Решение № 2-1794/2019 2-1794/2019(2-9645/2018;)~М-6980/2018 2-9645/2018 М-6980/2018 от 29 января 2019 г. по делу № 2-1794/2019

Дело № 2-1794/2019

24RS0056-01-2018-008550-13

копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2019 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Полянской Е.Н.

при секретаре Олиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация Права» в интересах ФИО1 к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Красноярская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Реализация Права» обратилась в суд с иском в интересах ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что 07.08.2018 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 205 479 руб. на срок 60 месяцев. Так же при оформлении данного договора истец написал заявление о включении его в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», согласно которому Банк ВТБ (ПАО) обеспечивает страхование по договору, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», и уплатил за участие в программе страхования 55 479 руб., из которых вознаграждение банку 11 095, 80 руб., возмещение затрат банка на оплату страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование» - 44 383, 20 руб.

10.08.2018 истец направил в адрес ответчика и ООО СК «ВТБ Страхование» заявление на исключение из списка застрахованных лиц и возврате денежных средств. Ответчик оставил заявление истца без удовлетворения, чем нарушил право истца на отказ от заключения договора страхования в установленный законом срок.

Истец просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 55 479 руб., уплаченные за подключение к программе страхования, компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф.

В судебное заседание стороны, представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» не явились, были извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В соответствии с пунктами 1,2 Указания Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 N 4500-У), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

Согласно пункту 5 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Пунктом 6 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В силу пункта 7 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Пунктом 8 Указания установлено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Судом установлено, что 07.08.2018 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор на сумму 205 479 руб. под 19, 9 % годовых, на срок 60 месяцев, срок возврата кредита 07.08.2023.

При заключении кредитного договора, на основании заявления истца, поданного в Банк ВТБ (ПАО), он был включен в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», заключенного между Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Стоимость услуг банка по обеспечению страхования составляет 55 479 руб., из которых вознаграждение банка составляет 11 095,80 руб., возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику- 44 383, 20 руб.

Согласно условий заявления на включение в число участников коллективного страхования по договору от 01.02.2017 между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» в рамках продукта «Финансовый резерв», истец уведомлен о том, что присоединение к программе страхования является добровольным и не влияет на возможность приобретения иных услуг Банка, а также на их условия.

10.08.2018 истец направил в Банк ВТБ заявление об отказе страхователя от договора страхования «Финансовый резерв» и возврате платы за участие в программе страхования в размере 55 479 руб., заявление истца было получено ответчиком 17.08.2018.

В связи с неполучением информации о результатах рассмотрения заявления, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При таком положении, суд приходит к выводу, что истец в сроки, установленные Указанием Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У, вправе был отказаться от страхования и потребовать возврата страховой премии.

Как видно по делу, истец отказался от страхования 10.08.2018, то есть в пределах 14 дней с даты его присоединения к программе страхования, в связи с чем суд считает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскать в пользу истца ФИО1 с ответчика денежные средства, внесенные в качестве платы за участие в программе страхования в размере денежных средств, внесенных в качестве оплаты за страхование в размере 55 479 руб.

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Установив факт нарушения прав истца как потребителя, суд полагает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в пользу истца в размере 2 000 руб.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку со стороны ответчика имело место несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме (55479 руб.+ 2000 руб.)х50%=28 739,50 руб., 50% от которого следует взыскать в пользу КРОО «Центр защиты прав потребителей», что составляет 14 369,75 руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, с ответчика в пользу местного бюджета следует взыскать государственную пошлину в сумме 2164,37 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) в пользу ФИО1 денежные средства, внесенные в качестве платы за участие в программе страхования в размере 55 479 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., штраф в размере 14 369,75 руб., а всего взыскать 71 848,75 руб.

Взыскать с Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) в пользу Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация Права» штраф в размере 14 369,75 руб.

Взыскать с Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2164,37 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Центральный районный суд г. Красноярска.

Председательствующий /подпись/ Е.Н. Полянская

Копия верна. Судья Е.Н. Полянская