Решение № 2-137/2020 2-137/2020~М-44/2020 М-44/2020 от 19 января 2020 г. по делу № 2-137/2020

2-137/2020

27RS0020-01-2020-000118-14


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Николаевск-на-Амуре 04 марта 2020 года

Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи А.С.Новосёлова,

при секретаре Ковцур И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту и кредитной карте умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании долга по кредиту и кредитной карте умершего заемщика, в обоснование заявленных требований, ссылаясь на то, что между ОАО «Сбербанк России», с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, были заключены Индивидуальные условия «Потребительского кредита» № от 05.02.2016 года. Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физический лиц по продукту «Потребительский кредит», на следующих условиях. Согласно сноски 2 к преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора номером Кредитного договора будет являться номер, указанный в Графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования График платежей предоставляется Банком Заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения Кредита при личном обращении Заемщика. Таким образом, номер Кредитного договора присваивается Банком после заключения Кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте Кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком Заемщику, только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете. Номер кредитного договора служит для идентификации Кредитных обязательств Заемщика, так как дата заключения договора не может быть единственным безусловным идентификатором (действующее законодательство не лишает права Заемщика заключить с Банком несколько Кредитных договоров в один и тот же календарный день). В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора № Заемщику был предоставлен кредит в сумме 570000 рублей под 23,50 % годовых на срок 60 месяца с даты фактического предоставления. В соответствии п. 6 Кредитного договора № Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 16232,73 рублей. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца). Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. 12.04.2016 года Заемщик умер. Кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться. По состоянию на дату подачи искового заявления (30.12.2019 года) размер полной задолженности по Кредитному договору составляет сумму в размере 701251 рубль 63 копейки из расчета задолженность по процентам 247119 рублей 58 копеек (в том числе просроченные 183326 рублей 15 копеек + просроченные на просроченный долг в сумме 63793 рубля 43 копейки), задолженность по кредиту в сумме 454132 рубля 05 копеек (просроченная ссудная задолженность). Так же ОАО «Сбербанк России», приняв 22.07.2013 года от ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту Mastercard Credit Momentum № с разрешенным лимитом кредита 90000 рублей. С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты». Пользование данной картой, в том числе, подтверждается отчетом по карте, в котором отражены: номер счета карты, лимит кредита, дата платежа, сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности, а также информация об операциях по карте, внесение денежных средств, в счет погашения задолженности по кредитной карте (CR - операция по зачислению на счет карты). Согласно Условий, держателем основной карты является физическое лицо, имеющее Счет карты в Банке, подавшее Заявление и получившее разрешение на получение карты. Клиент (Держатель основной карты, Заемщик) - физическое лицо, заключившее с Банком Договор, имеющее Счет карты в Банке и являющееся держателем основной карты. По Условиям Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты. В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте. Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливается соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № 2455 от 11.04.2012 года. Комиссия взымается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств. В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). По состоянию на 30.12.2019 года общая задолженность по кредитной карте составляет 67488 рублей 08 копеек, из них: просроченный основной долг: 54065 рублей 50 копеек; просроченные проценты: 13422 рубля 58 копеек. Как следует из положений абз. 1, ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. Верховным Судом Российской Федерации в п.п. 60-63 Постановления Пленума от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.05.2012 года № 9 отметил, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков (п. 13 Постановления № 9). При этом в п. 6 Постановления суд разъяснил о праве истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3, ст. 1175 ГК РФ). Согласно ответа нотариальной палаты Хабаровского края от 23.01.2019 года, после смерти заемщика было заведено наследственное дело № 153/2016 ФИО3, передано нотариусу Николаевского нотариального округа Хабаровского края ФИО4

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Ближайшими родственниками Заемщика являются: супруга ФИО1 Согласно заявлению-анкете на получение кредита, заявлению на выдачу кредитной карты и копии паспорта Заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>. Согласно ст. 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со ст. 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом. В соответствии с п. 1 ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. В соответствии с п. 1 ст. 34 СК РФ имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью. В соответствии с п. 1 ст. 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. Согласно копии паспорта Заемщика, брак между Заемщиком и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., был зарегистрирован 10.11.2007 года. Таким образом, имущество, приобретенное в собственность ФИО1, в период брака с Заемщиком, является совместной собственностью супругов (при условии, что сделки по приобретению данного имущества являются возмездными) и ? доля данного имущества входит в состав наследства Заемщика. Поскольку ФИО1, входит в круг наследников первой очереди, она является потенциальным наследником Заемщика. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании изложенного, просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, долг по кредитному договору № от 05.02.2016 года в размере 701251 рубль 63 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10212 рублей 52 копейки. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, задолженность по кредитной карте № в размере 67488 рублей 08 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2224 рубля 64 копейки.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, как следует из искового заявления ПАО «Сбербанк России» просит суд рассмотреть дела в отсутствие своего представителя.

Так же представителем истца предоставлено возражение о пропуске срока исковой давности, из которого следует, что ответчик ФИО1 заявила о пропуске срока исковой давности Истцом. Банк не согласен с доводами Ответчика по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнении течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнении. В силу п. 58 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.201 года № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства. Обязательства со смертью должника не прекращаются (ст. 418 ГК РФ), а продолжают действовать до момента действия кредитного договора. По истечению срока действия кредитного договора Банк в праве в течение трех лет обратиться с иском в суд о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, Кредитный договор от 05.02.2016 года заключен на 60 месяцев, то есть срок действия договора до 05.02.2021 года. Кроме того, согласно истории операции, а также расчета приложенного к материалам дела последний платеж по кредитному договору № поступил 06.12.2017 года в размере 114 рублей 97 копеек. Так же необходимо указать позицию и в отношении кредитной карты Visa Credit Momentum №. Согласно расчета задолженности, просроченная задолженность возникла с 11.01.2018 года, то ест 04.12.2017 года по кредитной карте поступил последний платеж. Учитывая изложенное, ПАО «Сбербанк» полагает, что в рассматриваемой ситуации, трехгодичный срок исковой давности берет начало с начала образовании просроченной задолженности. Учитывая то обстоятельство, что истец не пропустил срок исковой давности, предусмотренный законом, ПАО «Сбербанк» также считает ходатайство ответчика незаконным и необоснованным, а значит, данное ходатайство не подлежит удовлетворению.

Ответчик в судебном заседании, суду пояснила, что поскольку как указано в исковом заявлении ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер, кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться, считает, что срок давности в данном случае истцом пропущен. Так же штрафные санкции являются слишком большими, банк мог ранее, обратится с иском в суд, чем значительно уменьшить их размер.

Выслушав мнение участника процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Между ОАО «Сбербанк России», с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, были заключены Индивидуальные условия «Потребительского кредита» № от 05.02.2016 года.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физический лиц по продукту «Потребительский кредит», на следующих условиях.

Согласно сноски 2 к преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора номером Кредитного договора будет являться номер, указанный в Графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования График платежей предоставляется Банком Заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения Кредита при личном обращении Заемщика.

Таким образом, номер Кредитного договора присваивается Банком после заключения Кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте Кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком Заемщику, только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете.

Номер кредитного договора служит для идентификации Кредитных обязательств Заемщика, так как дата заключения договора не может быть единственным безусловным идентификатором (действующее законодательство не лишает права Заемщика заключить с Банком несколько Кредитных договоров в один и тот же календарный день).

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора № Заемщику был предоставлен кредит в сумме 570000 рублей под 23,50 % годовых на срок 60 месяца с даты фактического предоставления.

В соответствии п. 6 Кредитного договора № Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 16232 рубля 73 копейки.

Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Так же ОАО «Сбербанк России», приняв 22.07.2013 года от ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту Mastercard Credit Momentum № с разрешенным лимитом кредита 90000 рублей.

С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты».

Пользование данной картой, в том числе, подтверждается отчетом по карте, в котором отражены: номер счета карты, лимит кредита, дата платежа, сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности, а также информация об операциях по карте, внесение денежных средств, в счет погашения задолженности по кредитной карте (CR - операция по зачислению на счет карты).

Согласно Условий, держателем основной карты является физическое лицо, имеющее Счет карты в Банке, подавшее Заявление и получившее разрешение на получение карты. Клиент (Держатель основной карты, Заемщик) - физическое лицо, заключившее с Банком Договор, имеющее Счет карты в Банке и являющееся держателем основной карты.

По Условиям Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты.

В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации.

Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливается соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № 2455 от 11.04.2012 года.

Комиссия взымается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Так же как объективно установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер.

По состоянию на 30.12.2019 года размер полной задолженности по Кредитному договору № от 05.02.2016 года составляет сумму в размере 701251 рубль 63 копейки из расчета задолженность по процентам 247119 рублей 58 копеек (в том числе просроченные 183326 рублей 15 копеек + просроченные на просроченный долг в сумме 63793 рубля 43 копейки), задолженность по кредиту в сумме 454132 рубля 05 копеек (просроченная ссудная задолженность).

Кроме того, по состоянию на 30.12.2019 года общая задолженность по кредитной карте Mastercard Credit Momentum № составляет 67488 рублей 08 копеек, из них: просроченный основной долг: 54065 рублей 50 копеек; просроченные проценты: 13422 рубля 58 копеек.

Согласно сведений, предоставленных нотариусом нотариального округа города Николаевска-на-Амуре Хабаровского края ФИО4, а так же подтверждено наследственным делом № 153 начатым 23.09.2016 года после смерти ФИО2, заведено наследственное дело, наследником по закону является ФИО1, жена ФИО2, от которой 23.09.2016 года нотариусу было подано заявление о выдаче ей свидетельства о праве на наследство по закону. Состав наследственного имущества: все имущество, принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства, в чем бы таковое ни заключалось и где бы оно ни находилось, в том числе имущественные права и обязанности (в том числе, долги наследодателя, если они имеются в составе наследственного имущества).

Согласно наследственного дела № 153 в состав наследственного имущества открывшегося после смерти ФИО2, вошло:

- ? доля в праве в общем совместном имуществе супругов состоящего из снегохода марки «SKANDIC 600 SUV WT» 2004 года выпуска стоимостью 260000 рублей;

- ? доля в праве общей долевой собственности автомашины «TOYOTA-HILUX-SURF» 1987 года выпуска стоимостью 420000 рублей;

- гладкоствольного нарезного оружия «ИЖ-27», С №, калибр: 12 мм, 1971 года выпуска стоимостью 4000 рублей;

- гладкоствольного нарезного оружия «BROWNING», №, калибр: 12 мм, стоимостью 144000 рублей;

- гладкоствольного нарезного оружия «Сайга», №, калибр: 7,62х39 мм, стоимостью 18000 рублей;

- гладкоствольного нарезного оружия «Вепрь-308», №, калибр: 7,62х51 мм, стоимостью 26000 рублей;

- земельного участка, расположенного по адресу <адрес>, 14 метров на север от жилого <адрес>, стоимостью 12000 рублей;

- гаража, расположенного по адресу <адрес>, 14 метров на север от жилого <адрес>, стоимостью 280000 рублей;

- <адрес>, находящейся по адресу <адрес>, стоимостью 1390000 рублей;

- страховой выплаты по договору страхования на сумму в размере 117700 рублей 00 копеек.

Согласно положениям п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В состав наследства входят, в частности, имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно требованиям ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

В соответствии со ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как достоверно установлено в судебном заседании, наследником первой очереди по закону после смерти ФИО2, является ФИО1, (жена), которой в установленном законом порядке нотариусу было подано заявление о выдаче ей свидетельства о праве на наследство по закону.

Свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество ответчиком получены, то есть ответчик фактически приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО2

При таких обстоятельствах дела ответчик, согласно требованиям действующего законодательства, несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней, в связи, с чем требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка Сбербанка России к ФИО1, о взыскании суммы по кредиту умершего заемщика являются объективно мотивированными.

