Решение № 2-2761/2018 2-2761/2018 ~ М-2422/2018 М-2422/2018 от 7 июня 2018 г. по делу № 2-2761/2018

Решение

Именем Российской Федерации

08 июня 2018 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Стоносовой О.В.,

при секретаре Воронцове Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Поповой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество (далее АО) «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Поповой ФИО6 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ФИО1 с Заявлением №, в котором указал, что в соответствии со ст. 428 ГК РФ полностью и безусловно присоединяется к Договору банковского обслуживания, условия которого определены Банком в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт», в рамках которого Банк предоставит Клиенту в пользование банковскую карту, откроет банковский счет, установит лимит и предоставит, при наличии технической возможности, удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-ФИО1 и Мобильный - банк. При подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ Клиент указал, что он понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора банковского обслуживания будут являться Заявление ответчика, а также Условия банковского обслуживания и Тарифы по банковскому обслуживанию, которые размещены Банком во всех местах присутствия Банка и его подразделений, в том числе в месте, в котором было оформлено Заявление, а также в сети Интернет на сайте Банка www.rs.ru. Помимо изложенного ответчик в Заявлении также указал, что, присоединяясь к Договору банковского обслуживания, он понимает и соглашается с тем, что порядок, условия и цели предоставления удаленного доступа к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-Банк и Мобильный-банк определены в Условиях банковского обслуживания, в том числе, в дополнительных условиях к Условиям банковского обслуживания - Условиях предоставления дистанционного доступа (далее - Условия дистанционного доступа), а указанный Клиентом в Заявлении номер телефона будет зарегистрирован в системах Интернет-банк и Мобильный-банк.

На основании изложенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор банковского обслуживания №, в рамках которого Клиенту была предоставлена в пользование банковская карта «Пакет Банк в кармане», открыт банковский счет № для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, а также предоставлен удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в рамках вышеуказанного заключенного Договора банковского обслуживания в порядке, определенном Условиями дистанционного доступа, Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов (являющимися Приложением к Условиям предоставления дистанционного доступа), с помощью логина и пароля, известного только Клиенту, вошел в Интернет-банк и в целях заключения с Банком Кредитного договора, затем перешел в раздел «Кредиты» на веб-сайте Банка, а затем в подраздел «Новый кредит», где Клиентом была сформирована заявка Банку на заключение Кредитного договора.

При формировании заявки ответчиком были указаны: тип продукта, размер процентной ставки, сумма, срок кредита, банковский счет для перевода кредитных денежных средств, а также была предоставлена персональная информация о себе.

Банк по получению кредитной заявки Клиента принял положительное кредитное решение, в результате чего в Интернет-банке Истцом в соответствии с разделом 1 Условий дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов (далее - Условия дистанционного заключения кредитных договоров) была сформирована и выведена на обозрение ответчику Экранная форма «Подтверждение».

Формирование и вывод Банком для обозрения ответчику в Интернет-банке в подразделе «Новый кредит» Экранной формы «Подтверждение» означает предложение (оферту) Банка Клиенту заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной форме «Подтверждение» и в Условиях дистанционного заключения кредитных договоров (п. 4. Условий дистанционного заключения кредитных договоров). В Экранной форме «Подтверждение» Банком были указаны, в т.ч. следующие условия заключаемого Кредитного договора: сумма кредита в рублях РФ – 83 000 руб.; срок кредита в месяцах - 48; размер процентной ставки - 36% годовых; банковский счет, который будет открыт Клиенту Банком, в рамках Кредитного договора, на который будет предоставлен кредит (зачислена сумма кредита) №; поручение Клиента о переводе суммы кредита на банковский счет Клиента, открытый в Банке №, на что Клиент выдал право Банку составить расчетные документы от своего имени. Также до ответчика была доведена следующая информация: полная стоимость кредита (в соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита»), основная сумма кредита и процентов по кредиту, общая сумма платежей Клиента по кредиту, график платежей.

