Решение № 2-417/2026 2-417/2026~М-165/2026 М-165/2026 от 22 апреля 2026 г. по делу № 2-417/2026

Дело № 2-417/2026

УИД 42RS0020-01-2026-000214-29

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе

судьи Раймер-Шмидт К.Е.

при секретаре Дубровиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники 09.04.2026 года гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 353 080,61 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 327,02 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство №, №, способ реализации – с публичных торгов.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ комбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в пении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество комбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 223 300 рублей с возможностью увеличения лимита под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства №, №.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 160 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 160 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 96 194,92 рублей. Просроченная задолженность составляет 353 080,61 рублей, из которых: комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 21 694,10 рублей, просроченные проценты 77 861,80 рублей, просроченная ссудная задолженность 220 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 716,25 рублей, неустойка на просроченные на просроченную ссуду 21,41 рублей, неустойка на просроченную ссуду 402,70 рублей, неустойка на просроченные проценты 24,41 рублей, неразрешенный овердрафт 29 199,21 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту 2 415,73 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство рассмотрении дела в свое отсутствие. Не возражал по поводу вынесения заочного решения (л.д.5).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

С учетом положений ст. ст. 117, 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, расценивая неявку последнего как злоупотребление правом.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства, о чем было вынесено определение суда.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 432, 434 и 444 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном статьей 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, кредитный договор между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, содержащим оферту на условиях, изложенных в указанном заявлении, заключить с ним посредством акцепта данного заявления-оферты Договор потребительского кредита и предоставить кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» данного заявления-оферты. В разделе «В» договора о потребительском кредитовании указан порядок совершения действий для акцепта: открыть банковский счет; предоставить сумму кредита на открытый банковский счет (л.д.7,8).

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, банк предоставил ФИО1 лимит кредитования 223 300 рублей; кредит предоставляется траншами, размер которого не может превышать лимит кредитования; лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования»; срок оплаты минимальных обязательных платежей (МОП) - ежемесячно по 27 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ; МОП от 5 543 рублей до 11 165 рублей; при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт, их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Договором предусмотрена процентная ставка в размере 18,9% годовых, которая действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1. использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщиком при возврате совершенных покупок; 2. перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату течение 25 дней с даты перечисления транша; процентная ставка увеличивается до 34,9 % годовых при невыполнении подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша (л.д. 10-11).

Банк акцептировал указанную оферту путем открытия счета № и зачисления суммы кредита 220 000 рублей на депозитный счет ответчика (л.д. 11), в соответствии с её заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении транша в размере 220 000 рублей на 60 месяцев под 18,9 % годовых, сумма МОП по траншу составляет 8 782 рублей (л.д. 11).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых.

Согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство №, №.

Согласно разделу 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д. 11), акцептом настоящего заявления в отношении залога ТС будет являться направлением Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно законодательству. Залоговая стоимость № - автомобиль марки №, № составляет 176 000 рублей.

В соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно положению п.9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскании и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%; за второй месяц на 5%; за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 96 194,92 рублей.

В связи с неисполнением кредитных обязательств в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено досудебное уведомление ПАО «Совкомбанк» ответчику ФИО1 предоставлен срок для оплаты задолженности по договору в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления (л. д. 23 об.).

Требования ответчиком перед ПАО «Совкомбанк» о возврате кредита исполнены не были.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 353 080,61 рублей, из которых: комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 21 694,10 рублей, просроченные проценты 77 861,80 рублей, просроченная ссудная задолженность 220 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 716,25 рублей, неустойка на просроченные на просроченную ссуду 21,41 рублей, неустойка на просроченную ссуду 402,70 рублей, неустойка на просроченные проценты 24,41 рублей, неразрешенный овердрафт 29 199,21 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту 2 415,73 рублей (л.д.16 об.-17).

Сомневаться в правильности предоставленного расчета у суда оснований не имеется, ответчиком расчет не оспорен, свой расчет задолженности ответчик суду не предоставил, также ответчиком не предоставлено доказательств погашения задолженности полностью или частично.

Поэтому требование истца о досрочном возврате ответчиком всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является залог автотранспортного средства марка №, №.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ залог является одним из видов обеспечения исполнения обязательства.

Частью 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что залог возникает в силу договора. При этом, как указано в ст. 339 Гражданского кодекса РФ обязательными условиями, которые должны быть указаны в договоре залога, является предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор должен быть заключен в письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ в реестре Федеральной нотариальной палаты зарегистрировано уведомление о залоге транспортного средства – №, №, залогодатель ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу залогодержателя ПАО «Совкомбанк».

Согласно сведениям ОГИБДД ОМВД России по <адрес> собственником транспортного средства - №, №, являлась ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с требованиями п.1 ст.334 ГК РФ, кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу п. 2 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.п. 9.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно п.п. 9.14.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Таким образом, у истца, как в силу закона, так и в силу договора возникло право обратить взыскание на предмет залога, в связи, с чем требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство марка № №, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется путём продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определён статьёй 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьей 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учётом приведённых законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В связи с удовлетворением иска ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 31 327,02 рублей, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 353 080,61 рублей, из которых: комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 21 694,10 рублей, просроченные проценты 77 861,80 рублей, просроченная ссудная задолженность 220 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 716,25 рублей, неустойка на просроченные на просроченную ссуду 21,41 рублей, неустойка на просроченную ссуду 402,70 рублей, неустойка на просроченные проценты 24,41 рублей, неразрешенный овердрафт 29 199,21 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту 2 415,73 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 327,02 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № – транспортное средство марки № №, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Осинниковский городской суд Кемеровской области, принявшей заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение принято в окончательной форме 23.04.2026 года.

Судья К.Е.Раймер-Шмидт