Решение № 2-2018/2020 2-2018/2020~М-1267/2020 М-1267/2020 от 11 мая 2020 г. по делу № 2-2018/2020

Дело № 2-2018/2020

УИД 21RS0025-01-2020-001597-21


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кулагиной З.Г., при секретаре судебного заседания Халимовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее ПАО «Промсвязьбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 564 114,58 руб., в том числе: основного долга по кредиту - 1 474 659,29 руб., процентов – 89 455,29 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что по указанному кредитному договору Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 1 500 000 руб. под 13,9% годовых на срок 84 месяцев. Заемщик в одностороннем порядке прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за его использование, что привело к образованию задолженности в сумме исковых требований.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия их представителя, в порядке распределения судебных расходов также просили взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 16020,57 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

В силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия письменного согласия представителя истца, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1-3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставил в Банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, выпуск банковской карты, предоставление дистанционного банковского обслуживания, согласно которому Банк и ответчик ФИО1 заключили два договора:

1. договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила ДКО);

2 договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила ПБО).

В рамках Правил ДКО и Правил ПБО ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail (далее - Система PSB-Retail), выдан номер клиента и пароль для доступа в Систему PSB-Retail.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> в мобильном приложении PSB-Mobile в рамках Системы PSB-Retail ответчик ФИО1 осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с Банком кредитного договора, перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму кредита в размере 1 500 000 руб., срок кредита на 84 мес., размер процентной ставки в 13,9% годовых, ежемесячный платеж в размере 28227,68 руб., кроме первого и последнего в размере 20564,38 руб. и 29 988,22 руб., соответственно, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств №. На экранной форме «Подтверждение операцию» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления ответчиком. ФИО1 подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код». Ответчик просил Банк акцептовать настоящую оферту, предоставив ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет (номер), открытый у Кредитора. При этом, ответчик понимал и соглашался с тем, что: акцептом со стороны кредитора предложения (оферты) о заключении договора будет являться зачисление кредитором суммы кредита на счет ответчика; договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет; права и обязанности сторон по договору возникают с даты заключения договора; в случае акцепта кредитором предложения (оферты) о заключении договора составными частями договора будут являться заявление на заключение договора, индивидуальные условия договора и правила. Ответчик получил график погашения, был уведомлен о возможности получения экземпляра правил на бумажном/электронном носителе или через каналы доступа

Банк акцептовал заявление ответчика ФИО1, путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по контракту клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Таким образом, в соответствии со ст. 432, 820, п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, п. 2 ст. 5, п. 2, 3 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор был заключен путем направления ответчиком ФИО1 в Банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью ответчика, и акцепта Банком оферты ответчика путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, договор потребительского кредита бы заключен в офертно-акцептной форме, что не противоречит перечисленным нормам закона. В качестве оферты служит заявление на оформление кредитного договора, согласно которому ответчик просил заключить договор на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями договора, являющимися Приложением к настоящему заявлению на заключение договора, и правилами.

Согласно п. п. № - № Индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита и выплата процентов должны были осуществляться ответчиком путем уплаты ежемесячных платежей 15 числа каждого месяца.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк представил в суд выписки по счету и расчет, подтверждающие, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал его условия в части сроков и сумм платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Ответчик доказательств производства иных платежей по кредитному договору не представил.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Данное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратному в деле не имеется.

В соответствии с ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и оплаты процентов, требования истца о досрочном истребовании суммы заложенности по кредитному договору суд признает обоснованными.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Пунктом № Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка по договору составляет 13,9 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам составляет 89 455,29 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию задолженность кредитному договору в размере 1 564 114,58 руб., в том числе: основного долга по кредиту - 1 474 659,29 руб., процентов – 89 455,29 руб.

Расчет истца в части начисления процентов (л.д.№) проверен и принят судом, данные проценты подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере как основанные на законе и договоре.

С ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 16020,57 руб., оплаченная последним при подаче иска, на основании ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 564 114,58 руб., в том числе: сумму основного долга по кредиту - 1 474 659,29 руб., процентов – 89 455,29 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 16020,57 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья З.Г. Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.