Решение № 2-343/2020 2-343/2020~М-310/2020 М-310/2020 от 14 сентября 2020 г. по делу № 2-343/2020

Дело № 2 – 343/2020

УИД 42RS0038-01-2020-000559-78


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Белово 15 сентября 2020 года

Беловский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Выдриной М.Н.,

при секретаре Реммер А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Свои требования мотивирует тем, что 15 марта 2017 года между ПАО Сбербанк России лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО1, был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит «Нецелевой кредит под залог недвижимости» в сумме <данные изъяты> рублей под 15,75 % годовых, на цели личного потребления на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Выдача кредита производится по заявлению заемщика путем зачисления на счет (п. 17 кредитного договора).

Согласно условиям кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 10 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 12 договора за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2 общих условия кредитования), предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условия договора в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 договора.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет: залог недвижимого имущества (ипотека в силу договора).

Предметом залога является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются. Заемщиком допускаются просрочки платежей. В результате чего допущено существенное нарушение условий договора. Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 18 июня 2020 года заемщиком не исполнено.

29 марта 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО1, было заключено дополнительное соглашение, согласно п. 1.2 кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев.

Задолженность по кредитному договору № от 15 марта 2017 года составляет 639 968,44 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 492 860,27 рублей; просроченные проценты - 109 263,92 рублей; неустойка (пеня) за просрочку кредита 170,01 рублей; неустойка (пеня) за просрочку процентов 2 716,96 рублей; неустойка (пеня) за неисполнение условий договора — 34 957,28 рублей.

Согласно отчету № от 01 июня 2020 года об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 608 740 рублей, из них рыночная стоимость жилого дома составляет 471 978 рублей, земельного участка составляет 136 762 рубля.

Таким образом, начальная продажная стоимость объекта недвижимости жилого дома и земельного участка равна 486992 рубля, из них рыночная стоимость жилого дома составляет 377 582,4 рубля, земельного участка 109 409,6 рублей.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 15 марта 2017 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 15 марта 2017 года в размере 639 968,44 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 15 599,68 рублей; обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 486 992 рубля, из них рыночная стоимость жилого дома составляет 377 582,4 рубля, земельного участка 109 409,6 рублей; также взыскать с ФИО1 расходы за проведение оценки залогового имущества в размере 1 447,86 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, обратились в суд с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 15 марта 2017 года между ПАО Сбербанк России лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит «Нецелевой кредит под залог недвижимости» в сумме <данные изъяты> рублей под 15,75 % годовых, на цели личного потребления на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д.42-43).

В соответствии с п. 12. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 10 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 12 договора за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2 общих условия кредитования), предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условия договора в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 договора.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет: залог недвижимого имущества (ипотека в силу договора).

Предметом залога является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются. Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 18 июня 2020 года заемщиком не исполнено (л.д.36обор-37).

Как следует из материалов дела, 29 марта 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО1, заключено дополнительное соглашение, согласно п. 1.2 кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев.

Согласно расчету задолженности, предоставленного истцом, задолженность по кредитному договору № от 15 марта 2017 года составляет 639 968,44 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 492 860,27 рублей; просроченные проценты - 109 263,92 рублей; неустойка (пеня) за просрочку кредита 170,01 рублей; неустойка (пеня) за просрочку процентов 2 716,96 рублей; неустойка (пеня) за неисполнение условий договора — 34 957,28 рублей.

Согласно отчету № от 01 июня 2020 года об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 608 740 рублей, из них рыночная стоимость жилого дома составляет 471 978 рублей, земельного участка составляет 136 762 руб. (л.д.57-111).

Таким образом, начальная продажная стоимость объекта недвижимости жилого дома и земельного участка равна 486992 руб., из них рыночная стоимость жилого дома составляет 377 582,4 рубля, земельного участка 109 409,6 рублей.

Не доверять данному расчету у суда нет оснований.

По мнению суда, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Подвергать сомнению письменные доказательства у суда нет оснований, поскольку они являются относимыми и допустимыми, не противоречивы, взаимно дополняются, соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Суд считает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 486 992 руб., из них рыночная стоимость жилого дома составляет 377 582,4 рубля, земельного участка 109 409,6 рублей, также обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и оплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину.

Согласно платежному поручению № от 27.07.2020г. истец оплатил госпошлину в размере 15599,68 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

исковое заявление ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 15 марта 2017 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, задолженность по кредитному договору № от 15 марта 2017 года в размере 639968 (шестьсот тридцать девять тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 44 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 15599 (пятнадцать тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 68 копеек, а всего 655568 (шестьсот пятьдесят пять тысяч пятьсот шестьдесят восемь) рублей 12 коп.

Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 486992 (четыреста восемьдесят шесть тысяч девятьсот девяносто два) руб., из них рыночная стоимость жилого дома составляет 377 582,4 рубля, земельного участка 109 409,6 рублей.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 расходы за проведение оценки залогового имущества в размере 1447 (одна тысяча четыреста сорок семь) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Судья М.Н.Выдрина