Решение № 2-1072/2020 от 22 сентября 2020 г. по делу № 2-1072/2020

УИД № 57RS0013-01-2020-000034-81

Производство № 2-1072/2020г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2020 года г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе председательствующего судьи Зацепилиной Е.В.,

при секретаре Жидковой Е.П.,

рассмотрев в судебном заседании в зале судебных заседаний суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по договору, указав, что (дата обезличена) между ним и ответчиком был заключен договор кредитной карты (номер обезличен) с лимитом задолженности 130000 руб. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, истцом договор был расторгнут и (дата обезличена) был выставлен заключительный счет, после чего Банк начисление процентов и комиссий истцу не производил. До настоящего времени ответчиком не производится оплата просроченной задолженности, ввиду чего истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по договору в размере 211063,63 руб., из которой 148098,02 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 54456,42 руб. – просроченные проценты, 8509,19 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также 5310,64 руб. – расходы по оплате государственной пошлины.

На рассмотрение дела истец АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом. Представитель АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО3 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителей истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель в порядке ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ФИО4 заявленный иск не признали, просили отказать в его удовлетворении по доводам, изложенным в письменных возражениях.

На рассмотрение дела третьи лица - АО "Тинькофф Страхование", ФИО1 – не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены заблаговременно и надлежащим образом – судебными повестками.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и третьих лиц, поскольку они заблаговременно и надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО4, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из ст. 310 ГК РФ явствует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа - ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что (дата обезличена) ответчик (до заключения брака ФИО2) обратилась с заявлением на получение кредитной карты в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

(дата обезличена) между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ответчиком заключен договор (номер обезличен) о выпуске и обслуживании кредитной карты по тарифному плану ТП 1.0. с лимитом 130000 руб.

Неотъемлемой частью договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану ТП 1.0., Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт TKC Банка (ЗАО), Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО).

Ответчик была ознакомлена и взяла на себя обязательства неукоснительно соблюдать Общие условия (со всеми приложениями), Тарифы, индивидуальные условия Договора, что следует из её подписи в заявлении-анкете.

В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считает заключенным с момента активации кредитной карты Банком.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

Согласно п.3.2. Общих условий кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется заемщиком при обращении клиента в Банк по телефону, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Таким образом, (дата обезличена) между сторонами был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме на Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифном плане 1.0.

Приказом Банка от (дата обезличена) (номер обезличен) утверждена и введена в действие новая редакция Тарифных планов.

Согласно Тарифного плана 1.0. беспроцентный период составляет - до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9% годовых, плата за обслуживание карты – 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 руб., минимальный платеж – 6% от задолженности мин.600 руб., штраф за неуплату минимального платежа в первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от суммы задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при несвоевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за услуги «СМС-банк» - 39 руб., плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.

В соответствии с п. 7.3. Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке, что усматривается из п. 5.5. Общих условий.

Кроме того, в соответствии с п. 4.7. Общих условий Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств Клиента.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования Банк формирует Заключительный счет и направляет его Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4. Общих условий).

В соответствии с п. 11.1. Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. В этом случае Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенных в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность по Кредиту и процентам считает просроченной.

ФИО1 была ознакомлена с Тарифами по тарифному плану ТП 1.0, указанному в Заявлении-Анкете, а также с полной стоимостью кредита, и приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

На основании решения единственного акционера от (дата обезличена) фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк». (дата обезличена) в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Судом установлено, что истцом (дата обезличена) в связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору кредитной карты (номер обезличен), выставлен заключительный счет о погашении всей суммы задолженности по состоянию на (дата обезличена) в размере 211063,63 рублей, из которой 148098,02 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 54456,42 руб. – просроченные проценты, 8509,19 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, и предложено погасить задолженность в полном объеме в течение 30 календарных дней.

Требования об оплате задолженности ответчиком не исполнены.

Учитывая, что ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, не исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору, заявленный иск подлежит удовлетворению, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме в размере 211063, 63 руб.

Довод ответчика о том, что представленный Банком договор является подложным, поскольку в (дата обезличена) и (дата обезличена) годах ответчик не носила фамилию «ФИО10» суд не принимает во внимание, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик (дата обезличена) обратилась с заявлением на получение кредитной карты в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). В данный момент фамилия ответчика была «ФИО2». Вместе с заявлением – анкетой, в адрес Банка ответчиком была направлена копия паспорта на имя «ФИО2». Копия данного паспорта представлена истцом в материалы дела. Полученную карту ответчик активировала (дата обезличена). Таким образом, вступление ответчика в брак и присвоение ей новой фамилии (дата обезличена) (что подтверждается свидетельством о заключении брака) не свидетельствует о незаключении кредитного договора между сторонами, а также о представлении Банком подложных документов.

Довод ответчика о том, что при лимите задолженности в 130000 руб. не могла образоваться задолженность по основному долгу в сумме 148098,02 руб. суд не принимает во внимание, поскольку он опровергается подробным представленным расчетом задолженности, который судом проверен в ручном режиме, полностью соответствует Тарифному плану 1.0. Иного расчета задолженности, опровергающего расчет Банка, ответчиком не представлено.

Довод ответчика о возникновении страхового случая, установления группы инвалидности истцу не является основанием для отказа в удовлетворении заявленного иска, поскольку в рассматриваемой ситуации правоотношения по страхованию между ФИО1 и АО "Тинькофф Страхование" не являются предметом спора. Ответчик не лишена возможности обратиться в страховую компанию по поводу произошедшего страхового случая.

Тяжелое материальное положение ФИО1, связанное с установлением инвалидности и наличием на иждивении двух детей, не является основанием для отказа заявленного иска.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 5310,64 руб., которая подлежит взысканию с ответчика, поскольку заявленный иск удовлетворен в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в сумме в размере 211063 руб. 63 коп. и расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 5310 руб. 64 коп.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 29 сентября 2020 года.

Судья Е.В. Зацепилина