Решение № 2-5007/2017 2-5007/2017~М-3682/2017 М-3682/2017 от 9 ноября 2017 г. по делу № 2-5007/2017

Мотивированное
решение изготовлено 10.11.2017 г.

Дело № 2-5007/2017 ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Мончак Т.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с данным иском к ответчику, указав, что 12.05.2015г. между сторонами был заключен договор личного страхования <данные изъяты> предметом которого являлось страхование риска смерти, утраты трудоспособности ответчика, риска гибели или повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности ответчика, а так же риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности ответчика в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору (Договору займа).

Выгодоприобретателем согласно Договору страхования было назначено Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит».

Указывая, что ответчик нарушил условия Договора - не уплатил очередной страховой взнос по Договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере, эквивалентном <данные изъяты>, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с установленным Банком России курсом иностранных валют к рублю РФ составляет <данные изъяты> коп., в соответствии с п. 9.1 Договора страхования и п. 6.6.5. Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), на основании и в соответствии с которыми был заключен Договор, неисполнение ответчиком своих обязанностей может стать основанием для отказа в страховой выплате, но досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает ответчика от обязанности уплатить страховой взнос за период действия Договора до даты его досрочного прекращения, страховщик просил суд расторгнуть Договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>, заключенный между сторонами; взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию за период действия Договора в размере <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика –адвокат ФИО4 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Суд после заслушивания позиции представителя ответчика, изучения материалов дела, оценив собранные по делу доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО5 в общую долевую собственность (по 1/2 доле) приобретено жилое помещение по Договору купли-продажи жилого помещения № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с использованием кредитных денежных средств, полученных по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Коммерческий банк ДельтаКредит».

В соответствии с положениями статьи 31 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ФИО1 (застрахованный 2 - ФИО5) было осуществлено страхование заложенного имущества, ответственности перед кредитором и личное страхование посредствам заключения с АО «СОГАЗ» Договора страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно требованиям статьи 942 ГК РФ, статьи 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в РФ" и Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), предусмотрено, что к существенным (обязательным) условиям Договора страхования относятся условия о сроках действия договора, о периодах страхования, а так же о порядке исполнения и основаниях прекращения договора страхования.

Учитывая то обстоятельство, что заключение Договора страхования порождает для его участников страховое обязательство, в силу которого страхователь обязуется уплатить установленный договором взнос (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить страхователю и/или выгодоприобретателю, понесенные убытки в пределах обусловленной страховой суммы, именно срок действия договора (периоды страхования) как существенное условие договора страхования влияет на степень риска, который принимает на себя страховщик, на размер страховой премии и иные условия договора.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1, 2 статьи 425 ГК РФ, ч. 1 статьи 957 ГК РФ, п.п. 6.3.1 Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса

Из материалов дела усматривается, что согласно условий Договора страхования № <данные изъяты> от 12.05. 2015 года (п.п. 4.3, 6.1), настоящий Договор страхования вступил в силу в день оплаты ФИО1 страховой премии за первый год страхования в размере <данные изъяты>. в день подписания настоящего Договора страхования, т.е. ДД.ММ.ГГГГ

В свою очередь, в силу требований ч. 2 статьи 957 ГК РФ, п.п. 6.4 Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), согласно п. 4 и п.п. 6.1 Договора страхования №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, стороны пришли к соглашению об определении периодов страхования, начинающихся с 00 часов 00 минут дня, следующего после даты оплаты страхователем страховой премии и заканчивающихся по истечении 1 (одного) года в 24 часа 00 минут последнего дня годичного срока (365/366 дней).

При этом, страховщик взял на себя обязательства по осуществлению страхования только при тех страховых случаях, которые наступили в указанный в настоящем Договоре страхования оплаченный период страхования.

Из материалов дела усматривается, что согласно условий Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ страхователь ФИО1 оплатила только первый период страхования, действующий с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, по истечении которого страховщик АО «СОГАЗ», в силу требований Закона, Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и настоящего Договора страхования, прекратил страхование (исполнение страхового обязательства) в отношении соответствующего объекта страхования, обусловленное Договором страхования и снял с себя ответственность, связанную с наступлением страхового случая после 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, страхование, обусловленное Договором страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, было прекращено с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями статьи 425 ГК РФ, договор признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

При этом, Законом и/или договором могут быть предусмотрены основания для досрочного прекращения действия договора, которые так же влекут за собой прекращение обязательств сторон по договору.

В силу положений ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Из содержания пункта 6.6.5. Правил страхования ОАО "СОГАЗ" следует, что договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Применительно к положениям ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается Страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с п. 6.6.5 Правил в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом, ответчику предложено было в данном случае подписать дополнительное соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой очередного взноса, которое также приложено к уведомлению.

Поскольку, как указано выше, ни закон, не заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования, не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось.

В силу п. 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Ссылка в приведенной норме права на условия договора является реализацией принципа свободы договора (ст. 1, 421, п. 1 ст. 450 ГК РФ), в соответствии с которым условия обязательства, в том числе и об основаниях его прекращения, определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с положениями п. 2 статьи 958 ГК РФ, страхователю (выгодоприобретателю) предоставлено право одностороннего отказа от исполнения договора страхования в любое время.

В силу п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, Договор страхования №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ был прекращен в 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ на основании неоплаты страхователем страховой премии.

Исходя из толкования условий Договора страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (ст. 431 ГК РФ), которыми не обусловлено его прекращение в случае неуплаты очередного взноса страхователем выполнением последним каких-либо дополнительных действий, то, следовательно, неуплата очередного взноса страхователем влечет прекращение действия договора страхования при наступлении перечисленных в договоре событий.

При этом дополнительного волеизъявления со стороны страхователя для прекращения отношений, исходя из условий договора страхования, не требуется, поскольку стороны уже достигли соглашения о последствиях наступления определенных обстоятельств в виде неуплаты страховой премии.

Указанные положения согласуются с п. 2 ст. 958 ГК РФ о праве страхователя в любой момент отказаться от договора страхования и п. 1 ст. 450 ГК РФ о возможности расторжения договора по соглашению сторон.

По общему правилу право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий должно быть предусмотрено ГК РФ. другими законами и иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, изложенных в постановлении пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах и их исполнении», следует, что если право на односторонний отказ от исполнения обязательства или на одностороннее изменение условий обязательства установлено императивной нормой, то включение в договор условия о выплате денежной суммы (компенсации) в случае осуществления стороной этого права или предъявление требований об их взыскании, не допускается (пункт 1 статьи 422 ГК РФ). Равным образом, по смыслу пункта 3 статьи 310 ГК РФ не допускается и взимание платы за односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства другой его стороной.

Таким образом, заявленные в суд АО «СОГАЗ» требования искового заявления о расторжении досрочно прекратившего своё действие с ДД.ММ.ГГГГ гола Договора страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ФИО1 суммы страховой премии в размере <данные изъяты> копеек за период после прекращения действия Договора страхования и после окончания периода страхования, не основаны на Законе и противоречат условиям Договора страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья