Решение № 2-3904/2019 2-3904/2019~М-2303/2019 М-2303/2019 от 7 мая 2019 г. по делу № 2-3904/2019

Дело № 2-3904/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 мая 2019 года Центральный районный суд г.Челябинска в составе:

Председательствующего В.А.Юсупова,

при секретаре Л.Ф.Зиннатова,

с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 194 736 рублей 61 копейка. Также просили взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 094 рубля 73 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 получила денежные средства в сумме 78 947 рублей 37 копеек под 33 % годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора заемщик обязалась осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, при этом принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполняла, платежи в погашение задолженности не вносила, в связи с чем образовалась задолженность. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» был преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является полным правопреемником всех его прав и обязанностей. 05 декабря 2014 года наименование банка изменено на ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании факт заключения кредитного договора, наличие задолженности и ее размер не оспаривала, просила применить положение ст. 333 Гражданского кодекса РФ, снизить неустойку ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, принять во внимание ее тяжелое материальное положение.

Заслушав ответчика, исследовав в судебном заседании письменные материалы гражданского дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве (ст.307 Гражданского кодекса РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ним условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса РФ в соотношении со ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При таких обстоятельствах, кредитный договор банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При разрешении спора по существу судом было установлено, что ФИО2 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой на заключение договора о потребительском кредитовании и получение потребительского кредита в сумме 78 947 рублей 37 копеек под 33 % годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно данному заявлению, заемщик понимала и соглашалась с тем, что акцептом ее заявления на получение кредита будут являться действия банка по зачислению кредита на ее банковский счет. Со всеми условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» ФИО2 была ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись.

Также при подписании вышеуказанного заявления ФИО2 выразила свое согласие отвечать перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на нее обязательств.

Таким образом, в данном случае оформление кредитного договора предполагалось в форме обмена документов, что не противоречит перечисленным нормам.

Выпиской по счету заемщика подтверждается, что 05 сентября 2012 года истцом на счет заемщика была зачислена сумма кредита в полном объеме. Тем самым банк совершил действия по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении на получение кредита, заключив с ФИО2 кредитный договор, которому присвоен №.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком сложились обязательственные правоотношения, вытекающие из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом законом установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В ходе судебного заседания судом было установлено и ФИО2 не оспаривалось, что обязательства по погашению кредита и процентов по кредиту, предусмотренные договором, не исполнялись заемщиком надлежащим образом.

При этом разделом «Б» заявления-оферты ответчика, которое является неотъемлемой частью кредитного договор №, предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Также указано, что при нарушении заемщиком срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом им уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчета, представленного истцом, размер задолженности ФИО2 по состоянию на 18 марта 2019 года составляет 194 736 рублей 61 копейка, из которых 73 328 рублей 87 копеек – просроченная ссуда, 24 821 рубль 41 копейка – просроченные проценты, 61 097 рублей 54 копейка – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 35 418 рублей 79 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита.

Судом указанный расчет задолженности проверен, соответствует ст.319 Гражданского кодекса РФ. Доказательств, опровергающих размер задолженности по кредиту, а также доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме либо частично, ответчиком суду не представлено.

Как следует из материалов дела, 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является полным правопреемником всех прав и обязанностей ООО ИКБ «Совкомбанк».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» было зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года за основным государственным регистрационным номером 1144400000425, 05 декабря 2014 года наименование банка изменено на ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, принимая во внимание, что условия кредитного договора не исполнялись ФИО2 надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, при определении суммы штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика, суд считает возможным учесть положения ст.333 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей право суда уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.1 ст.330, 331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Предоставляя суду, право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Поскольку предусмотренная кредитными договорами неустойка по своей природе является мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения должником обязательств, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд, с учетом возражений ответчика о снижении неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, периода просрочки и иных обстоятельств, принимая во внимание требования разумности и справедливости, позволяющие с одной стороны применить меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, а с другой стороны – не допустить неосновательного обогащения истца, приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательства, поэтому снижает размер неустойки за просрочку уплаты процентов и за просрочку уплаты кредита до 2 000 рублей, находя данный размер соответствующим указанным выше требованиям.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 05 сентября 2012 года по состоянию на 18 марта 2019 года в размере 100 150 рублей 28 копеек, из которых 73 328 рублей 87 копеек – просроченная ссуда, 24 821 рубль 41 копейка – просроченные проценты, 2 000 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов и просрочку уплаты кредита.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в том числе, относятся расходы по оплате государственной пошлины и иные расходы, связанные с рассмотрением дела.

С учетом положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО2 подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 094 рубля 73 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18 марта 2019 года в размере 100 150 рублей 28 копеек, из которых 73 328 рублей 87 копеек – просроченная ссуда, 24 821 рубль 41 копейка – просроченные проценты, 2 000 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов и просрочку уплаты кредита.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 094 рубля 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.А. Юсупов