Основываясь на вышеуказанных нормах закона суд, приходит к выводу о том, что перечисленные истцом суммы: задолженность по просроченным процентам 183326 рублей 15 копеек, задолженность по кредиту в сумме 454132 рубля 05 копеек подлежат безусловному взысканию с ответчика в пользу истца.

Так же истцом в исковом заявлении заявлены требования о взыскании штрафных санкций: за просроченные на просроченный долг 63793 рубля 43 копейки.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года № 6/8, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Из вышеизложенного следует, что уменьшение размера неустойки является правом, но не обязанностью суда, и применяется им, в том числе и по собственной инициативе, только в случае, если он сочтет размер предъявленной к взысканию неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства.

По мнению суда, банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, поскольку заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по кредиту образовалась 06.12.2017 года (последний платеж по кредитному договору) и на 23.01.2020 года суммарная продолжительность составила более двух лет и до 21.01.2020 года (дата направления ответчику копии искового заявления) больше никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.

Учитывая вышеуказанные нормы закона в совокупности с обстоятельствами дела, а именно сумму основного долга процентов, размер неустойки, период просрочки, возможность истца обратиться в суд с иском о взыскании задолженности в более ранние сроки, что привело бы к начислению неустойки в меньшем размере, суд приходит к выводу о том, что неустойка, подлежащая взысканию в пользу истца, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору.

Соблюдая баланс интересов сторон, требования разумности и справедливости, суд считает необходимым снизить размер неустойки (штрафные санкции) за просроченные проценты на просроченный долг с 63793 рубля 43 копейки до 13000 рублей 00 копеек.

Таким образом, с ФИО1, в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию сумма задолженности по Кредитному договору № от 05.02.2016 года в размере 650458 рублей 20 копеек из расчета задолженность по процентам 196326 рублей 15 копеек (в том числе просроченные 183326 рублей 15 копеек + просроченные на просроченный долг в сумме 13000 рублей 00 копеек), задолженность по кредиту в сумме 454132 рубля 05 копеек (просроченная ссудная задолженность).

Так же с ФИО1, в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитной карте Mastercard Credit Momentum № в размере 67488 рублей 08 копеек, из них: просроченный основной долг: 54065 рублей 50 копеек + просроченные проценты: 13422 рубля 58 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и госпошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Рассматривая вопрос о применении срока давности, к рассматриваемым правоотношениям суд исходит их следующего.

Срок действия договора и срок исполнения обязательства являются разными правовыми категориями, в связи с чем, установленный сторонами при его заключении срок действия договора сам по себе не свидетельствует о том, что обязательство, возникающее из такого договора, не предусматривает или не позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено.

Кредитные правоотношения по правовой природе предусматривают именно срочность предоставленного кредита, в связи с чем, начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании ст. 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется не моментом востребования, а днем, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Таким образом, учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.

Учитывая что кредитный договор от 05.02.2016 года заключен на 60 месяцев, то есть срок действия договора до 05.02.2021 года, согласно истории операции, а также расчета приложенного к материалам дела последний платеж по кредитному договору № поступил 06.12.2017 года в размере 114 рублей 97 копеек, кроме того согласно расчета задолженности, просроченная задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum № возникла с 11.01.2018 года, то есть 04.12.2017 года по кредитной карте поступил последний платеж, именно с указанных дат следует исчислять срок давности обращения с настоящим иском в суд.

Таким образом, срок давности по рассматриваемым требованиям истцом не пропущен.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту и кредитной карте умершего заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по Кредитному договору № от 05.02.2016 года в размере 650458 рублей 20 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 9704 рубля 58 копеек, а всего сумму в размере 660162 рублей 78 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Mastercard Credit Momentum № в размере 67488 рублей 08 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 2224 рубля 64 копейки, а всего сумму в размере 69712 рублей 72 копейки. 660162 рублей 78 копеек.

В остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через данный суд в течение месяца, со дня вынесения решения суда.

Судья А.С. Новосёлов