Решение № 2-314/2021 2-314/2021~М-221/2021 М-221/2021 от 29 июля 2021 г. по делу № 2-314/2021

№ 2-314(3)/2021

УИД 64RS0028-03-2021-000431-67

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2021 г. р.п. Горный

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Свечниковой М.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1, секретаре судебного заседания Корнюхиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ВТБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «ВТБ» (далее - Банк) обратилось с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор <Номер>, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 718458 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 14,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако обязательства по погашению кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере 834035 рублей 29 копеек. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор <Номер>, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 820214 рублей на срок по 08.08/2024 с взиманием за пользование кредитом 11,70 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако обязательства по погашению кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере 894247 рублей 88 копеек. На основании изложенного, с учетом снижения суммы штрафных санкций, истец просит взыскать с ответчика в его пользу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 834035 рублей 29 копеек, из которых 702722 рубля 39 копеек - основной долг, 125209 рублей 14 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 6103 рубля 76 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 894247 рублей 88 копеек, из которых 779473 рубля 81 копейка - основной долг, 108187 рублей 57 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 6586 рублей 50 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16841 рубль.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен, в суд представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что не возражает против заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о его времени и месте, в связи с чем, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, выслушав ответчика, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор <Номер> путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит (Согласие). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 718458 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 14,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 14-го числа каждого календарного месяца. Количество платежей - 60. Размер платежа (кроме первого и последнего) - 17054,38 руб. Размер первого платежа - 17054 рубля 38 копеек. Размер последнего платежа - 17366 рублей 38 копеек. Полная стоимость кредита - 14,885 % годовых.Способы исполнения Заемщиком обязательств по договору по месту нахождения Заемщика - размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использование банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату (п.8 Индивидуальных условий).

Согласно Общих условий Договора, индивидуальных условий договора, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (п.п. 14, 19 Индивидуальных условий).

Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, условиями выдачи и использования кредитными средствами и обязался их выполнять, что подтверждается личной подписью ФИО2 в Согласии на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, заявлении о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка, предъявляемых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Общих и индивидуальных условий кредитования, ФИО2 подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора ознакомлен, о чем имеется подпись ФИО2(п. 21 Индивидуальных условий).

Таким образом, присоединившись к Правилам кредитования и подписав Согласие на кредит и получив кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком кредитный договор <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми он согласился путем подписания Согласия на кредит.

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.3 Общих условий).

В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет <Номер> или счет для расчетов с использованием банковской карты.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Денежные средства в оговоренном размере были получены заемщиком, что подтверждается вышеперечисленными документами.

На основании этого суд приходит к выводу, что свое обязательство банк выполнил в полном объеме, денежные средства в оговоренной в договоре сумме, были перечислены заемщику.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской счету.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет - 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, Банком в адрес заемщика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 863264 рубля 14 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленной в материалы дела расчету задолженности, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 888969 рублей 17 копеек.

С учетом снижения банком размера штрафных санкций до размера 10 % от сумм, указанных выше, задолженность 834035 рублей 29 копеек, в том числе: 702722 рубля 39 копеек - основной долг, 125209 рублей 14 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 6103 рубля 76 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 834035 рублей 29 копеек.

Кроме того судом установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор <Номер> путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит (Согласие). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 718458 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,7 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 8-го числа каждого календарного месяца. Количество платежей - 60. Размер платежа (кроме первого и последнего) - 18121,11 руб. Размер первого платежа - 18121 рубль 11 копеек. Размер последнего платежа - 18431 рубль 47 копеек. Полная стоимость кредита - 11,689 % годовых.Способы исполнения Заемщиком обязательств по договору по месту нахождения Заемщика - размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использование банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату (п.8 Индивидуальных условий).

Согласно Общих условий Договора, индивидуальных условий договора, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (п.п. 14, 20 Индивидуальных условий).

Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, условиями выдачи и использования кредитными средствами и обязался их выполнять, что подтверждается личной подписью ФИО2 в Согласии на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, заявлении о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка, предъявляемых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Общих и индивидуальных условий кредитования, ФИО2 подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора ознакомлен, о чем имеется подпись ФИО2(п. 22 Индивидуальных условий).

Таким образом, присоединившись к Правилам кредитования и подписав Согласие на кредит и получив кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком кредитный договор <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми он согласился путем подписания Согласия на кредит.

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.3 Общих условий).

В соответствии с п. 21 Индивидуальных условий Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет <Номер> или счет для расчетов с использованием банковской карты.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Денежные средства в оговоренном размере были получены заемщиком, что подтверждается вышеперечисленными документами.

На основании этого суд приходит к выводу, что свое обязательство банк выполнил в полном объеме, денежные средства в оговоренной в договоре сумме, были перечислены заемщику.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской счету.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет - 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, Банком в адрес заемщика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 927527 рублей 08 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленной в материалы дела расчету задолженности, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 953526 рублей 36 копеек.

С учетом снижения банком размера штрафных санкций до размера 10 % от сумм, указанных выше, задолженность 894247 рублей 88 копеек, в том числе: 779473 рубля 81 копейка - основной долг, 108187 рублей 57 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 6586 рубля 50 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 894247 рублей 88 копеек.

В связи с удовлетворением иска ВТБ (ПАО) с ответчика в пользу истца, в силу положений ст. 98, 101 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16841 рубль 00 копеек. Оплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «ВТБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «ВТБ» задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 834035 рублей 29 копеек, в том числе: 702722 рубля 39 копеек - основной долг, 125209 рублей 14 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 6103 рубля 76 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «ВТБ» задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 894247 рублей 88 копеек, в том числе: 779473 рубля 81 копейка - основной долг, 108187 рублей 57 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 6586 рублей 50 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «ВТБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16841 рубль 05 копеек, а всего взыскать 1745124 рубля 17 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. В течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, на настоящее решение сторонами может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Пугачевский районный суд <Адрес>.

Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья