Решение № 2-355/2021 2-355/2021~М-172/2021 М-172/2021 от 6 июля 2021 г. по делу № 2-355/2021

61RS0047-01-2021-000401-04

Дело № 2-355/2021г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2021 года п.Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Мамоновой Е.А., при секретаре Демченко И.В., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «СКБ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленных требований указал, что 26.10.2011г. между Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключен кредитный договор при ипотеке в силу закона №6136110889. По указанному кредитному договору банк предоставил ответчику кредит размере 800000 руб. на срок по 26.10.2023 г. включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора. Обязательства по выдаче ответчику денежных средств в сумме 800000 руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме. В соответствии с п.1.2 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность: - квартиры, расположенной по <адрес> состоящей из 2 комнат, общей площадью 47кв.м, в том числе жилой площадью 35,8 кв.м, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является ипотека в силу закона. Указанный объект недвижимости является предметом ипотеки, принадлежащей на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи жилого помещения от 28.10.2011г. дата регистрации 03.11.2011г., номер регистрации 61-61-49/121/2011-16. Согласно п.3.3 кредитного договора за пользование кредитом устанавливается следующий размер процентной ставки: - п. 3.3.1. в первый год пользования кредитом если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п.2.3.2. договора - 12% годовых; если заемщиком не осуществляется страхование - 17,5% годовых, - п. 3.3.2. во второй год пользования кредитом если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п.2.3.2. договора - 14% годовых; если заемщиком не осуществляется страхование - 17,5% годовых, - п. 3.3.3. в третий год пользования и последующие годы пользования кредитом если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п.2.3.2. договора - 16% годовых; если заемщиком не осуществляется страхование - 17,5% годовых. На основании п.4.1. кредитного договора погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно в соответствии с приложением 1 к договору, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Банком направлялись должнику письма с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена. 26.11.2020 г. кредитный договор расторгнут банком в одностороннем порядке. По состоянию на 27.01.2021г. задолженность по кредитному договору составляет 327445 рублей 18 коп., а именно: основной долг в размере 272180 руб. 00 коп., плата за пользование кредитом в размере 55265 руб. 18 коп.. На основании договора об оценке имущества, технического задания на оценку ООО «Центр экспертизы «Профит» заключенного с Банком, произведена оценка объекта недвижимости по состоянию на 13.11.2020г., по результатам которой рыночная стоимость составила 1474000 руб. 00 коп. Расходы банка на оценку заложенного имущества составили 4 500 руб. Таким образом, начальную продажную стоимость предмета залога необходимо установить в размере 1179200 (один миллион сто семьдесят девять тысяч двести) руб. (1474000,00*80%).

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженность по договору № от 26.10.2011г. в размере 327445 руб. 18 коп., расходы по уплате государственной пошлины размере 6 474 руб. 45 коп., расходы по уплате услуг независимой оценки в размере 4 500 руб.. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по <адрес>, состоящую из 2 комнат, общей площадью 47 кв. м, в том числе жилой площадью 35,8 кв.м, кадастровый №. Определить общую начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1179 200 руб.. Определить способ и имущества в виде продажи с публичных торгов.

Истец, извещенный надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика адвокат Коренев Ю.А. просил в иске ПАО «СКБ-банк» отказать и применить к данным правоотношениям срок исковой давности, поскольку между Публичным акционерным обществом. «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключен кредитный договор при ипотеке в силу закона №6136110889 - 26.10.2011г..

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика, суд пришел к следующему выводу:

Судом установлено и из материалов дела следует, что Публичным акционерным обществом. «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключен кредитный договор при ипотеке в силу закона №6136110889. По условиям договора банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 800 000 рублей, на срок до 26.10.2023г..

В соответствии с условиями договора денежные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №2011111/95528268 от 10.11.2011г..

Согласно п.3.3 кредитного договора за пользование кредитом устанавливается следующий размер процентной ставки:

- п. 3.3.1. в первый год пользования кредитом если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п.2.3.2. договора - 12% годовых; если заемщиком не осуществляется страхование - 17,5% годовых,

- п. 3.3.2. во второй год пользования кредитом если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п.2.3.2. договора - 14% годовых; если заемщиком не осуществляется страхование - 17,5% годовых,

- п. 3.3.3. в третий год пользования и последующие годы пользования кредитом если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п.2.3.2. договора - 16% годовых; если заемщиком не осуществляется страхование - 17,5% годовых.

На основании п.4.1. кредитного договора погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно в соответствии с приложением 1 к договору, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора ФИО1 ознакомлен, согласился с ними, подписав их..

Ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

ПАО «СКБ-банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Вместе с тем, ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, допускают просрочку платежей, как по процентам, так и по основному долгу.

Из представленного истцом расчета, следует, что по состоянию на 27.01.2021г. задолженность по кредитному договору составляет 327445 рублей 18 коп., а именно: основной долг в размере 272180 руб. 00 коп., плата за пользование кредитом в размере 55265 руб. 18 коп..

В соответствии с требованиями ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обязательство подлежит исполнению в срок, предусмотренный обязательством. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что нарушение ответчиком обязательств по своевременному погашению по частям кредита и процентов за пользование им является основанием для взыскания оставшейся суммы кредита вместе с процентами и неустойкой. Поскольку такие последствия нарушения заемщиком указанного обязательства предусмотрено законом и кредитным договором.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «СКБ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат полному удовлетворению.

Представителем ответчика в судебном заседании представлено заявление о применении к данным правоотношениям срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ (ст. 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ). Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. N43 О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суд исчисляет указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Кроме того, по вышеуказанному кредитному договору банк предоставил ответчику кредит размере 800000 руб. на срок по 26.10.2023г. включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора. Таким образом, срок исковой давности в данном случае не пропущен.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру, расположенную по <адрес>, состоящую из 2 комнат, общей площадью 47 кв. м, в том числе жилой площадью 35,8 кв.м, кадастровый №, сведениями из выписки ЕГРН, согласно которым квартира, имеет ограничения прав и обременение объекта недвижимости в силу закона, в пользу ПАО «СКБ-банк» с 03.11.2011 по 26.10.2023.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

В обосновании заявленных требований истцом предоставлен отчет №084ск/20 об оценке рыночной стоимости квартиры, согласно которому рыночная стоимость квартиры по состоянию на 13.11.2020г. определена в размере 1 474 000 рублей, в связи с чем, начальная продажная стоимость составила (1474000,00*80%).

Поскольку спорным обстоятельством по делу явилась продажная стоимость заложенного имущества, определением от 24.05.2021г. Октябрьского районного суда Ростовской области по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО "Экспертно-правовой центр".

Согласно заключению ООО "Экспертно-правовой центр" рыночная стоимость квартиры расположенной по <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 47 кв.м., в том числе жилой площадью 35,8 кв.м., кадастровый № по состоянию на дату исследования составляет 1 258 000 рублей, которую суд полагает признать обоснованной для определения начальной продажной стоимости спорной квартиры.

В соответствии с ч.1-3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая экспертное заключение ООО "Экспертно-правовой центр", суд не усмотрел в нем недостатков, вызванных необъективностью или неполнотой исследования в связи с чем, суд считает необходимым использовать результаты экспертизы в выводах решения.

На основании изложенного, следует обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по <адрес> состоящую из 2 комнат, общей площадью 47 кв. м, в том числе жилой площадью 35,8 кв.м, кадастровый №. Определить общую начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1258000 рублей.

Реализацию заложенного движимого имущества осуществить путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «СКБ-банк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере, предусмотренном ст. 333.19 НК РФ в размере 6 464 рубля уплаченной по платежному поручению №967952 от 28.01.2021г., также расходы за составление экспертного заключения в размере 4500 рублей, уплаченные по п.п. №899936 от 07.12.2020г.

В материалах дела имеется ходатайство ООО "Экспертно-правовой центр" об оплате проведенной судебной оценочной экспертизы в размере 30000 руб. с соответствующей стороны, в связи с тем, что обязанность по оплате экспертизы не исполнена.

В силу ч.3 ст.95 ГПК РФ эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. Размер вознаграждения экспертам, специалистам определяется судом по согласованию со сторонами и по соглашению с экспертами, специалистами.

Согласно ч.1. ст.85 ГПК РФ эксперт обязан принять к производству порученную ему судом экспертизу и провести полное исследование представленных материалов и документов; дать обоснованное и объективное заключение по поставленным перед ним вопросам и направить его в суд, назначивший экспертизу; явиться по вызову суда для личного участия в судебном заседании и ответить на вопросы, связанные с проведенным исследованием и данным им заключением.

На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Экспертно-правовой центр" расходы по проведению судебной оценочной экспертизы в размере 30 000 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «СКБ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» (ИНН <***>) задолженность по договору № от 26.10.2011г. в размере 327445 руб. 18 коп., расходы по уплате государственной пошлины размере 6 474 руб. 45 коп., расходы по уплате услуг независимой оценки в размере 4 500 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по <адрес> состоящую из 2 комнат, общей площадью 47 кв.м, в том числе жилой площадью 35,8 кв.м, кадастровый №. Определить общую начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1258000 рублей. Реализацию заложенного движимого имущества осуществить путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Экспертно-правовой центр" расходы по проведению судебной оценочной экспертизы в размере 30 000 рублей.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате 07.07.2021г..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение 1 месяца, после изготовления мотивированного текста решения, с 12.07.2021 года.

Судья подпись Е.А. Мамонова