения операций, а также предупреждение о том, что код не должен передаваться третьим лицам; коды были введены верно, банк не имел оснований для отказа в проведении операций.

Для проведения расследования по факту мошенничества со стороны третьих лиц ФИО1 рекомендовано обратиться в правоохранительные органы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 этой же статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 4 статьи 847 указанного Кодекса договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Как следует из содержания статьи 854 названного Кодекса списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1).

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2).

В соответствии с частями 4 и 5 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.

Согласно части 11 указанной статьи в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (часть 12 статьи 9 Закона о национальной платежной системе).

В силу части 15 статьи 9 Закона о национальной платежной системе в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Таким образом, из положений статьи 9 Закона о национальной платежной системе следует, что обязанность банка возместить клиенту денежные средства только при совершении операции без согласия клиента.

Вместе с тем, по настоящему делу таких обстоятельств не установлено.

Как следует из материалов дела, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиента ФИО1 в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между Клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с п. 3.16 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» Клиент обязуется: не сообщать ПИН, Контрольную информацию, Код клиента, Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный пароль, Одноразовые пароли, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка, не передавать карту/реквизиты карты. Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Байка, третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждении, хищения карты. Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИНа, ФИО2 (Идентификатора пользователя), Постоянного пароля, Одноразовых паролей, при введении пароля Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка.

Из материалов дела следует, что списание денежных средств с банковской карты истца произошло посредством подтверждения одноразового пароля, отправленного на номер телефона истца.

На момент осуществления спорных расходных операций банковская карта истца заблокирована не была.

Учитывая, что операции по перечислению денежных средств со счета банковской карты истца произведены от ее имени самой истицы с использованием реквизитов ее карты, кода безопасности, законные основания для отказа в совершении расходных операций по банковскому счету истца у ответчика отсутствовали.

Ввиду изложенного, оснований полагать о совершении операций по переводу денежных средств со счета истца без ее согласия не имеется.

Таким образом, по условиям заключенного между сторонами договора истец обязалась обеспечить сохранность карты и контрольной информации по карте, не передавать ее иным лицам с целью совершения банковских операций по карте. Невыполнение данного условия освобождает банк от ответственности за совершение несанкционированных истцом операций.

Вместе с тем, при совершении операций 17.07.2019 через Интернет-сайт ФИО1 предоставила пароли для осуществления операций третьим лицам, что ею не оспаривается.

В момент, когда ФИО1 позвонила в банк и сообщила о несогласии с проведенной транзакцией, денежные средства были уже списаны со счета ее банковской карты, что подтверждается выпиской по банковскому счету.

Таким образом, распоряжение истца было исполнено, в связи с чем, осуществить аннулирование операции и возврат денежных средств было невозможно.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика заявленных истцом сумм, в связи с непредставлением доказательств того, что списание денежных средств с карты истца произведено по вине ответчика из-за ненадлежащего исполнения последним своих обязательств по обеспечению сохранности денежных средств. В удовлетворении иска необходимо отказать полностью

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк о признании незаконными действий, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Н. Давыдова