Решение № 2-2287/2023 2-379/2024 2-379/2024(2-2287/2023;)~М-1584/2023 М-1584/2023 от 8 февраля 2024 г. по делу № 2-2287/2023

Дело № 2-379/2024

УИД 18RS0023-01-2023-002202-84

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2024 года г. Сарапул

Решение в окончательной форме принято 9 февраля 2024 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья Косарев А.С.,

при секретаре Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Балаба <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Заявленные требования мотивированы тем, что между ООО МКК «Каппадокия» и балаба А.О. 02.10.2022 года с использованием сайта https://credit7.ru заключен договор Микрозайма № 3341258, по условиям которого ООО МКК «Каппадокия» передал ФИО4 денежные средства в размере 30 000 рублей, а ФИО1 обязалась возвратить ООО МКК «Каппадокия» такую же сумму займа в срок до 21.11.2022 годп, а также выплатить ООО МКК «Каппадокия» проценты за пользование займом исходя из ставки 1% в день. Заемные денежные средства выданы ответчику в соответствии с действующей на момент заключения Договора займа редакцией «Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Каппадокия», являющихся неотъемлемой частью договора займа. Денежные средства перечислены ответчику оператором платежной системы АО «Тинькофф Банк». Условия договора микрозайма были нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. Между ООО МКК «Каппадокия» (Цедентом) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» (Цессионарием) заключен Договор уступки прав требования № 01/03/23 от 27.03.2023 года, в соответствии с которым Цедент уступил права требования по Договору взыскателю. За период с 02.10.2022 года по 27.04.2023 года взыскателем осуществлен расчет задолженности по Договору, которая составила 58 700 рублей, в том числе: сумма основного долга 20 000 рублей; проценты за пользование суммой займа 36 990,24 рублей; пени 1 709,76 рублей. Истцом в адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по Договору от имени и за подписью Первоначального кредитора, а также претензия с требованиями погашения задолженности по Договору. Номер исходящей корреспонденции 1/1/1/1/69208 от 02.05.2023 года, почтовый идентификатор ШПИ № 80402883249709. На направленную претензию Должник не отреагировал. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» 58 700 рублей, в том числе: сумма основного долга 20 000 рублей, проценты за период с 02.10.2022 года по 27.04.2023 года в размере 36 990,24 рублей, пени 1 709,76 рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 1 961 рубль.

Представитель истца, ООО Коллекторское агентство «Фабула» извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился; представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается извещением, имеющимся в материалах дела. Возражений против иска суду не представила, не представила также доказательств уважительности причин для неявки в суд, не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела также была размещена на сайте Сарапульского городского суда Удмуртской Республики.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу части 1 статьи 7 Федерального закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Из Соглашения об использовании простой электронной подписи ООО МКК «Каппадокия» следует, что настоящее соглашение определяет условия использования простой электронной подписи в ходе обмена документами между ООО МКК «Каппадокия» (Общество) и пользователями сайта https://credit7.ru, присоединившимися к условиям Соглашения (Клиентам). Пользователь, не присоединившийся к условиям Соглашения, не имеет права использовать функциональные возможности Сайта для оформления заявок на предоставление займа. Соглашение действительно в электронном виде и не требует двустороннего подписания.

Соглашение устанавливает порядок и условия использования Клиентом простой электронной подписи в ходе обмена Электронными документами между Сторонами в телекоммуникационной сети Интернет. Определяются возникающие в этой связи права, обязанности и ответственность Сторон для следующих целей: регистрация на сайте Общества; заполнение и направление Клиентом Заявки; заключение и исполнение Клиентом Договора потребительского займа, а также всех дополнительных соглашений и приложений к нему; заключение соглашений, а равно предоставление Клиентом Обществу всех необходимых согласий, предусмотренных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и иными нормативно-правовыми актами; предоставление согласия Обществу на получение основной части кредитной истории Клиента (раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории Клиента), информации об изменении кредитных отчетов по Кредитной истории Клиента; предоставление согласия Обществу на оказание услуг, не связанных с Договором потребительского займа, в том числе предоставление согласия на распространение на Клиента действия договора коллективного страхования, заключенного Обществом со страховой организацией; обмен электронными документами между Сторонами в том числе, с использованием Личного кабинета; иное предоставляемое Обществом и доступное Клиенту использование Сайта (п.1); настоящее Соглашение размещается на сайте Общества https://credit7.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и является в соответствии со ст. 435 и ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предложением (публичной офертой) Общества, адресованным физическим лицам, заключить соглашение об использовании Простой электронной подписи и может быть принято Клиентом не иначе как путем присоединения к Соглашению (п.3); соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Общества и действует бессрочно. Акцептом оферты Общества Клиент подтверждает, что с условиями Соглашения ознакомился и принимает их. Оферта связывает оферента (становится для него обязательной) в момент ее получения адресатам оферты (п.2 ст. 435 ГК РФ). Оферта, ставшая обязательной для оферента, не может быть отозвана, то есть является безотзывной, до истечения определенного срока для ее акцепта (ст. 190 ГК РФ) (п.4); руководствуясь положениями п.2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ и ч.2 ст.6 Закона об электронной подписи, Стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 9 Соглашения, считаются подписанными Простой электронной подписью. (п.8); простая электронная подпись формируется одним из следующих элементов: путем активации Клиентом в Личном кабинете гипертекстовых элементов, подтверждающих ознакомление и согласие с Электронным документом, которая сопровождается записью в системном журнале о времени совершения указанного действия Клиентом, в результате чего, подписываемому Электронному документу присваивается уникальный набор символов (Идентификатор операции), сформированный для Клиента, совокупно при его аутентификации в Личном кабинете и активации указанного в настоящем пункте гипертекстового элемента, позволяющий установить подписанта; посредством ввода передаваемых Клиенту Обществом SMS-кодов в поле для ввода SMS- кода и активации гипертекстового элемента «Подтвердить» (или иное аналогичной по смыслу) самостоятельно в Личном кабинете в порядке, установленном настоящим Соглашением, которое сопровождается записью в Системном журнале о времени совершения указанного действия Клиентом, в результате чего электронному документу может присваиваться Идентификатор операции, совокупно с идентификацией или иными действиями, позволяющий установить подписанта (п.9) (л.д. 43-47).

Согласно правилам предоставления займов ООО МКК «Каппадокия», действующим на 03.10.2022 года и размещенных на сайте ООО МКК «Каппадокия» по адресу: https://cridit7.ru/documents подписание Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется Клиенту на Зарегистрированный номер. Для подписания Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Клиент должен ввести полученный СМС-код в Личном кабинете. Если процедура проверки направленного клиентом СМС-кода дала отрицательный результат, заявка (по форме индивидуальных условий договора) в общество не направляется. Если процедура проверки направленного клиентом СМС-кода дала положительный результат, заявка (по форме индивидуальных условий договора) считается подписанной АСП и направленной в общество на рассмотрение (для акцепта) (п.18); в случае принятия решения об одобрении заявки клиента общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, выбранном клиентом в личном кабинете (п.19); акцепт заявки считается совершенном в случае поступления суммы займа на карту. При неполучении клиентом займа договор займа считается незаключенным в силу ст. 807 ГК РФ (п. 20); после акцепта заявки, подписанным АСП клиентом, Индивидуальные условия договора размещаются обществом в личном кабинете клиента (п. 21); клиент признается принятым на обслуживание обществом на срок действия договора займа (п. 22) (л.д. 36-38).

Из материалов дела следует, что 02.10.2022 года заемщиком ФИО1 аналогом собственноручной подписи были подписаны индивидуальные условия договора потребительского займа № 3341258 от 02.10.2022 года с ООО МКК «Каппадокия».

Из индивидуальных условий договора потребительского займа № 3341258 от 02.10.2022 года, заключенного между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 следует, что сумма микрозайма составляет 30 000 рублей (п.1); срок возврата займа – 20 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий. Следующий день после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п.2); процентная ставка – 365% годовых. Переменная процентная ставка не применяется (п.4); возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 36 000 рублей, из которых: 30 000 рублей сумма займа, 6000 рублей сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору (п.6); в случае нарушения срока возврата займа, Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства (п.12) (л.д. 24-25).

Вышеуказанный договор займа с заемщиком заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Из материалов дела (расчета истца) следует, что ответчиком 22.10.2022 года погашена сумма основного долга в размере 10 000 рублей и 6000 рублей – проценты.

22.10.2022 года между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа № 3341258 от 02.10.2022 года. В соответствии с дополнительным соглашением от 22.10.2022 года ответчику была предоставлена сумма микрозайма в размере 20 000 рублей, срок возврата займа – 30 дней. Дата погашения – 21.11.2022 года. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий. Следующий день после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п.2); процентная ставка – 365% годовых. Переменная процентная ставка не применяется (п.4); возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 26 000 рублей, из которых: 20 000 рублей сумма займа, 6000 рублей сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору (п.6); в случае нарушения срока возврата займа, Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства (п.12) (л.д. 16-17).

Вышеуказанное дополнительное соглашение заключено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Таким образом, при заключении договора с учетом дополнительного соглашения все существенные условия договора займа, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор потребительского займа соответствует предъявляемым к нему действующим гражданским законодательством требованиям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательства по договору ООО МКК «Каппадокия» исполнило в полном объеме, денежные средства были выданы заемщику ФИО1 путем перевода денежных средств в размере 30 000 рублей получателю на карту 220220******7566 АО «Тинькофф Банк», (назначение платежа: договор № 3341258 от 02.10.2022 Балаба <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № 8179148 от 02.20.2022 (л.д.10).

Возражения относительно заключения договора займа, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Истец указал в иске, что ответчиком условия договора микрозайма были нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 39-40), из которого усматривается, что после 22.10.2022 года (заключения дополнительного соглашения) ответчиком внесено в счет погашения процентов за пользование займом в общей сумме 300 рублей.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, ответчик ФИО1 необоснованно в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств по возврату займа и процентов по нему.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2 ст. 388 ГК РФ).

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из изложенного, передача права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможна, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанного кредитор вправе уступить свои права кредитора любому третьему лицу, имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Выпиской из ЕГРЮЛ от 05.09.2023 подтверждается, что ООО Коллекторское агентство «Фабула» осуществляет деятельность по сбору платежей и бюро кредитной информации (л.д. 52-55).

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № 3341258 от 02.10.2022 года, а также дополнительного соглашения от 22.10.2022 года предусмотрено, что Кредитор вправе уступить права требования по договору займа третьему лицу, своей подписью договора займа заемщик выразил свое согласие на реализацию указанных прав займодавцем.

Таким образом, сторонами в первоначальном договоре согласовано право кредитора уступить право требования по договору третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

27.03.2023 года между ООО МКК «Каппадокия» (цедент) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор уступки прав требования № 01/03/23 (л.д. 8-9).

Согласно п.1 указанного договора уступки прав требований, в соответствии со ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к Должникам, возникшие у Цедента по Договорам займа, заключенным между Цедентом и Должниками, согласно Перечню Договора займа, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на Дату перехода прав требования (как этот термин определен в п.2 настоящего Договора), в том числе, но не ограничиваясь, к Цессионарию переходят: имущественные права требования неуплаченных сумм займа, процентов и неустойки за пользование суммой займа по Договорам займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания настоящего Договора; права, связанные с обязательствами, установленными в Договорах займа, включая право начислить и взыскать проценты за пользование денежными средствами, любые неустойки и иные предусмотренные Договорами займа и/или законодательством Российской Федерации штрафные санкции; прав на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Должником обязательства, установленных в Договорах займа; другие связанные с требованием права, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств Должниками. Далее по тексту все вышеперечисленные в настоящем пункте права вместе именуется «Права требования».

Согласно выписке из Приложения № 1 к Договору уступки прав требования № 01/03/23 от 27.03.2023 года, права требования по договора займа № 3341258 от 02.10.2022 года, заключенному с ФИО1, сумма задолженности по основному долгу 20 000 руб. ООО МКК «Каппадокия» переданы ООО Коллекторскому агентству «Фабула». (л.д.55)

Следовательно, состоявшаяся по делу уступка не противоречит требованиям закона и условиям договора займа.

Таким образом, с момента подписания Договора уступки прав требования № 01/03/23 ООО Коллекторское агентство «Фабула» становится кредитором должника.

Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика ФИО1 составляет 58 700 рублей, из которых: 20 000 рублей – сумма основного долга; 36 990,24 рублей - сумма процентов по договору за период пользования займом с 02.10.2022 года по 27.04.2023 года; 1 709,76 рублей - пени.

Согласно договору займа от 02.10.2022 года с учетом дополнительного соглашения от 22.10.2022 года срок его предоставления был определен 30 дней, сумма займа – 20 000 рублей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%.

В соответствии с пунктом 2 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

На основании пункта 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Истцом заявлены проценты за пределами срока действия договора за период с 02.10.2022 года по 27.04.2023 года (208 дней), исходя из процентной ставки 365% годовых.

Между тем, для потребительских займов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 239,8076% при среднерыночном значении 179,855%.

При таком положении сумма процентов за пользование займом будет составлять 131,40 рубль в день.

Расчет истца суд признает арифметически верным в части суммы пени 10,96 рублей в день.

Исходя из указанных сумм, при просрочке 170 дней с учётом оплаты ответчиком процентов в размере 6000 рублей, размер процентов составит 28 338 рублей, а с учётом оплаты ответчиком процентов в общей сумме 300 рублей составит 28 038 рублей. Пени за 170 дней просрочки составят 1 863,20 рубля. В целом на 170 день просрочки общая сумма процентов и пени составит 29 901,20 рубль.

Судом вычисляется пропорция между размером процентов за пользование займом и пени.

Так, при сумме процентов в день 131,40 рубль и пени 10,96 рублей, размер процентов составит 92,3%, пени – 7,7%, соответственно, на 171 день просроченная сумма процентов может быть доначислена в размере 91,19 рубль, сумма пени может быть доначислена в размере 7,61 рублей.

Таким образом, сумма процентов за 171 день просрочки составит 28 129,19 рублей, сумма пени за 171 день просрочки составит 1 870,81 рублей.

В целом сумма процентов и пени за 171 день по приведённому расчету суда составит 30 000 рублей, что соответствует пункту 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в связи с чем, исковые требования исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 961 рубль, оплата которой подтверждается платежным поручением № 90204 от 27.06.2023 года на сумму 980,50 рублей, платежным поручением № 142193 от 20.09.2023 года на сумму 980,50 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1 670,35 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Балаба <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с Балаба <данные изъяты> (паспорт серии №) в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № 3341258 от 02.10.2022 года, за период с 02.10.2022 года по 27.04.2023 года в размере 50 000 рублей, в том числе:

- 20 000 рублей - основной долг;

- 28 129,19 рублей – проценты за пользование займом;

- 1 870,81 рублей – пени.

Взыскать с Балаба <данные изъяты> (паспорт серии №) в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 670,35 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Косарев А.С.