Решение № 2-4480/2018 2-4480/2018~М-3977/2018 М-3977/2018 от 3 октября 2018 г. по делу № 2-4480/2018

Дело № 2-4480/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Сальниковой Е.Н.

при секретаре Сосновской Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

04 октября 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «НМБ» ОАО обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 31.10.2013 года между АКБ «НМБ» ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № (по программе кредит «Карту в руки»), в соответствии с которым Банк перечисляет сумму кредита в размере 280 000 руб. на счет клиента. Кредит выдан на срок до 30.10.2016г. из расчета 16% годовых. С 31.01.2014г. по 30.09.2017г. ответчиком не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита. Определением мирового судьи судебного участка №3 Центрального района г. Новокузнецка от 02.04.2018г. был отменен судебный приказ по делу №2-3163/2017 от 15.12.2017г. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 359 537,74 руб. Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.10.2017г. составила 359 537,74 руб., включающая в себя: сумму просроченного основного долга – 234 407,21 руб.; сумму по просроченным процентам – 125 130,53 руб.

Просят взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 31.10.2013г. в размере 359 537,74 руб., включающую в себя: сумму просроченного основного долга – 234 407,21 руб.; сумму по просроченным процентам – 125 130,53 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 795,37 руб.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против исковых требований, заявил о применении срока исковой давности, полагает, что истцом срок исковой давности пропущен. Также в случае удовлетворения требований, просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Заслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части с учетом следующего.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 31.10.2013г. между АКБ «НМБ» ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец принимает на себя обязательства предоставить ответчику кредит в сумме 280 000 руб. на срок по 30.10.2016г. из расчета 16% годовых, а ответчик ФИО1 обязуется в срок по 30.10.2016г. возвратить полученный кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых (Раздел «Б» заявления на получение кредита).

Истец в полном объеме выполнил возложенные на него обязательства по Кредитному договору, а именно перечислил на счет ответчика сумму кредита в полном объеме.

Согласно п. 2 Условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе «Кредит «Карту в руки», кредитный договор состоит из Заявления-оферты клиента, графика возврата клиентом кредита равными частями и настоящих Условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе «Кредит «Карту в руки».

В соответствии с графиком платежей по кредиту, гашение кредита осуществляется ежемесячно в размере 9 842 руб., последний платеж составляет 9 826,18 руб. и вносится до последнего дня текущего месяца.

В случае несвоевременного погашения кредита и процентов, заемщик уплачивает банку повышенные проценты из расчета 32 % годовых до фактического возврата просроченной задолженности.

Согласно п. 5.1 Условий кредитования, Банк имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему в случае: невыполнения заемщиком своих обязательств, несвоевременности любого платежа по кредитному договору; выявления обстоятельства, дающих основание полагать, что заемщик не в состоянии возвратить кредит в срок.

Таким образом, ответчик должен был погашать кредит, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик нарушал свои обязательства по кредитному договору, с 31.03.2014г не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита.

Из расчета банка видно, что долг ответчика по кредитному договору по состоянию на 01.10.2017г. составил 359 537,74 руб., включающий в себя: сумму просроченного основного долга – 234 407,21 руб.; сумму по просроченным процентам – 125 130,53 руб.

Приказом Банка России от 09.01.2014 г. №ОД-1 у АКБ НМБ ОАО отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением по делу о несостоятельности (банкротстве) Арбитражного суда Кемеровской области от 03.03.2014г., истец ОАО АКБ «НМБ» признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство.

В силу п. 2 ст. 50.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» в случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с открытием в отношении Банка конкурсного производства и наличием задолженности по кредиту у ответчика, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», являясь конкурсным управляющим АКБ НМБ ОАО, обратилась с требованиями о взыскании суммы долга с ФИО1 по кредитному договору № от 31.10.2013г. в размере 359 537,74 руб.

Указанная задолженность рассчитана по состоянию на 01.10.2017г., из которой сумма просроченного основного долга – 234 407,21 руб.; сумма по просроченным процентам – 125 130,53 руб.

В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата им т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требования о защите нарушенного права принимаются к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследования, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка прав требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленным статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 4.1.1 Условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе «Кредит «Карту в руки», заёмщик принял на себя обязательства погашать полученный кредит согласно графика.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела усматривается, что 15.12.2017 года мировым судьей судебного участка №3 Центрального судебного района г. Новокузнецка был вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи от 02 апреля 2018г. судебный приказ отменен.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрено в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Обращение в суд за выдачей судебного приказа, в соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прерывает течение срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 2 п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Последний ежемесячный платеж по кредитному договору подлежал уплате 30.10.2016г. Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеназванному договору не позднее 15.12.2017г. (дата вынесения судебного приказа). Судебный приказ отменен 02 апреля 2018г.

