Решение № 2-3002/2019 2-3002/2019~М-1679/2019 М-1679/2019 от 28 июля 2019 г. по делу № 2-3002/2019

Дело №2-3002/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Калининград 29 июля 2019 года

Центральный районный суд г.Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ченцовой Л.В.,

при секретаре Радыгиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - АО «Банк Русский Стандарт» - обратился в суд, указав, что < Дата > ФИО1 подала в банк заявление, содержащее предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Своей подписью в заявлении она подтвердила, что ознакомлена с содержанием условий предоставления, обслуживания карт «Русский Стандарт», с тарифами по картам. На основании указанного заявления с ответчицей банком заключен договор о карте №, открыт на ее имя счет №. Ответчица неоднократно совершала расходные операции за счет предоставленного кредита, не восполняя счета, в связи с чем образовалась задолженность. Поскольку на требования банка погасить долг ФИО1 не реагирует, просит взыскать с нее задолженность в размере 117810,43 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3556,21 руб.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании не оспаривая наличие и размера задолженности, заявила о пропуске срока исковой давности для обращения в суд, течение которого следует исчислять с < Дата > (последнего платежа по договору), в связи с чем просила в иске отказать.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав доказательства по делу в их совокупности, дав им оценку в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд пришел к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Согласно ст. 810 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК. Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 845, 850 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42).

Из материалов дела следует, что < Дата > ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет для осуществления операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

При подписании заявления ответчица указала, что понимает и соглашается с тем, что принятие банком ее предложения о заключении договора о карте является открытие на ее имя счета; составными и неотъемлемыми частями договора являются условия и тарифы. Своей подписью в заявлении она подтвердила согласие с редакциями условий и тарифов, с размером процентной ставки по кредиту, размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором, ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита.

На основании указанного заявления банком открыт счет №, что является акцептом, тем самым заключен договор о карте №.

В действующих на момент подписания заявления условиях и тарифах содержались все существенные условия договора о карте.

< Дата > ФИО1 получила кредитную карту с лимитом 75000 рублей и активировала ее.

Договор о карте является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ отношения по данному договору регулируются главами 42 и 45 ГК РФ.

Согласно п.6.2 условий кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ: в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, банковских переводов, а также оплаты банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с условиями и тарифами. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций указанных в п. 6.3. условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита (п. 6.2. условий).

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 неоднократно совершала расходные операции с использованием банковской карты за счет предоставляемого банком кредита, что не оспаривалось.

На основании п. 6.7 условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует клиенту счет-выписку, которая содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода и иную информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента.

Пункт 6.18 условий предусматривает, что в случае, если в срок, указанный в счет выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск минимального платежа. При этом банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с тарифами (п. 12 Тарифов).

Согласно п. 6.14.1 клиент при погашении задолженности размещает на счете карты сумму кредита. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение задолженности.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте до < Дата >.

Не оспаривая этого обстоятельства, ФИО1 пояснила суду, что в силу того, что в отделении банка ей назвали другую сумму, погашать задолженность не стала.

Согласно представленному расчету общая сумма начисленных платежей по счету ответчицы составляет 117810,43 руб., из которых 65405,40 – сумма основного долга, 16357,33 руб. – сумма непогашенных процентов за пользование кредитом, 12997,70 руб. – непогашенная плата за участие в программе страхования, 250 руб. – плата за смс – сервис, 22800 руб.- неустойка за пропуск платы обязательного платежа.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что он произведен в полном соответствии с условиями договора, и, поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, полагает возможным иск удовлетворить.

Принимая решение, суд не усмотрел оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности, о чем заявляла ответчица, по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

При заключении договора ответчик принял на себя обязанности, определенные договором о карте, условиями по картам и тарифе по картам. Согласно п.6.23 условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставление клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 дней со дня предъявления требования погасить задолженность в полном объеме.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав < Дата > заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности и сроке ее погашения – < Дата >.

Кроме того, < Дата > по заявлению банка мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности, который < Дата > отменен на основании заявления должника.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Исковое заявление направлено почтой < Дата > и < Дата > поступило в суд, то есть в пределах срока исковой давности.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает со ФИО1 в пользу банка 3356,21 руб. в возмещение уплаченной госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от < Дата > в размере 117810,43 руб. (сто семнадцать тысяч восемьсот десять руб. 43 коп.), из которых 65405,40 руб. – сумма основного долга, 16357,33 руб. – сумма непогашенных процентов за пользование кредитом, 12997,70 руб. – непогашенная плата за участие в программе страхования, 250 руб. – плата за смс – сервис, 22800 руб. – неустойка за пропуск платы обязательного платежа.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3556,21 руб. (три тысячи пятьсот пятьдесят шесть руб. 21 коп.).

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г.Калининграда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 5 августа 2019 года.

Судья: