Решение № 2-1763/2017 2-1763/2017~М-474/2017 М-474/2017 от 24 апреля 2017 г. по делу № 2-1763/2017

К делу № 2-1763-17


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 апреля 2017 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Полиёвой О.М.,

при секретаре судебного заседания Чеченевой Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование исковых требований истец указал, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 <дата> заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № № в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 8-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в размере 290 473,58 руб., из которых сумма просроченного основного долга 261 592,64 руб., начисленные проценты 27 160,44 руб., штрафы и неустойки 1720,50 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 6104,74 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчицы ФИО2, действующая по доверенности № от <дата>, возражала против заявленной к взысканию суммы задолженности, пояснив, что согласно заявлению на получение кредита наличными от <дата> сумма запрашиваемого кредита составила <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев. Пункт 5 заявления содержит положения о заключении договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода». Согласно заявлению, сумма кредита была увеличена на сумму страховой премии.

Между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-жизнь» был заключен договор № от <дата> Страховые случаи (риски), страховая сумма, страховая премия на дату заключения договора по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными» составляет <данные изъяты> руб., страховая сумма по программе «Защита от потери работы и дохода» определена в размере <данные изъяты> руб. Страховая премия уплачивается единовременно на расчетный счет страховщика с даты заключения договора и составляет по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными» 0,25 % от страховой суммы за каждый месяц страхования. Страховая премия по программе «Защита от потери работы и дохода» - 0,19 % за каждый месяц страхования.

Размер страховой премии, подлежащей уплате по заключенному договору в соответствии с законом и договором составляет: <данные изъяты>/100х0,25=<данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. – страховая премия на весь период страхования по программе Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными»; <данные изъяты>/100х0,19=<данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. – страховая премии на весь период страхования по программе «Защита от потери работы и дохода». Страховая премия по двум программам страхования составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, сумма, фактически предоставленная заемщику банком, составляет <данные изъяты> руб. и истцом необоснованно перечислена страховщику сумма <данные изъяты> руб.

Выслушав представителя ответчицы, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

<дата> ФИО1 обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредита наличными в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев.

Между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 <дата> заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № № в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым ФИО1 получила кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых.

В пункте 5 заявления на получение кредита ФИО1 добровольно изъявила желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода» и оплатить услуги страхования за счет кредита по договору выдачи кредита наличными, увеличив кредит на сумму страховой премии, рассчитываемую как 0,44% в месяц от суммы кредита на весь срок кредитования.

Таким образом, сумма страховой премии составляет: <данные изъяты> руб. х 0,44% х <данные изъяты> мес. = <данные изъяты> руб.Представителем ответчика заявлены возражения относительно суммы кредита <данные изъяты> руб. по тем основаниям, что по ее мнению, перечисленная страховщику страховая премия необоснованно была увеличена на <данные изъяты> руб.

Суд отклоняет доводы ответчика, поскольку представленный представителем ответчика расчет не соответствует условиям заявления на получение кредита.

Так, по условиям договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода», заключенного между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование» и ФИО1 <дата>, страховая премия уплачивается за весь период страхования, продолжительность которого составляет 60 месяцев, и составляет по Программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» - 0,25% от страховой суммы за каждый месяц страхования, по программе «Защита от потери работы и дохода» - 0,19% от суммы кредита наличными страхователя (заемщика) на дату его выдачи за каждый месяц страхования.

Таким образом, размер страховой премии по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными», исходя из указанной в договоре страховой суммы <данные изъяты> руб., составляет: <данные изъяты> руб. х 0,25 % х <данные изъяты> мес. = <данные изъяты> руб., а размер страховой премии по программе «Защита от потери работы и дохода», исходя из суммы кредита, указанной в заявлении на получение кредита, составляет: <данные изъяты> руб. х 0,19 % х <данные изъяты> мес. = <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Из изложенного следует, что фактически ответчицей получено наличных денежных средств в сумме: <данные изъяты> – <данные изъяты> = <данные изъяты> руб., что незначительно превышает заявленную к получению сумму. При этом расчетная сумма кредита (<данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты> руб.) фактически соответствует сумме, указанной в договоре кредитования. Имеющаяся разница в расчете страховой премии существенного значения не имеет.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сторонами было определено, что сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 08-го числа каждого месяца в размере платежа <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пени).

Пунктами 5.1-5.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту с ответчика взимаются неустойки в части уплаты основного долга и в части уплаты процентов, размер которых, в соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита составляют <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. За период с <дата> по <дата> сумма задолженности по кредитному договору составила 290 473,58 руб., из которых сумма просроченного основного долга 261 592,64 руб., начисленные проценты 27 160,44 руб., штрафы и неустойки 1720,50 руб.

Расчет относительно суммы иска, представленный истцом, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Исходя из изложенного, требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 6104,74 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6104,74 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от <дата> в сумме 290 473,58 руб., из которых просроченный основной долг 261 592,64 руб., начисленные проценты – 27 160,44 руб., штрафы и неустойки – 1720,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 6104,74 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 02 мая 2017 г.