Решение № 2-2340/2017 2-2340/2017~М-1854/2017 М-1854/2017 от 5 июля 2017 г. по делу № 2-2340/2017

Дело № 2-2340/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июля 2017 года Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сень Е.В.,

при секретаре Натальченко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о признании действий незаконными, взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» (далее ПАО «Почта банк») о признании незаконными действия ПАО «Почта Банк» в рамках договора № от *** года по не списанию суммы <данные изъяты> рублей со счета № *** года, открытого на имя ФИО1, о взыскании с ПАО «Почта Банк» в пользу истца компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование требований указал, что являлся заемщиком по договору № от *** года, заключенному между истцом и ПАО «Почта Банк». 20 февраля 2017 года истец получил справку в ПАО «Почта Банк» о наличии и состоянии задолженности по договору, на дату ***, задолженность по договору № от ***, заключенному между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» составляла <данные изъяты> руб. *** согласно выписке по кредиту на 05.04.2017 ФИО1 были зачислены средства в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения задолженности по договору № от ***. 20.03.2017 года согласно выписке по кредиту на 05.04.2017 года истцом были зачислены средства в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения задолженности по договору № от ***. 22.03.2017 согласно выписке по кредиту на 05.04.2017 были зачислены средства в размере <данные изъяты> руб. на Счет через безналичный перевод из стороннего банка в счет досрочного погашения задолженности по договору № от ***. Согласно выписке по кредиту на 25.04.2017 в дату списания денежных средств по счету (данное обстоятельство подтверждается графиком платежей к договору № от *** года, где указана дата платежа 23 число каждого месяца, в течение всего срока действия договора) ответчик не произвел списания денежных средств в сумме 130 201,77 рублей в счет досрочного погашения задолженности по договору № от *** года ответчиком списана только сумма <данные изъяты> руб. в счет, погашения процентов с 24.02.20117 по 23.03.2017. 21.04.2017 года истец был вынужден внести дополнительные средства в размере <данные изъяты> рублей в счет погашения задолженности по договору № от ***. 23.04.2017 года ответчиком произведено списание суммы <данные изъяты> рублей в счет погашения процентов за период с 24.03.2017 по 23.04.2017. Согласно выписке по кредиту на 25.04.2017 года задолженность по Договору № ... от *** у истца отсутствует, тогда как согласно выписке по кредиту на 25.04.2017 не прослеживается дата списания средств в счет досрочного погашения задолженности по договору № от ***. 23.03.2017 истец обращался к ответчику с просьбой о выдачи справки подтверждающей отсутствие задолженности по договору № от ***, однако сотрудники филиала ПАО «Почта Банк» в городе Рубцовске Алтайского края ответили ему отказом, мотивируя это тем, что у них «не работает программа». 05.04.2017 истец вновь обратился к ответчику с просьбой выдачи справки подтверждающей отсутствие задолженности по договору № от *** однако сотрудники филиала ПАО «Почта Банк» в городе Рубцовске Алтайского края выдали ему справку о наличии и состоянии задолженности по договору и выписку по кредиту на 05.04.2017. Таким образом, действия ответчика в части отсутствия досрочного погашения задолженности по договору № от ***, при наличии необходимых средств, в размере <данные изъяты> руб. на счете № в период с 23.03.2017 по 25.04.2017 противоречат действующему законодательству по следующим основаниям: Согласно ст. 855 ГК РФ 1. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом. 2. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в очередности. Согласно ст. 856. ГК РФ В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты. Согласно с Кредитным договором заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете для осуществления платежей, предусмотренных договором, на конец рабочего дня, предшествующего дате соответствующего платежа, установленного Графиком погашения. Статьей 319 ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. В соответствии со ст. 29 указанного закона потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной - работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. Таким образом, истцом были исполнены все условия договора № от *** года и действующего законодательства. ПАО «Почта Банк» нарушил условия договора № от *** года, что привело к нарушению прав истца, в связи с чем, истец вынужден обратиться за защитой своих прав.

В судебном заседании истец ФИО1 отсутствовал, надлежаще извещен о дате, времени, месте рассмотрении дела.

Представитель истца по нотариально удостоверенной доверенности ФИО2 в судебном заседании требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился о дне, месте, времени судебного разбирательства извещен надлежаще. Ранее представил возражения на исковое заявления, в котором указал, что банк заключил с ФИО1 договор № от *** на сумму <данные изъяты> руб. Указанный договор представляет собой совокупность согласия о предоставлении кредита, условий предоставления кредита и тарифов. Указанные документы, а также график платежей были получены истцом при заключение договора, что подтверждается его подписью в Согласии. В соответствии с п. 4 условий предоставления потребительских кредитов, досрочное погашение задолженности осуществляется при обращении клиента в Банк с заявлением на обслуживание не позднее, чем за 7 дней до текущей даты платежа, и осуществлении фактического погашения задолженности в сумме, превышающей текущий платеж. Истец обратился и зачислил денежные средства ***. По условиям кредитного договора (п. 2.5) платежи осуществляются ежемесячно до 23 числа каждого месяца. Тем самым, истец обратился за 1 день до списания. Таким образом, нарушений со стороны банка нет. Ссылаясь на ст.ст. 421, 309, 31 Гражданского кодекса российской Федерации указал, что кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи, с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров. Просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца, представителя ответчика.

Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» (ранее ПАО «Лето Банк») заключен кредитный договор № от ***, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев, срок возврата кредита *** со ставкой по кредиту 29,90 % годовых (полная стоимость кредита 29,90 %) с выплатой суммы ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> руб., ежемесячно до 23 числа каждого месяца, согласно графику платежей, что сторонами не оспаривалось.

При заключении кредитного договора ФИО1 подписано согласие - заемщика от *** на предоставление кредита, в соответствии с которым он обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в согласии, а также ознакомлен с Индивидуальными Условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», которые он понимает и с которыми он полностью соглашается, что также не оспаривалось сторонами.

Подпись ФИО1 в указанном согласии – заемщика от *** подтверждает его согласие и осведомленность об условиях предоставления потребительского кредита.

Согласно п. 4.1. раздела 4 Условий предоставления потребительских кредитов, досрочное погашение задолженности осуществляется при обращении клиента в Банк с Заявление на обслуживание не позднее, чем за 7 дней до текущей даты платежа, и осуществление фактического погашения задолженности в сумме, превышающей текущий платеж.

Согласно ст. 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.

В силу ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Одним из оснований прекращения обязательства п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает его надлежащее исполнение.

В п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты, при условии согласия заимодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 20.02.2017 истцу ответчиком была выдана справка о наличии и состоянии задолженности по договору, согласно которой задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб.

Согласно выписке, по кредиту представленной истцом по состоянию на 05.04.2017 следует, что истцом 20.02.2017 на счет зачислены средства в сумме <данные изъяты> руб., 23.02.2017 в счет погашения процентов с 24.01.2017 по 23.02.2017 ответчиком списана сумма <данные изъяты> руб., 20.03.2017 истцом на счет зачислена сумма в размере <данные изъяты> руб.

Из указанной выписки по кредиту также следует, что истцом внесены на счет денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (согласно пояснениям истца в иске, а также представителя истца в судебном заседании для досрочного погашения кредита), зачислены 22.03.2017, а 23.03.2017 ответчиком были списаны денежные средства в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения процентов с 24.02.2017 по 23.03.2017, что не противоречит условиям Договора. Задолженность по Договору указана в размере <данные изъяты> руб.

Согласно выписке, по кредиту также представленной истцом по состоянию на 25.04.2017 следует, что истцом 21.04.2017 зачислены средства в сумме <данные изъяты> руб., ответчиком 23.04.2017 списаны в счет погашения процентов с 24.03.2017 по 23.04.2017, что не противоречит условиям Договора. Задолженность по договору указана 0,00 руб.

При этом согласно выписке по кредиту на 25.05.2017 представленной ответчиком, также подтверждаются все движения по счету, которые указаны в выписке представленной истцом на 05.04.2017, задолженность по договору указана 0,00 руб.

Таким образом, согласно вышеприведенным условиям договора, фактическим обстоятельствам дела истцу было необходимо в случае досрочного погашения кредита обратиться к ответчику (банк) с заявлением на обслуживание не позднее, чем за 7 дней до текущей даты платежа, и осуществлении фактического погашения задолженности в сумме, превышающей текущий платеж.

Таким образом, поскольку истцом не соблюдены условия договора, о досрочном погашении кредита предусмотренные пунктом 4, раздела 4 Договора, а именно истец не обратился к ответчику с соответствующим заявлением на обслуживание для досрочного погашения кредита, не позднее чем за 7 дней до текущей даты платежа, а самостоятельно внес денежную сумму, с которой банк производил списание в счет текущих платежей, требования о признании незаконными действия ПАО «Почта Банк» по не списанию суммы <данные изъяты> руб. со счета № в счет досрочного погашения потребительского кредита № от *** не подлежат удовлетворению, доказательств обратного истцом суду не представлено.

Что касается довода представителя истца о том, что 22.03.2017 истцом были перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., в счет досрочного погашения кредита от ***, при этом ответчиком не было разъяснено, о том, что для этого необходимо написание дополнительного заявления, суд не принимает во внимание, поскольку материалами дела подтверждено и не оспорено стороной истца, то обстоятельство, что истец ознакомлен с условиями договора в том числе с разделом 4 о порядке досрочного погашения задолженности, согласился с ними, о чем имеется его подпись в договоре.

Относительно довода представителя ответчика содержащегося в возражениях на исковое заявление об оставлении иска без рассмотрения, в связи с несоблюдением истцом досудебного порядка, суд во внимание не принимает, поскольку истцом требования об изменении или о расторжении кредитного договора не заявлены.

Поскольку требования истца о признании действий банка незаконными, не обоснованны, то не подлежит удовлетворению и требование о взыскании компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Судья Е.В. Сень