В суд с настоящим иском истец обратился 20 августа 2018г., то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, неистекшая часть срока исковой давности в период рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа составляет менее шести месяцев, с учетом приведенных выше разъяснений, суд приходит к выводу, что трехгодичный срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 15.12.2017г., соответственно, исковая давность распространяется на период, предшествующий 15.12.2014г.

Таким образом, в связи с обращением истца с настоящим иском и заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности не истек по платежам, начиная с 15.12.2014 г. по 01.10.2017г. В отношении же остальных платежей за период с 31.03.2014г. по 30.11.2014г. срок исковой давности пропущен.

Истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по кредиту за период с 31.03.2014г. по 01.10.2017г. В данной связи, исковые требования АКБ «НМБ» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 31.03.2014г. по 30.11.2014г. не подлежат удовлетворению. Следовательно, не могут быть удовлетворены и требования о взыскании процентов за пользование кредитом в указанный период, поскольку они являются производными от основного требования.

В то же время, поскольку заемщик в добровольном порядке не исполнил условия кредитного договора, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности (за период с 15.12.2014г. по 01.10.2017г.) подлежат удовлетворению.

Таким образом, сумма основного долга составляет 193 841,46 руб.

Проценты за пользование кредитом по ставке 16% подлежат перерасчету. С учетом срока исковой давности, суммы задолженности по основному долгу 193 841,46 руб., с учетом заявленного истцом периода с 15.12.2014г. по 01.10.2017г. проценты составляют 87 945,60 руб., согласно следующего расчета:

Период

кол-во дней

процентная ставка

сумма основного долга

проценты

01.12.2014

31.12.2014

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.01.2015

31.01.2015

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.02.2015

28.02.2015

28

16,00%

193 841,46р.

2 379,20р.

01.03.2015

31.03.2015

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.04.2015

30.04.2015

30

16,00%

193 841,46р.

2 549,15р.

01.05.2015

31.05.2015

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.06.2015

30.06.2015

30

16,00%

193 841,46р.

2 549,15р.

01.07.2015

31.07.2015

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.08.2015

31.08.2015

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.09.2015

30.09.2015

30

16,00%

193 841,46р.

2 549,15р.

01.10.2015

31.10.2015

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.11.2015

30.11.2015

30

16,00%

193 841,46р.

2 549,15р.

01.12.2015

31.12.2015

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.01.2016

31.01.2016

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.02.2016

29.02.2016

29

16,00%

193 841,46р.

2 464,18р.

01.03.2016

31.03.2016

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.04.2016

30.04.2016

30

16,00%

193 841,46р.

2 549,15р.

01.05.2016

31.05.2016

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.06.2016

30.06.2016

30

16,00%

193 841,46р.

2 549,15р.

01.07.2016

31.07.2016

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.08.2016

31.08.2016

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.09.2016

30.09.2016

30

16,00%

193 841,46р.

2 549,15р.

01.10.2016

31.10.2016

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.11.2016

30.11.2016

30

16,00%

193 841,46р.

2 549,15р.

01.12.2016

31.12.2016

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.01.2017

31.01.2017

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.02.2017

28.02.2017

28

16,00%

193 841,46р.

2 379,20р.

01.03.2017

31.03.2017

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.04.2017

30.04.2017

30

16,00%

193 841,46р.

2 549,15р.

01.05.2017

31.05.2017

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.06.2017

30.06.2017

30

16,00%

193 841,46р.

2 549,15р.

01.07.2017

31.07.2017

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.08.2017

31.08.2017

31

16,00%

193 841,46р.

2 634,12р.

01.09.2017

30.09.2017

30

16,00%

193 841,46р.

2 549,15р.

Итого:

87 945,60р.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 31.10.2013г. в размере 281 787,06 руб., в том числе: сумма основного долга – 193 841,46 руб.; сумма просроченных процентов – 87 945,60 руб.

Поскольку истцом ко взысканию заявлена только сумма основного долга и процентов, ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК РФ не может быть принято судом, так как положения ст. 333 ГК РФ не применяются к процентам, предусмотренным Кредитным договором.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом оплачена госпошлина в размере 6 795,37 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 31.05.2018г., № от 09.10.2017г. (л.д. 26, 27). Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5 300,39 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 31.10.2013г. в размере 281 787,06 руб., в том числе: сумма основного долга – 193 841,46 руб.; сумма просроченных процентов – 87 945,60 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в сумме 5 300,39 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 октября 2018 года.

Председательствующий Е.Н. Сальникова