Решение № 2-419/2024 2-419/2024(2-5913/2023;)~М-5411/2023 2-5913/2023 М-5411/2023 от 22 января 2024 г. по делу № 2-419/2024

Гр.дело (№)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2024 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре (адрес) под председательством судьи Березиной О.В., при секретаре Головцовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд. В обосновании требований указав, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№) на предоставление последней потребительского кредита в размере 200000 рублей под 24, 90% годовых на срок 36 месяцев с погашением кредита согласно графика. В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), и за период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в общем размере 291356 рублей 29 копеек. Судебным приказом (№), вынесенным (дата) мировым судьей судебного участка № (адрес) г. Комсомольска-на-Амуре, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по спорному кредитному договору в общем размере 223030 рублей 12 копеек, образовавшаяся за период с (дата) по (дата), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2715 рублей 15 копеек. С учетом взысканных по судебному приказу денежных средств, по состоянию на (дата) задолженность ответчика по кредитному договору (№) от (дата), образовавшаяся за период с (дата) по (дата), составила 106060 рублей 38 копеек, из которых просроченная ссуда – 14244 рубля 44 копейки, проценты по просроченной ссуде – 44 281 рубль 37 копеек, неустойка по ссудному договору - 15904 рубля 34 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 31630 рублей 23 копейки. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате просроченной задолженности, однако ФИО1 требование банка не выполнила. Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (№) от (дата), образовавшуюся за период с (дата) по (дата), по просроченной ссуде в размере 14244 рубля 44 копейки, по процентам на просроченную ссуду в размере 44281 рубль 37 копеек, неустойку по ссудному договору в размере 15904 рубля 34 копейки, неустойку на просроченную суду в размере 31630 рублей 23 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3321 рубль 21 копейку.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил суд рассмотреть дело без его участия в суде, о чем указал в иске. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело без его участия в суде.

В судебном заседании ответчик ФИО1 сумму основного долга и процентов за пользование кредитом не оспаривала, вместе с тем полагала, что размер заявленных банком неустоек завышен, а потому просила суд снизить размер неустоек, пояснив, что перестала своевременно вносить платежи по кредиту в связи с ухудшением материального положения, перестала работать, в 2016 похоронила за свой счет двух братьев.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором … При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№) на предоставление последней потребительского кредита в размере 200000 рублей под 24, 90% годовых на срок 36 месяцев с погашением кредита согласно графика, где указано что ежемесячный платеж составляет 8549 рублей 29 копеек, со сроком платежа по кредиту 15 число каждого месяца, начиная с (дата). последний платеж (дата).

Банк выполнил свои обязательства и выдал ФИО1 заемные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету за период с (дата) по (дата), что подтверждается выпиской по счету заемщика, и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства. Однако, за период действия кредитного договора заемщиком неоднократно допускались нарушения его исполнения, при этом, факт невнесения платежей по погашению кредита, процентов за пользование им подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика и не оспаривался ответчиком. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла (дата), и за период с 15.93.2016 по 14.02.2023 заемщиком произведены выплаты на общую сумму 291356 рублей 29 копеек, из которых на погашение основного долга - 18484 рубля 39 копеек, просроченного основного долга – 167271 рубль 17 копеек, процентов - 23552 рубля 16 копеек, просроченных процентов 73224 рубля 48 копеек, неустойки на основной долг – 7654 рубля 05 копеек неустойки на просроченные проценты 382 рубля 35 копеек, комиссии за ведение и открытие карточных счетов - 525 рублей.

Согласно п.12 индивидуальных условий потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита ( части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)..

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом также установлено, что судебным приказом (№), выданным (дата) мировым судьей судебного участка № (адрес) г. Комсомольска-на-Амуре, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору (№) от (дата), образовавшаяся за период с (дата) по (дата), в общем размере 223030 рублей 12 копеек, из которых просроченная ссуда – 108699 рублей 31 копейка, проценты по просроченной ссуде – 44 281 рубль 37 копеек, просроченные проценты - 22514 рублей 87 копеек, неустойка по ссудному договору - 15904 рубля 34 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 31630 рублей 23 копейки, а также взысканы судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2715 рублей 15 копеек. Вышеуказанный судебный приказ находился на принудительном исполнении, по исполнительному производству (№)-ИП от 02.12.2019 сумма взыскания составила 111251 рубль 26 копеек. Определением мирового судьи от (дата) судебный приказ (№) ото 03.09.2019 отменен по заявлению должника.

Согласно предоставленному истцом расчету по кредитному договору (№) от (дата) за период с (дата) по (дата), по состоянию на (дата), с учетом сумм взысканных принудительно по судебному приказу (№) от (дата), у заемщика Чучкаевой Н..А. имеется задолженность в общем размере 106060 рублей 38 копеек, из которых просроченная ссуда – 14244 рубля 44 копейки, проценты по просроченной ссуде – 44 281 рубль 37 копеек, неустойка по ссудному договору - 15904 рубля 34 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 31630 рублей 23 копейки.

Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу, поскольку в расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика, кроме того, расчет не оспаривался ответчиком.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, возникшие перед истцом по спорному кредитному договору, вследствие чего, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (№) от (дата), образовавшуюся за период с (дата) по (дата), по просроченной ссуде в размере 14244 рубля 44 копейки, по процентам на просроченную ссуду в размере 44281 рубль 37 копеек, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со ст.ст. 330, 331, 333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Как разъяснено в положениях п. п. 69, 71, 73, 75 Постановление Пленума ВС РФ от (дата) (№) "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке, как по заявлению должника так и по инициативе суда.

Соразмерность неустойки последствиям неисполнения обязательства определяется судом при оценке представленных сторонами доказательств по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании.

Поскольку ответчик не производил своевременно оплату по спорному кредитному договору, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с заемщика ФИО1 договорную неустойку по ссудному договору и на просроченную суду, при этом, определяя размер подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает, длительность срока неисполнения обязательства ФИО1, ее возраст, то, что она является не работающим пенсионером, доход составляет пенсия за выслугу лет МО РФ, также она имеет обязательства по оплате квартирной платы, и исходит из того, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что размер неустойки заявленной истцом нарушает баланс интересов сторон и полагает необходимым снизить размер неустоек по ссудному договору и на просроченную суду до 1500 рублей, по каждой, подлежащей взысканию в пользу истца, поскольку именно данный размер неустойки, по мнению суда, будет способствовать восстановлению нарушенных прав истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления в соответствии со ст.333.19 НК РФ истцом уплачена государственная пошлина в размере 3321 рубль 21 копейка.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку требования истца удовлетворены частично, при этом снижение на основании ст. 333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки (штрафа) не означает, что заявленная к взысканию сума пени являлась необоснованной, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3321 рубль 21 копейку.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (дата) г.р., паспорт 0808 (№), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (№) от (дата), образовавшуюся за период с (дата) по (дата), по просроченной ссуде в размере 14244 рубля 44 копейки, по процентам на просроченную ссуду в размере 44281 рубль 37 копеек, неустойку по ссудному договору в размере 1500 рублей, неустойку на просроченную суду в размере 1500 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3321 рубль 21 копейку.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам (адрес)вого суда через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Березина

Мотивированное решение суда изготовлено 30.01.2024