Решение № 2-548/2024 2-548/2024~М-126/2024 М-126/2024 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-548/2024

дело № 2-548/2024

86RS0008-01-2024-000175-93

РЕШЕHИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кетовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Харченко И.В.,

при секретаре Беляевой И.М.

рассмотрел 28 февраля 2024 года

в открытом судебном заседании в с.Кетово Курганской области

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, указали, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства оспариваемые сторонами. 25.02.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в сумме 120000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 мес. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняла надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 10.08.2023 по 18.12.2023 продолжительностью 131 день в сумме 108 946 руб. 38 коп. Просили расторгнуть договор и взыскать с ФИО1 задолженность в размере 108 946 руб. 38 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 378 руб. 93 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 судебном заседании исковые требования признала полностью.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 25.02.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №2054997734 (карта «Халва») с лимитом кредитования при открытии договора в сумме 120 000 руб. (максимальный лимит кредитования - 500 000 руб.) на срок до 25.02.2029, процентная ставка по кредиту базовая - 0% годовых.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 также просила подключить ей пакет услуг «Защита платежа», включить в программу добровольного страхования. Размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг «Защита платежа» составляет 299 руб., но не более 2,99% от суммы фактической задолженности.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения устанавливается тарифами банка, общими условиями договора.

Согласно п. 6 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифов Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Пунктом 3.6 Общих условий установлено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем налично/безналичного перечисления денежных средств заемщика на ссудный счет.

Согласно п. 1.6 тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки начинается с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

В п.14 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется соблюдать.

Обязанность по выплате кредита банк выполнил в полном объеме.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняла, неоднократно допускала просрочку платежа.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк праве потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с нарушением условий кредитного договора 03.11.2023 банк выставил ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности и с требованием о погашении образовавшейся задолженности в размере 108 669 руб. 97 коп. в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

В соответствии с пп.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 18.12.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 108 946 руб. 38 коп., в том числе: просроченная ссуда – 99 902 руб. 24 коп., неустойка на просроченную ссуду – 413 руб. 93 коп., иные комиссии – 8 630 руб. 21 коп ( за банковскую услугу «Защита платежа», за снятие/перевод заемных средств, за банковскую услугу «Минимальный платеж», за услуги Подписки без НДС).;

Исследовав представленный расчет в совокупности с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями потребительского кредита, тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», выпиской по счету, учитывая что заемщиком ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнялись, доказательств возврата задолженности не представлено, суд находит обоснованным заявленную ко взысканию сумму основного долга в размере 99 902 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 413 руб. 93 коп.

По заявленным истцом требования о взыскании иных комиссий в сумме 8 630 руб. 21 коп., суд учитывает следующее.

Из материалов дела следует, что ФИО1 дала свое согласие на подключение пакета услуг «Защита платежа», что подтверждается собственноручно подписанным заявлением на подключение.

Размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг «Защита платежа» составляет 299 руб., но не более 2,99% от суммы задолженности по договору.

Из представленного расчета следует что сумма задолженности по комиссии за банковскую услугу «Защита платежа» составляет 1 794 руб. данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Заявленные истцом требования о взыскании начисленных банком комиссии за снятие/перевод заемных средств, комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссии за услуги Подписки без НДС удовлетворению не подлежат в силу следующего.

В силу ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей предусмотрены Тарифами банка, Общими условиями договора. Между тем, комиссии за снятие/перевод заемных средств, комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», Подписки без НДС не предусмотрены представленными в материалы дела Тарифами банка по финансовому продукту «Карта «Халва», а также Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита.

Кроме того, доказательств оказания заемщику указанных дополнительных услуг, за которые банком начислены комиссии, а также их расчет в материалы дела не представлены. При таких обстоятельствах, заявленные банком ко взысканию комиссии за снятие/перевод заемных средств, комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», Подписки без НДС подлежат исключению из расчета задолженности. Таким образом, учитывая, что у ответчика имеется задолженность по кредиту, которая до настоящего времени не погашена, с нее подлежит взысканию сумму основного долга 99 902 руб. 24 коп., неустойка на просроченную ссуду 413 руб. 93 коп., а также комиссия за банковскую услугу «Защита платежа» в размере 1 794 руб.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит существенным нарушение договора со стороны ответчика, поскольку невозврат кредита и неуплата предусмотренных договором процентов за пользование займом влечет для истца ущерб, и при этом истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, и при этом в добровольном порядке требование истца о досрочном возврате суммы долга ответчиком не исполнено.

Учитывая, что ответчик существенным образом нарушила условия договора, доказательств оплаты просроченной задолженности суду не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований истца о расторжении договора.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось
решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца удовлетворены в части, с ответчика подлежит взысканию, уплаченная банком госпошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3 242 руб. 20 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...> от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102 110 руб. 17 коп., в возврат государственной пошлины в 3 242 руб. 20 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

В удовлетворении остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течении месяца со дня вынесения мотивированного решения, через Кетовский районный суд <адрес>.

Судья: И.В.Харченко