Решение № 2-1012/2018 2-141/2019 2-141/2019(2-1012/2018;)~М-966/2018 М-966/2018 от 10 марта 2019 г. по делу № 2-1012/2018

Дело № 2-141/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 марта2019 года с. Аскиз Аскизского района РХ

Аскизский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Тришканевой И.С.,

при секретаре Загатиной Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества в ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество в ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности № рублей. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее -ГК РФ). В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с <дата> по <дата> Заключительный счет был направлен ответчику <дата> подлежал оплате в течение № дней с даты его формирования. <дата> Банк уступил Обществу право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составила54 616 руб. 75 коп. После передачи прав требования Обществу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования. С учетом изложенного просил взыскать с ФИО1 просроченную задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере 54 616 руб. 75 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 838 руб. 50 коп.

Представитель истца ООО «Феникс», ответчик ФИО1, а также представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тинькофф Банк», привлеченного к участию в деле определением судьи от <дата>, в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте его проведения.

Суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке ч.ч. 4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, гражданского дела № судебного участка № 3Аскизского района Республики Хакасия, оценив представленные доказательства в их совокупности, в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения настоящего спора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 г. N 266-П усматривается, что выдача карты означает предоставление кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что <дата> между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептном порядке на условиях, предусмотренных заявлением-анкетой, Условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами, заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с лимитом задолженности №.

В соответствии с заявлением-анкетой ФИО1 согласилась с тем, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в данном заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в № руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет -№ % годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет -№% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает № руб., полная стоимость кредита уменьшается.

В разделе 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (далее - Общие условия), Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на следующий рабочий день (п. 5.1).

В сформированном счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа (п. 5.2).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете или на адрес электронной почты (п. 5.3, 5.4).

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.5).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (п. 5.6).

Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30календарных дней с даты формирования счета - выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечение вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете - выписке считается подтвержденной клиентом (п. 5.7, 5.8).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. (п. 7.4).

Представленными выпиской по счету и расчетом подтверждается, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, ФИО1 неоднократно использовала кредитную карту для снятия наличных денежных средств и совершения расходных безналичных операций, однако платежи в счет погашения кредита, начиная с <дата>, вносила несвоевременно,последний платеж внесен <дата> в сумме № рублей, после чего перестала вносить платежи.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план: 1.0 предусмотрено беспроцентный период действует до 55 дней; процентная ставка по кредиту - 12,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 руб.; минимальный платеж - 6% от задолженности, минимум 600 руб.; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз подряд в сумме 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 590 руб.), третий раз и более подряд 2 % от задолженности (плюс 590 руб.).

Материалами дела подтверждено и не опровергнуто ответчиком, что <дата> Банк направил в адрес ФИО1 заключительный счет, представляющий собой досудебное требование о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на <дата>, сумма которой составляет № руб. № коп., из них кредитная задолженность составляет № руб. № коп., проценты - № руб. № коп., штраф - № руб. № коп.

Согласно пп.1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 13.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

<дата> между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (Банк) и ООО "Феникс" (компания) заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), согласно которому с даты подписания данного генерального соглашения и до <дата> включительно Банк на условиях данного генерального соглашения предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях данного генерального соглашения принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1. данного генерального соглашения, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе данного генерального соглашения "общие положения в отношении уступаемых прав (требований)" и с учетом следующего: каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения; стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования (п. 2.1).

Согласно п. п. 3.1 - 3.5 названного генерального соглашения Банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорам, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Компания не получает право на начисление с даты заключения соответствующего дополнительного соглашения процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора, указанного в реестре, и взимание таких процентов (начисленных с даты заключения такого дополнительного соглашения). В рамках кредитных договоров, указанные в реестре, проценты за пользование кредитом после даты оплаты заключительных счетов, выставленных по таким кредитным договорам, не начисляются и не подлежат взиманию. Банк информирует компанию, что по всем кредитным договорам, указанным в реестре, Банком были выставлены заключительные счета и даты оплаты заключительных счетов прошли.

Права (требования), уступаемые Банком компании в рамках каждого дополнительного соглашения, переходят в собственность компании на следующий рабочий день после получения полной оплаты прав требований в соответствии с разделами 2 и 6 данного генерального соглашения. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых компанией прав требования к заемщикам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

Общая сумма задолженности, невозвращенной (непогашенной) заемщиком в рамках и в соответствии с конкретным кредитным договором, указанным в реестре, на дату заключения дополнительного соглашения, права (требования) на получение которой (задолженности) уступаются Банком компании в рамках дополнительного соглашения, указана в реестре.

<дата> между АО "Тинькофф Банк" и ООО "Феникс" заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению N № в отношении уступки прав (требований) от <дата>, в соответствии с которым АО "Тинькофф Банк" передало ООО "Феникс" права, в том числе о досрочном возврате задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, в размере 54616 руб. 75 коп. (акт приема - передачи прав требования (реестр №) от <дата>).

АО "Тинькофф Банк" в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования задолженности по кредитному договору.

Сославшись на невыполнение ответчиком содержащихся в уведомлении требований, истец, указывая на наличие статуса правопреемника Банка в порядке универсального правопреемства вследствие заключения вышеуказанного договора цессии, обратился с настоящим иском в суд.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требования и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств полного или частичного возврата кредита ФИО1 не представлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что ФИО1 обязательств заемщика не исполнила, в связи с чем исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу Общества суммы задолженности по кредитному договору, составившей 54 616 руб. 75 коп, включающей задолженность по основному долгу в размере № руб. № коп., по процентам -№ руб. № коп., штраф - № руб. № коп. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для снижения неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в сумме 1 838 руб. 50 коп. (платежные поручения № от <дата>, № от <дата>).

Руководствуясь ст.ст.193- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору №, заключенному <дата> между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1, в размере54 616 руб. 75 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 838 руб. 50 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Аскизский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.С. Тришканева

Мотивированное решение изготовлено и подписано <дата>

Судья И.С. Тришканева