Решение № 2-1590/2020 2-1590/2020~М-993/2020 М-993/2020 от 26 июля 2020 г. по делу № 2-1590/2020

Дело № 2-1590/2020

39RS0004-01-2020-001239-12


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2020 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего Нагаевой Т.В.

при секретаре Орловой М.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

13.02.2019 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.04.2019, на 25.03.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 331 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2020, на 25.03.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> руб.

По состоянию на 25.03.2020 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.; неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; штраф за просроченный платеж <данные изъяты> руб.; комиссия за смс-информирование <данные изъяты> руб.; иные комиссии <данные изъяты> руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 83731,99 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2711,96 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представила Возражения (л.д. 33-34), из которых следует, что с исковыми требованиями не согласна, считает, что кредитный договор должен быть расторгнут, поскольку банк оставляет за собой право в дальнейшем предъявить к ней требования о взыскании какой-нибудь задолженности. Не согласна со взысканием сумм: <данные изъяты> руб. – неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. – штраф за просроченный платеж. Штраф и неустойка в сумме <данные изъяты> руб. несоразмерны последствиям нарушения обязательства. Банк не предоставил доказательств, подтверждающих, что просрочка исполнения обязательства причинила ущерб, который соответствует взыскиваемой сумме неустойки. Имеются основания для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. Просит отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в части размера неустойки по кредитному договору <***> от 13.02.2019, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 13 февраля 2019 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен Договор потребительского кредита <***> в акцептно-офертной форме.

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита (л.д. 9) банк предоставляет ответчику кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора – <данные изъяты> руб., процентная ставка – <данные изъяты>% годовых.

Заемщик обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам банка.

Срок действия договора, процентная ставка, количество, размер периодичность платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок их определения согласно Тарифам банка, Общим условиям договора.

Своей подписью на Индивидуальных условиях Договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердил получение расчетной карты №, срок действия 10.2023.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва с Защитой платежа», срок действия кредитного договора – 120 месяцев, минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку <данные изъяты> руб., за 2-й раз подряд <данные изъяты>% от суммы полной задолженности + <данные изъяты> руб., в 3-й раз подряд и более <данные изъяты>% от суммы полной задолженности + <данные изъяты> руб. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа <данные изъяты>% годовых от суммы полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше <данные изъяты> руб. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность <данные изъяты>% годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования за каждый календарный день просрочки.

13.02.2019 года ФИО1 подала в ПАО «Совкомбанк» заявление на подключение пакета услуг «Защита платежа», Заявление на включение в программу добровольного страхования.

Из выписки по счету № за период с 13.02.2019 по 25.03.2020 следует, что ФИО1 был предоставлен кредит путем зачисления вышеуказанных денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, с учетом удержания комиссии за включение в вышеуказанные программы. Выдача со счета наличными.

Из представленных документов следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Последнее погашение задолженности по кредитному договору ФИО1 произвела 06.05.2019 года в размере <данные изъяты> руб.

В силу п. 9.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела следует, что в настоящее время ФИО1 принятые на себя по договору обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

22.02.2020 года в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 12), которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно п. 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита, в случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 25.03.2020 года (л.д. 3-4) общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из них: : просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной ссуде - <данные изъяты> руб.; неустойка на остаток основного долга - <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб.; штраф за просроченный платеж - <данные изъяты> руб.; страховая премия – <данные изъяты> руб., комиссия за смс-информирование - <данные изъяты> руб.; иные комиссии - <данные изъяты> руб.

Иного расчета ответчиком суду не представлено.

В связи с тем, что требование истца к ФИО1 о досрочном возврате кредита, основано как на законе, так и на условиях заключенного договора, суд находит требования о взыскании с нее <данные изъяты> руб. подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, ответчиком было заявлено ходатайство о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ к взыскиваемым неустойкам и штрафу.

Вместе с тем, оснований для изменения размера взыскиваемой неустойки, штрафа суд не имеет.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3 и 4 статьи 1 ГК РФ).

Материалы дела доказательств несоразмерности неустойки не содержат, о таковых ответчиком не заявлено, размер неустойки соответствует нарушенному обязательству с учетом фактических обстоятельств дела.

Ссылка в Возражениях ответчика на злоупотребление банком правом ввиду его не обращения в суд с иском о расторжении кредитного договора несостоятельна, поскольку обращение в суд является правом, а не обязанностью кредитора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб. согласно платежным поручениям № 363 от 27.03.20., № 1041 от 17.09.19. (л.д. 8).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Договору потребительского кредита <***> от 13 февраля 2019 года по состоянию на 25 марта 2020 года в размере 83731,99 руб., где: просроченная ссудная задолженность - 74648 руб.; просроченные проценты - 0 руб.; проценты по просроченной ссуде - 0 руб.; неустойка на остаток основного долга - 2933,84 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 553,21 руб.; штраф за просроченный платеж - 4009,44 руб.; страховая премия – 0 руб., комиссия за смс-информирование - 0 руб.; иные комиссии - 1587,5 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2711,96 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2020 года.

Судья подпись