Банк и Ответчик осуществили обмен документами посредством электронной связи, позволяющей достоверно установить, что формирование заявки Банку на заключение кредитного договора происходило от Клиента, а формирование и вывод для обозрения ответчиком экранной формы «Подтверждение» - от Банка.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик, действуя по своей воле и в своем интересе, после изучения и ознакомления с составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора, содержащими в себе все существенные условия договора: Условиями по кредитам, Графиком платежей, экранной формой «Подтверждение» в Интернет-банке, посредством введения в соответствующее поле экранной формой подтверждение» кода, отправленного на его мобильный телефон, и последующего нажатия кнопки «Подтвердить», акцептовал предложение (оферту) Банка.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен Кредитный договор №, в рамках которого Банк открыл на имя ответчика банковский счет № (далее - Счет).

Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, предоставил ответчику кредит в размере 83000 руб. на срок 48 месяцев под 36% годовых, зачислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на Счет.

Факт предоставления кредита Клиенту подтверждается Выпиской из лицевого счета №.

ДД.ММ.ГГГГ Банк по распоряжению Клиента в безналичном порядке перевел денежные средства в размере 48938,69 (сумма кредита) со Счета на банковский счет №, открытый Клиенту в Банке рамках Договора банковского обслуживания №, а также ДД.ММ.ГГГГ Банк по распоряжению Клиента в безналичном порядке перевел денежные средства в размере 34061,31 (сумма кредита) со Счета на банковский счет №, открытый Клиенту в Банке рамках Договора банковского обслуживания №.

Факт выполнения распоряжения Клиента подтверждается Выпиской из лицевого счета, а также выпиской из лицевого счета №, 40№.

В соответствии с п. 2.5. раздела V Условий дистанционного заключения кредитных договоров с момента предоставления кредита у ответчика возникла обязанность по возврату кредита, уплаты всех процентов и плат, предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии условиями Кредитного договора и Графиком платежей ответчик обязан был ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, осуществлять платежи в размере 3 290,00 руб. (последний платеж -3024,43 руб.).

Плановое погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться в порядке, предусмотренном разделом 4 Условий по кредитам, путем размещения денежных средств на Счете и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 4.3., 6.5.2. раздела V Условий дистанционного заключения кредитных договоров).

Ответчик плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением Графика платежей. Последний платеж по Кредитному договору от ответчика в Банк поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения Ответчиком условий Кредитного договора, подтверждается отсутствием денежных средств на Счете, о чем свидетельствует Выписка из лицевого счета по Кредитному договору.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению платежей в соответствии с Графиком платежей, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику Заключительное требование и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по Кредитному договору в размере 60205,77 рублей, из которых: 48819,81 рублей - основной долг; 7885,96 рублей - проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ); 3500,00 рублей - плата за пропуск платежей по графику платежей.

Однако ответчик требование, содержащееся в Заключительном требовании, не исполнил и задолженность не погасил.

В порядке приказного судопроизводства Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору. Однако впоследствии судебный приказ определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступлением в суд возражений ответчика относительно исполнения судебного приказа.

Общая сумма задолженности составляет 59705 рублей 96 копеек из которых: основной долг – 48819,81 рублей; проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ) – 7385,96 рублей; плата за пропуск очередных платежей по Графику платежей - 3500,00 рублей.

Факт наличия задолженности по Кредитному договору подтверждается Выпиской из лицевого счета, Заключительным требованием и расчетом задолженности.

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Кредитному договору № в размере 59705 рублей 77 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1991 рубль 17 копеек.

Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, будучи извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причина неявки не известна.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, по требованию об уплате неустойки, кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен Договор банковского обслуживания №, в рамках которого Клиенту была предоставлена в пользование банковская карта «Пакет Банк в кармане», открыт банковский счет № для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, а также предоставлен удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

Указанное обстоятельство подтверждается заявлением ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ с которым она обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением № (л.д.13-15), в котором указала, что в соответствии со ст. 428 ГК РФ полностью и безусловно присоединяется к Договору банковского обслуживания, условия которого определены ФИО1 в Условиях банковского обслуживания «ФИО1» и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт», в рамках которого Банк предоставит Клиенту в пользование банковскую карту, откроет банковский счет, установит лимит и предоставит, при наличии технической возможности, удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный – банк.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в рамках вышеуказанного заключенного Договора банковского обслуживания в порядке, определенном Условиями дистанционного доступа, Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов (являющимися Приложением к Условиям предоставления дистанционного доступа), с помощью логина и пароля, известного только Клиенту, вошла в Интернет-банк и в целях заключения с Банком Кредитного договора, затем перешла в раздел «Кредиты» на веб-сайте Банка, а затем в подраздел «Новый кредит», где Клиентом была сформирована заявка Банку на заключение Кредитного договора. Банк по получению кредитной заявки Клиента принял положительное кредитное решение, в результате чего в Интернет-банке Истцом в соответствии с разделом 1 Условий дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов (далее - Условия дистанционного заключения кредитных договоров) была сформирована и выведена на обозрение Ответчику Экранная форма «Подтверждение». В экранной форме «Подтверждение» Банком были указаны, в т.ч. следующие условия заключаемого Кредитного договора: сумма кредита в рублях РФ - 83000 руб.; срок кредита в месяцах - 48; размер процентной ставки - 36% годовых; банковский счет, который будет открыт Клиенту Банком, в рамках Кредитного договора, на который будет предоставлен кредит (зачислена сумма кредита) №; поручение Клиента о переводе суммы кредита на банковский счет Клиента, открытый в Банке №, на что Клиент выдал право Банку составить расчетные документы от своего имени. Также до Ответчика была доведена следующая информация: полная стоимость кредита (в соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита»), основная сумма кредита и процентов по кредиту, общая сумма платежей Клиента по кредиту, график платежей. ДД.ММ.ГГГГ Ответчик, посредством введения в соответствующее поле экранной формой подтверждение» кода, отправленного на его мобильный телефон, и последующего нажатия кнопки «Подтвердить», акцептовал предложение (оферту) Банка (л.д.48-51).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком в надлежащей письменной форме был заключен Кредитный договор №, в рамках которого Банк открыл на имя Ответчика банковский счет №.

Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, предоставил Ответчику кредит в размере 83000,00 рублей на срок 48 месяцев под 36% годовых, зачислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на Счет. Факт предоставления кредита Клиенту подтверждается Выпиской из лицевого счета 40№, 40№, 40№ (л.д.83-89).

ДД.ММ.ГГГГ Банк по распоряжению Клиента в безналичном порядке перевел денежные средства в размере 48938,69 (сумма кредита) со Счета на банковский счет №, открытый Клиенту в Банке рамках Договора банковского обслуживания №, а также ДД.ММ.ГГГГ Банк по распоряжению Клиента в безналичном порядке перевел денежные средства в размере 34061,31 (сумма кредита) со Счета на банковский счет №, открытый Клиенту в Банке рамках Договора банковского обслуживания №.

В соответствии условиями Кредитного договора и Графиком платежей ответчик обязан был ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, осуществлять платежи в размере 3 290,00 руб. (последний платеж -3024,43 руб.).

Плановое погашение задолженности Ответчиком должно было осуществляться в порядке, предусмотренном разделом 4 Условий по кредитам, путем размещения денежных средств на Счете и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 4.3., 6.5.2. раздела V Условий дистанционного заключения кредитных договоров).

Ответчик плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением Графика платежей. Последний платеж по Кредитному договору от Ответчика в Банк поступил ДД.ММ.ГГГГ Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения Ответчиком условий Кредитного договора, подтверждается отсутствием денежных средств на Счете, о чем свидетельствует Выписка из лицевого счета по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику Заключительное требование и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по Кредитному договору в размере 60205,77 рублей, из которых: 48819,81 рублей - основной долг; 7885,96 рублей - проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ); 3500,00 рублей - плата за пропуск платежей по графику платежей (л.д.90).

Ответчик требование, содержащееся в Заключительном требовании, не исполнил и задолженность не погасил.

Поданный в порядке приказного производства мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору был отменен в связи с поступлением в суд возражений ответчика относительно исполнения судебного приказа (л.д.96).

Таким образом, общая сумма задолженности составляет 59705 рублей 96 копеек из которых: основной долг – 48819,81 рублей; проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ) – 7385,96 рублей; плата за пропуск очередных платежей по Графику платежей - 3500,00 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 1991 рублей 17 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.103).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1991 рубль 17 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Поповой ФИО7 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору № в размере 59705 рублей 96 копейки, состоящую из: основного долга в размере 48819 рублей 81 копейки; процентов за пользование кредитом в размере 7385 рублей 96 копеек; платы за пропуск очередных платежей по графику платежей в размере 3500 рублей.

Взыскать с Поповой ФИО8 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1991 рубль 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Кировский районный суд <адрес>.

Судья О.В. Стоносова